Minta pandangan otai dan expert

[Dafinah]

Alhamdulillah sejak menjebakkan diri kat CARIGOLD ni banyak ilmu tentang SAVING INVESTMENT/SAHAM/PROPERTIES/CREDIT CARD dll yg akak belajar. Umur dah nak setengah abad ni. Baru jumpa teknik2 dan taktik2. Walaupon agak lewat tapi masih boleh di
applikasikan. Yang penting kena bertindak dgn ilmu. Jangan bertindak tanpa ilmu nanti tersasar.

** Nasihat untuk adik2 ambillah peluang yang ada sekarang. Umur masih muda. Tiada shortcut untuk berjaya/no easy money/jgn terpedaya dgn skim cepat kaya**

Okay.. Akak nak minta pendapat otai2 dan expert kat sini.

Sekarang akk dalam proses utk keluarkan duit EPF utk mengurangkan loan rumah (ni kali ke-3 dah) Jumlah yg boleh keluarkan lebih kurang RM50K. Akk loan dgn HSBC yg jenis ‘home step up’.. flexible.. interest daily rest.. kalau ada duit lebih masuk je dlm acc tu so boleh kurang interest dan pendekkan tenure dan duit yg lebih tu boleh keluarkan bila2.. dia macam saving acc je.

Dulu2 akk keluarkan lumpsum dari EPF dan park je dalam acc tu.. so bulan2 akk tak perlu pikir nak bayar installment.

Untuk pengeluran kali ni rm50k tu.. patut ke akk just buat macam dulu2.. just park kat situ… sbb dia boleh mengurangkan interest dan tenure… Akk tak pasti berapa % akk boleh save kat sini kalau akk buat macam ni…

ATAU

Option 1
Keluarkan 50k tu park dalam ASB TING anak akk… serve loan rumah monthly macam biasa (monthly sekarang rm1800/month)

Option 2
Buat loan ASB 200k guna nama adik . Duit tu park kat housing loan acc.. bulan2 keluarkan bayar loan. (Look like this is the best.. Killing 2 birds with one stone)

Option 3
More to property/business investment. Ada offer utk take over shoplot kat Kompleks PKNS Shah Alam. Kat sini memang lubuk duit utk biz akk sekarang. So rm50k tu guna utk rolling biz ni. (Opkos yg ni ROI tinggi.. tapi High risk)

**Note: Hutang dgn bank lebih kurang 220K lagi.. value rumah rm600K.. selepas keluarkan epf 50K ni.. akk akan refinance rumah ni.** (banyak option juga kat sini.. later to be discuss la)

So, akk mengharap ada input2 lain dari otai2 dan expert kat sini

P/S.. AKK TAK PASTI INI THREAD YG BETUL KE TAK.. KALAU SALAH HARAP MOD BOLEH BETULKAN..

 

[juweialhaj]

Untuk pengeluran kali ni rm50k tu.. patut ke akk just buat macam dulu2.. just park kat situ… sbb dia boleh mengurangkan interest dan tenure… Akk tak pasti berapa % akk boleh save kat sini kalau akk buat macam ni…

ni antara pilihan. tapi akak tak dapat nilai yg tepat lagi. cuba dapatkan nilainye.

 

[rocketeer999]

kene define ikut priority dulu.

priority pulak, ikut objektif or keperluan (needs) always dahulukan keperluan.

then, minimize your risks. (lepas pilih objektif tu). risks is always there. you cannot tackle, but you can minimize

lastly, know your way out (exit door) if let say something gone wrong


dlm konsep OPM, kita guna duit org lain utk byr utang kita. but our own money we use to make more money

kt sini, saya nmpk:

strengh:
1) ada kemampuan utk byr (asbloan, homeloan)
2) ada excess money (duit epf)
3)


weaknesses:
1) asbloan: BLR tinggi skng
2) asb: dividen yg stagnant je 4,5 thn ni

opportunity:
1) asb dividen: if divident vs installment tinggi, itu profit
2) rumah: makin naik nilainya. sesuai sgt untuk refinance
3) backup money: duit yg parking dlm hsbc tu blh buat standby if anything happens
4) PKNS: target market student, average income family. that depends on ur product/service

threat:
1) risiko PKNS over long term period
2) risiko refinance: BLR makin tinggi
3) risiko asbloan: BLR makin tnggi
4) risiko asb: dividen makin rendah, nilai profit vs. inflation over 20yrs



just my opinion. my advice is, dont put all your eggs in 1 basket.

 

[Dafinah]

kene define ikut priority dulu.

priority pulak, ikut objektif or keperluan (needs) always dahulukan keperluan.

then, minimize your risks. (lepas pilih objektif tu). risks is always there. you cannot tackle, but you can minimize

lastly, know your way out (exit door) if let say something gone wrong


dlm konsep OPM, kita guna duit org lain utk byr utang kita. but our own money we use to make more money

kt sini, saya nmpk:

strengh:
1) ada kemampuan utk byr (asbloan, homeloan)
2) ada excess money (duit epf)
3)

weaknesses:
1) asbloan: BLR tinggi skng
2) asb: dividen yg stagnant je 4,5 thn ni

opportunity:
1) asb dividen: if divident vs installment tinggi, itu profit
2) rumah: makin naik nilainya. sesuai sgt untuk refinance
3) backup money: duit yg parking dlm hsbc tu blh buat standby if anything happens
4) PKNS: target market student, average income family. that depends on ur product/service

threat:
1) risiko PKNS over long term period
2) risiko refinance: BLR makin tinggi
3) risiko asbloan: BLR makin tnggi
4) risiko asb: dividen makin rendah, nilai profit vs. inflation over 20yrs

just my opinion. my advice is, dont put all your eggs in 1 basket.

TQ 4 ur SWOT analysis.. really appreciate..akk mmg suka baca posting2 roketeers kat CG ni .. dan juga blog...

 

[Dafinah]

ni antara pilihan. tapi akak tak dapat nilai yg tepat lagi. cuba dapatkan nilainye.

tq.. tu la kan...mungkin akk pilih yg ni.. sementara nak settlekan refinance tu.. mmg akk kena refinance.. sbb kalau akk refinance dgn amaun yg sama.. monthly akk cuma rn1300/month.. with the same tenure up to 65years old.. current monthly rm1800.. huhu byk tu beza..

 

[AzMiLLioNaiRe]

Best baca perbincangan korg dn point penting OPM tu pakmil pn dh paham