Perlu diingat, tabarru' PruBSN meningkat setiap tahun manakala tabarru' kad medik ETB meningkat mengikut age band setiap 5 tahun. Peningkatan setiap 5 tahun ETB itu pun tidak besar. Misalnya peserta ETB dari umur 29 ke umur 30, peningkatannya hanya RM14 sebulan bagi pelan paling besar, RM8 sebulan bagi pelan pertengahan dan hanya RM4 sebulan bagi pelan terkecil.
Di ETB, ianya fleksible. Peserta boleh pilih dengan meningkatkan sumbangan (itupun dengan kadar rendah). Peserta ETB juga boleh memilih untuk mengarahkan ETB menggunakan simpanan sedia ada tanpa perlu meningkatkan jumlah sumbangan untuk menampung peningkatan tabarru' kad medik setiap 5 tahun, kita kitar semula hanya RM4-RM14 sebulan daripada nilai tunai kita yang beribu2 ringgit dlm polisi kita tu. Jadi, itulah dua pilihan bagi peserta ETB dalam menguruskan peningkatan kadar.
So, sama macam di PruBSN yang menggunakan kaedah pengurangan simpanan untuk menampung peningkatan, di ETB juga peserta boleh memilih kaedah yang sama.
Di ETB pula langsung TIADA kemungkinan kejatuhan harga yang menghanguskan dividen & sebahagian nilai tunai asal. Sepanjang tempoh berpuluh-puluh tahun, kita tidak tahu kejatuhan harga unit trust terbabit sebesar mana & kita tidak tahu apakah situasi harga menjelang tarikh matang polisi. Nilai tunai PruBSN adalah kecil ditambah pula dengan ketidaktentuan pasaran, memang kesannya lain daripada biasa.
Wallahua'lam.
ABD HADI BIN MOHAMAD
Perunding ETB
019-7209975
Salam,
Tabaruq Takaful Health PruBSN memang meningkat setiap tahun, tapi bukan seperti meningkatnya Sumbangan rider Medical Card ETB yang menjejaskan sumbangan keseluruhan. Paling senang nak cerita, bila ambil policy PruBSN, ada dua bahagian. Saving + Tabaruq dan cas-cas lain. Tabaruq Takaful Health meningkat pada ruang Tabaruq dan cas-cas lain. Tak ganggu saving/perlaburan. Kalau ada quatation PruBSN, cuba tuan tengok balik. Ilustrasi ETB straight to the point tetapi PruBSN Takaful agak complicated sedikit dan boleh miss understanding kalau tak study betul-betul.
WARNING yang sebelum ni diwar-warkan tu pula adalah sekiranya Dana yang dilaburkan didalam akaun Tabaruq tidak mencukupi untuk menampung jumlah tabaruq, baru akan diambil dari akaun simpanan/perlaburan peserta dan ini menyebabkan peserta tak perlu tambah sumbangan. Itupun sekiranya terjadi dan kalau terjadi pun bukannya memanjang tak cukup. Itupun sekiranya peserta memilih diambil secara automatik. Pilihan ini sama mcm dalam borang proposal ETB.
Sementara ETB pula, Sumbangan Rider lain dikekalkan kecuali Rider Medic Save (Medical card) dan selebihnya dimasukan ke AP (simpanan) dan AKP (Tabaruq dead benefit, wakalah cas dan lain-lain cas yang tak dijelaskan didalam ilustrasi). Jadi untuk mengekalkan AP/AKP seperti kontrak, Tahun1, 2, 3, 4 dan seterusnya pada nisbah 0%:100%, 10%:90%, 50%:50% dan 75%:25% bagi polisi MESRA dan WARISAN, maka kenaikan rider medic save itu perlulah ditanggung oleh peserta yang secara keseluruhannya akan menyebabkan kenaikan sumbangan bagi polisi tersebut. Kalau nak tau detail nanti saya screen shoot dan postkan kat sini.
Dan lagi satu ada non-claim bonus. Tak claim medical card setiap tahun dapat bonus. Kalau claim manfaat hospital, critical ilnes, dan kemalangan tetapi tak pakai Medical Card PruBSN pun dapat bonus. Senang cerita as long as tak pakai Medical Card PruBSN, tapi claim manfaat lain layak dapat bonus.
Mengenai waiver of contribution pula, perserta perlu memilih salah satu. Kalau amik medical card, tak boleh ambil rider of contributor dan begitulah sebaliknya. Takaful Sarjana tak bleh ambil Medical card sebab waiver of contributor secara automatik kena ambil. Dan lagi satu Takaful sarjana juga langsung tak ada manfaat penyakit kritical dan kemalangan untuk peserta (kanak-kanak). Harap-harap nanti ada improvement la.
Saya tak tahu le kenapa tuan mcm ni dan seolah-olah menidakkan benda yang sememangnya saya tahu. Polisi endowment memang tak sama dengan policy takafulink. Kalau nak compare memang tak boleh. Umpama bandingkan kereta dengan lori, kedua-duanya guna untuk bergerak tetapi fungsinya tak sama. Kecualilah ETB mengeluarkan juga policy jenis Takafulink baru boleh compare.
