DUIT : Bayar Hutang atau Simpan?

[putra1234]

bagus thread ni. untuk aku, langkah 3 akan jadi langkah 1. buat awal lagi bagus, sebab coverage lebih tinggi dgn premium lebih rendah. ikut umur. tak perlu banyak2. max bagi aku 5% dari gaji, dan aku lebihkan kat investment link dgn critical illnes. ni ikut orang juga. elok compare dgn coverage dari majikan. jangan over-insured. hanya tambah stress je, yang akan buat insurans ni justify.

aku takkan anggap insurans ni sebagai aset. aku akan anggap sebagai tanggungjawab. keperluan asas. macam nasi yang aku makan setiap hari. lebih dari hutang. hutang ko boleh delay sebulan. makanan, trylah tak makan sebulan.

langkah 2, sebelum buat hutang, elok study dulu hutang untuk apa. hutang terbaik adalah hutang rumah. beli rumah ikut kemampuan, jgn ikut nafsu. hutang2 lain hanya menyusul lepas ada rumah. kecuali kalau korang memang orang tua bagi rumah setiap adik beradik, rumah dah jadi keperluan. kalau tak beli, korang kena sewa.

anggap camni. korang sewa rumah RM600 sebulan. umpamakan, keluar RM600 dari poket kanan, lepas tu bakar. beza dgn beli? keluar RM600 dari poket kanan, RM500 masuk poket kiri, RM100 bakar sebab bayar interest. simulasi ni takleh pakai kalau duduk rumah orang tua sampai dah tua, tinggal kat rumah bos korang, tinggal kat ofis, bawah jambatan atau mana2 tempat yang tak perlu bayar sewa.

yg dah berhutang, kasi setel hutang yang interest tinggi dulu. ini kasi tutup dulu. ini makan usaha korang macam lintah darat. jgn terfikir beli apa2 selagi tak setel hutang ni.

mungkin ramai yang tahu, tapi ada juga yang tak tahu. sebelum berhutang, pastikan brp int.rate dari segi efektif interest rate. jangan terpedaya dgn rate yg kononnya lebih rendah, tapi pengiraan berdasarkan jumlah loan, bukan baki.

langkah 1, ini buat sekali dgn langkah 3. takleh asing. dalam 5tahun pertama kerja, ini dah sepatutnya cukup.

apapun, objektif kena ada, dan ni bergantung kpd setiap orang. kena plan betul2. dalam plan ni, elok spare 10% untuk diri sendiri macam gi melancong. jadi, planning taklah terlalu stress. tak guna ada duit banyak tapi sakit sebab stress.

selamat menyimpan.

 

[putra1234]

aku nak pejam mata bayar abis jer bro..pastu aku nak bakat CC tu..hehehehehe

ni kira damage control.

1)tgk secured investment dgn dividen paling tinggi. contoh ASB. ambik rate mudah je, xyah bonus. 7%

2)lepas tu cari yg boleh buat balance tfr. maybank 12bulan 0%. kalau ada yg 36bulan, tapi ada interest boleh juga tgk. pastikan int.rate rendah dari ASB atau mana2 yang secured. pbulic bank ada 36bulan, tapi ada 1-off fee tak silap 5%. setahun jadi +-2%. EIR +-4%.

3)campak duit excess tu ke secured investment, dan bayar instalment blc tfr cam biasa. anggap macam opm.

4)start planning balik.

 

[nsr7777]

ye la tu kancil.. hehe.. kl delay sikit mungkin bole ambik viva..

delay yg ni tk pe le,,hehehe

 

[Jeb]

aku kalu ada duit excess mmg aku setel je loan aku ni.pning byr utang sambil tgk dlm asb brtambah.pikir balik duit dlm asb nk p vs hutang.huhu lgpun aku bkn disiplin pnya org pun..

 

[yan_advert]

ni kira damage control.

1)tgk secured investment dgn dividen paling tinggi. contoh ASB. ambik rate mudah je, xyah bonus. 7%

2)lepas tu cari yg boleh buat balance tfr. maybank 12bulan 0%. kalau ada yg 36bulan, tapi ada interest boleh juga tgk. pastikan int.rate rendah dari ASB atau mana2 yang secured. pbulic bank ada 36bulan, tapi ada 1-off fee tak silap 5%. setahun jadi +-2%. EIR +-4%.

3)campak duit excess tu ke secured investment, dan bayar instalment blc tfr cam biasa. anggap macam opm.

4)start planning balik.

Bro..aku x paham..boleh tolong perjelaskan sikit tak? Cc aku under maybank n ado utang 9k..tu yg nk pkai dividen utk setelkan..ada suggestion lain ke? Tq bro...

 

[muslimcart]

saya xpernah guna kredit kad...walaupun ramai melihat suatu kemudahan..saya lebih melihat lebih banyak kesusahan dari dalam sedikit kesenangan..senang cerita suatu ilusi diberikan kepada mereka bagi meneruskan riba tanpa disedari..

 

[putra1234]

Bro..aku x paham..boleh tolong perjelaskan sikit tak? Cc aku under maybank n ado utang 9k..tu yg nk pkai dividen utk setelkan..ada suggestion lain ke? Tq bro...

sori bro. public 2 tahun je. bukan 3 tahun. 5% upfront fee. http://www.pbebank.com/en/en_content/personal/cards/bt.html

ko tgk yang lain. http://savemoney.my/balance-transfer-credit-cards-in-malaysia-get-the-lowest-rate-and-save-money/

1)ko apply cc public

2)dah dapat, buat blc tfr dari maybank ke public untuk 2 tahun. jadi, int.ko 2.5% setahun. kalau convert ke CC punya caj, yang guna EIR yang caj kat baki, +-4.5%. CC biasanya min.15%.

ko guna maybank apa bro? aku guna maybank gak. yang petronas. adalah baki dalam RM7k. aku tak pernah nampak plak interest kat maybank2u.

kalau betul mbb takde caj, elok ko takyah buat blc tfr. bayar je cam biasa. target dalam 2tahun kasi setel. kad tu ko simpan dalam almari sampai setel.

jadi, duit yg ko ada 37k tu, ko campakla kat ASB ke, ASW ke. anggap ko buat OPM guna CC, dgn int. lagi rendah dari LASB, tapi tempoh lagi pendek.

 

[yan_advert]

sori bro. public 2 tahun je. bukan 3 tahun. 5% upfront fee. http://www.pbebank.com/en/en_content/personal/cards/bt.html

ko tgk yang lain. http://savemoney.my/balance-transfer-credit-cards-in-malaysia-get-the-lowest-rate-and-save-money/

1)ko apply cc public

2)dah dapat, buat blc tfr dari maybank ke public untuk 2 tahun. jadi, int.ko 2.5% setahun. kalau convert ke CC punya caj, yang guna EIR yang caj kat baki, +-4.5%. CC biasanya min.15%.

ko guna maybank apa bro? aku guna maybank gak. yang petronas. adalah baki dalam RM7k. aku tak pernah nampak plak interest kat maybank2u.

kalau betul mbb takde caj, elok ko takyah buat blc tfr. bayar je cam biasa. target dalam 2tahun kasi setel. kad tu ko simpan dalam almari sampai setel.

jadi, duit yg ko ada 37k tu, ko campakla kat ASB ke, ASW ke. anggap ko buat OPM guna CC, dgn int. lagi rendah dari LASB, tapi tempoh lagi pendek.

ooo okehh..baru terang bro..tqvm bg ilmu

 

[alphaOne]

ulang tayang..

 

[myrul369]

torbaekkkkk... bnyk ilmu dpt dicilok dr sini... tq otai2...