Info Sharing : Pelaburan Bijak Menuju Persaraan

[MrLey]

Terdapat 6 cara untuk menukar simpanan menjadi pelaburan.

AKAUN SIMPANAN
KELEBIHAN
* Mudah dibuka dan dijaga.
* Keperluan minimum. Memang munasabah.
* Akses tunai adalah fleksibel.
KEKURANGAN
* Pengeluaran tunai yang mudah boleh merosakkan rancangan simpanan anda.
* Kadar faedah agak rendah.

DEPOSIT TETAP
KELEBIHAN
* Kadar faedah lebih tinggi dari akaun simpanan.
* Wang tidak boleh dibelanjakan sebarangan.
KEKURANGAN
* Kadar faedah mungkin kurang dari kadar inflasi.
* Pengeluaran kurang fleksibel.

HARTA TANAH
KELEBIHAN
* Satu rancangan "simpanan-paksa" yang baik.
* Sebagai lindung nilai yang baik untuk mencegah inflasi.
* Boleh memberikan pulangan yang lumayan semasa ekonomi "melambung".
KEKURANGAN
* Untuk mula menyimpan, memang sukar; yang pendahuluan "permulaan" yang tinggi, dan anda mestilah layak untuk mendapatkan pinjaman bank.
* Skim pembayaran balik gadai janji jangka panjang yang tidak fleksibel.
* Tidak boleh segera ditukar kepada tunai.

INSURANS HAYAT
KELEBIHAN
* Satu alat simpanan serta perlindungan yang bermanfaat.
* Oleh sebab banyak polisi mengenakan penalti sekiranya menarik diri sebelum insurans matang, maka ia bertindak sebagai mekanisma untuk menggalakkan penyimpanan.
* Terbukti sebagai racangan "simpanan-paksa" yang berkesan.
KEKURANGAN
* Pulangan agak lebih rendah berbanding alat pelaburan jangka panjang yang lain.
* Kurang fleksibel.

UNIT AMANAH
KELEBIHAN
* Alat pelaburan paling sesuai bagi penyimpan yang buat simpanan kerap.
* Jumlah permulaan tidaklah sekecil yang dikehendaki untuk akaun simpanan, tetapi munasabah.
* Biasanya pelaburan mudah bertambah berasaskan simpanan tetap.
* Manfaat diperoleh melalui purata kos ringgit.
* Unit amanah memberikan portfolio pelaburan yang seimbang yang anda tidak perlu uruskan.
* Anda boleh menjual unit anda apabila harganya memuaskan pada bila-bila masa.
KEKURANGAN
* Terjejas akibat turun naik pasaran sahan atau pasaran lain yang tabung tersebut dilaburkan.

PASARAN SAHAM
KELEBIHAN
* Lebih memberansangkan daripada akaun semasa.
* Boleh memberikan pulangan yang banyak apabila kena pada masanya.
KEKURANGAN
* Anda perlukan jumlah wang yang agak besar untuk memasuki pasaran saham/
* Bukan untuk penyimpan biasa yang melabur cuma beberapa ratus ringgit sebulan.
* Anda memerlukan banyak maklumat perlaburan dan nasib yang baik untuk menguruskan sendiri pelaburan anda dengan jayanya.

 

[alphaOne]

bole kasi contoh dgn pengiraan x bro??
saya mcm berminat dgn unit amanah..

 

[MrLey]

Sebenarnya semua unit amanah tu ok je..cuma fund yg kita pilih sama ada agreasif atau moderate.

Kalau ASB tu dalam kategori moderate dengan pulangan tahunan yang dijanjikan kerajaan.

Cuma yang saya nak share kat thread ni adalah SAVE & SPEND idealogy..

Target katalah untuk persaraan. Bila? Mungkin 20 tahun lagi.

Jika kita mampu simpan dengan kerap setiap bulan contohnya RM500 sebulan ke dalam ASB atau mana-mana unit amanah dengan pulangan sebanyak 8% setahun (ASB ye), maka untuk simpanan selama 20 tahun tai kita telah menjana wang persaraan sebanyak hampir RM296.5k.

Kalau Unit Amanah lain yang lebih agresif sehingga 17% setahun lebih lagi la.

Jadi kalau kita mampu untukbayar pinjaman sebanyak RM1k sebulan dengan pelbagai bebanan terpendam, kenapa tidak kita terus menyimpan tanpa berkongsi keuntungan dengan pihak lain. :-?

 

[alphaOne]

ada ke tempat yg kita simpan duit tp x berkongsi keuntungan dgn pihak lain??
cer citer ce citer..

 

[MrLey]

Memang takde kecuali ibu kita..

 

[fiena.kl]

bro, apa pndpt bro kalau blh simpan stp bulan rm3k-rm5k..

any idea bro..

 

[MrLey]

bro, apa pndpt bro kalau blh simpan stp bulan rm3k-rm5k..

any idea bro..

Depends pada profile miss same ade agresif atau moderate.

Let say agresif then kite ke dana yang agresif dengan higher return - letak la 15% (peratusan bukan jaminan tetapi kita lihat pada purata).

Untuk simpanan tetap sebulan sebanyak RM5k ke dalam dana unit amanah yang menyumbang pulangan purata 15% setahun selama 20 tahun (katakan utk pesaraan lagi 20 tahun)....RM7,579.8k.

Pulangan adalah bergantung pada pasaran dan khidmat nasihat akan sentisa diberi sepanjang pelaburan oleh perunding unit amanah.

Boleh PM, SMS, Call atau Email saya untuk perbincangan lanjut.

ps: Unit Amanah tidak boleh diiklankan secara online. Sebarang urusniaga adalah confidential.

 

[MrLey]

ada ke tempat yg kita simpan duit tp x berkongsi keuntungan dgn pihak lain??
cer citer ce citer..

4 tahun yang lalu saya adalah peminjam loan untuk ASB dengan bayaran bulanan RM200.

Saya juga mengambil polisi insurans dengan bayaran dalam RM150 sebulan.

Juga melabur dalam unit amanah sebanyak RM100 sebulan dengan permulaan buka akaun RM1k.

Selepas 18 bulan tanpa diduga saya terlibat dalam kegawatan dan terpaksa mengambil VSS.

Selepas berhenti, saya tiada pendapatan tetap selama 5 bulan. Dalam tempoh tersebut saya tidak dapat membuat bayaran dan simpanan tetap bulanan.

Apa yang berlaku selepas beberapa perbualan dengan pihak insurans dan bank, akhirnya saya hilang insurans yang telah dibayar untuk 18 bulan pertama serta ASB loan saya terpaksa dijual untuk cover bank (kita rugi takpe jgn bank rugi).

Tapi simpanan saya di unit amanah tiada masalah. Tiada pihak bank yang telefon saya untuk tuntut saya simpan juga walaupun takde duit. Malah peruning unit amanah menyarankan saya menghentikan potongan setiap bulan sehingga saya pulih semula.

Dan akhirnya unit amanah juga yang dapat membantu saya membayar road tax kereta ketika itu dengan mengeluarkan simpanan yang telah saya buat (yang mana bayaran loan & insurans tak dpat langsung membantu ketika itu).

Itulah permulaan perjalanan saya sebagai Perunding Unit Amanah. Dengan harapan dapat share dengan anda tentang SAVE & SPEND.

 

[En. Rhoma Irama]

teruskan thread berguna ni.

Kawan follow dulu.

 

[alphaOne]

owh.. cmtu ke? jadi simpanan kt tabung amanah slmtkn tuan la ye??

insurans mmg xkn cover kl kite xbyr.. kecuali la kl ada excess payment yg akan cover payment blnn kite dlm beberapa bln. dsbbkn masih baru mmg xde excess payment sbb sebahagiannya digunakan utk byr komisen agent dan caj2 insurans..

lasb mmg wajib byr stp bulan sbb ianya komitmen bulanan. jd kl x dpt byr mmg disarankan bank utk jual utk hentikan komitmen blnn tuan tu. bkn utk untungkan bank smata2 tp utk tuan x msk ccris record jugak. lg lama tuan pgng loan lg untung bank ape..

utk simpanan tabung amanah mmg kita bole simpan bila2 ma pun. kl xnk simpan bulan2 tertentu pun xpe sbb xde ikatan dr segi peminjaman dana dr sesiapa. cuma kl potong acc stp bulan tu kne la kol utk stopkn.

jadi ape yg terpenting skrg ni adalah financial planning. cmne nk aturkan kewangan supaya ianya berjalan lancar dan sentiasa intact