Loan ASB

[black7]

maybank sekarang boleh loan ke... kalau keja kontrak?

boleh broo.tak jd masalah..kalo tak silap bank mintak payslip je...

 

[WnB]

Berpusu2 nak kuar dividen ke...berpusu2 nak update buku @check dividen (bukan nak kuar) saja nak menyedapkan hati tengok nombor 2 angka jer...hehehe

kat pej. pos maluri dah kurang dah semalam... ambik no utk buat urusan lesen yg dah dua hari mati... queue cuma 70 org. Sempat lari usha JPJ.. tp tengok JPJ lagi ramai org-101 org-->> hehehe...

 

[WnB]

ni dh tolak installment bulan2 704 tu ke...
klu tolak aku rase jd lg krg dr yg saving sndiri..

sebenarnya dah tak perlu tolak RM704 monthly installment yg kita buat selama 20 thn... Rm704 monthly tu sebenarnya dah jadi modal kita....

---------------------------------------
Maksudnya lebih kurang macam nie..

Loan ASB, modal RM704 sebulan selama 20 thn, pulangannya adalah
RM386,968.45 (termasuk modal).

Simpanan bulanan ASB, modal Rm704 selama 20 thn, pulangan adalah
RM359,461.60 (termasuk modal).

(sumber = pengiraan mclarenfx - credit to him)

Oleh itu, modal yg dikeluarkan utk kedua2 cara adalah sama, Rm704 *12*20 = RM 168960.00 - pulangan shj berbeza.

Note:
RM 168960.00 utk loan ASB, sudah termasuk interest bank atas sijil pelaburan bernilai RM 100k. (RM100k sijil, RM68k interest).

--------------------------------------

 

[mclarenx]

Kalau setakat nak kira berapa total yg kita bayar utk principal dan interest utk 100K for 20 years, rasanya mcm ni klu tak silap:

LOAN PAYMENT SUMMARY
Years.....Total Payments.........Principal...............Interest...........Balance
20........ $169,185.99............$100,000.00.........$69,185.99..... $0.00


Cuma...monthly RM704 tu round figure ke atau RM704.94. Calculation kat atas ni utk loan 100K dgn interest flat 5.8% utk for 20 years

 

[aidiryatim]

late 2008 pun sama...

rate - 5.15% fixed utk 3 thn.
Remaining years BLR - 1.30 %.

Yg highlighted pun sama... macam tu juga ayatnya... cuma yg eden terjemahkan (BI pun berterabur jugak-wakakaka), prepaid amount tu merujuk kpd jumlah bayaran lumpsum yg kita nak bayar. (tak taulaaa betul ker idak, tanya kawan sebelah lagi dia cakap tak faham apa2 term bank)...

200 bro?????))) simpan utk esok laaa nombor tu... hehehehehe... cakap kat officer tu suruh sambung no jer esok... hehehehehehehe

prepaid amount tu cam *124# ker(upax)
rasanya amount baki yg ade .. cth 1% dr 58k ; total loan 60k
x masuk lg caj2 yg lain ntah ape..

Kalau setakat nak kira berapa total yg kita bayar utk principal dan interest utk 100K for 20 years, rasanya mcm ni klu tak silap:

LOAN PAYMENT SUMMARY
Years.....Total Payments.........Principal...............Interest...........Balance
20........ $169,185.99............$100,000.00.........$69,185.99..... $0.00


Cuma...monthly RM704 tu round figure ke atau RM704.94. Calculation kat atas ni utk loan 100K dgn interest flat 5.8% utk for 20 years

tq.
leh cuba sendirik klu x cayer..
buka excel.. klik kanan sheet 1> insert>spreadsheet solution > loan amortization
pastu masukkn nilai yg patut..tp x masuk insuran lg tau

 

[WnB]

anggapkan jerlaaaa interest bank adalah 5.7835% fixed. dapatlaaaa Rm704.00 tepat2. So interest utk sijil RM100k +- adalah RM 68959.++.


-------------------------

Lagipun RM704 tu kalau loan yg ada insuran.... dah masuk sekali nilai utk insuran.. Kalau ikut rate sekarang... tanpa insuran monthly kurang RM700.

Dan mmg jadi kebiasaan bank suruh kita bayar lebih. kalau monthly kita kira dapat RM 233.20, bank maybe akan suruh bayar genap jadi 235.00. kalau Rm 235.77, genapkan jadi RM 240.

Samalaaa macam kes CIMB pun. Kita kira B, tp bila bank suruh bayar, dia suruh bayar C. Nak supaya kita kira tak lari, masukkan perbezaan amount tadi dalam column extra payment (walaupun ringgit2 atau sen2).

 

[WnB]

eyg ASB loan kena amik kira instalment portion yg kita punya, kira2 60%. so tambah lagi RM 101,376 (704 x 12 x 20 x 60%) jadi la RM 488,344+-. amacam, ok tak? kalo amik 200k & dividen dia bagi > dari 7%, lagi lumayan woo... bleh jadi jutawan tanpa perlu berusaha kuat sangat. tapi makan masa la. heheh

Dalam kes ni sebenarnya, pada fahaman saya dah tak ada isu installment portion yg kita punya.. sebab isntallment portion yg kita punya adalah sijil bernilai RM100k tu.

Oleh sebab itu, pulangannya tetap RM3++k (termasuk sijil RM100k) itu.

(itu yg saya faham aaarrr)))

 

[aidiryatim]

anggapkan jerlaaaa interest bank adalah 5.7835% fixed. dapatlaaaa Rm704.00 tepat2. So interest utk sijil RM100k +- adalah RM 68959.++.


-------------------------

Lagipun RM704 tu kalau loan yg ada insuran.... dah masuk sekali nilai utk insuran.. Kalau ikut rate sekarang... tanpa insuran monthly kurang RM700.

Dan mmg jadi kebiasaan bank suruh kita bayar lebih. kalau monthly kita kira dapat RM 233.20, bank maybe akan suruh bayar genap jadi 235.00. kalau Rm 235.77, genapkan jadi RM 240.

Samalaaa macam kes CIMB pun. Kita kira B, tp bila bank suruh bayar, dia suruh bayar C. Nak supaya kita kira tak lari, masukkan perbezaan amount tadi dalam column extra payment (walaupun ringgit2 atau sen2).

jimat n mudah kira.. komisen pon bertambah

 

[aidiryatim]

boleh broo.tak jd masalah..kalo tak silap bank mintak payslip je...

below 100k meybenk xminta payslip
klu nk wat loan 100k ..leh wat 2 sijil 50k ,50k

 

[WnB]

tq.
leh cuba sendirik klu x cayer..
buka excel.. klik kanan sheet 1> insert>spreadsheet solution > loan amortization
pastu masukkn nilai yg patut..tp x masuk insuran lg tau

) oit..... lamanya den karang ayat ... )) sempat aidir mencelah... ))

----------------------------------

ooooo .. ada benda nak tambah... berbalik pada isu insuran.... tadi ada call bank... apa yg depa bgtau... kalau ada insuran, incase kita "KIOK" atau TPD, waris x perlu bayar perbezaan hutang kita...

Eden tanya ttg SIJIL tu macam mana.... beliau bgtau... sijil tu akan pergi ke amanah raya.. so waris boleh tuntut kat ARB.. Kiranya skrg nie... sijil tu bukan milik bank, tp milik waris..

paidpaidpaidpaidpaid


p/s: tp yg tak bestnya... tanya 2 org officers, dua2 bg penerangan yg berbeza.. Satu kata dapat beza... satu kata dapat sijil..