Loan ASB

[arulgit]

Saya try jawab yer anggaran/perbezaan loan vs simpan sendiri. Tapi klu silap, tolong betulkan...

1. Loan 100K, monthly RM704

Conditions:
- Contoh utk 20 tahun. Contoh start 2009 hingga 2028
- dividen ASB flat 7%
- Dividen tak keluarkan langsung for 20 years

- ASB akan full pada end of tahun yg ke-11. Meaning, klu start 2009, ASB akan dpt penuh by 2019 dgn total ASB (RM183,845.92)+Dividen (RM12,869.21) sebanyak RM210,458.20
- Dan klu tak keluarkan langsung dan biarkan beranak hingga tahun ke-20 (2028) klu nak ikut tenure loan sampai abis, total ASB akan ada RM386,968.45


2. Simpan sendiri - monthly RM704

Conditions:
- Contoh utk 20 tahun. Contoh start 2009 hingga 2028
- dividen ASB flat 7%
- Dividen tak keluarkan langsung for 20 years
- Start simpanan ASB dgn RM704 di bulan pertama/Jan 2009


- ASB akan 99% full/cecah RM199,841.89 pada tahun ke-15 (March 2023) dan cuma perlu tambah RM158.11 pada April 2023 utk genapkan menjadi RM200K. Lepas tu tak payah teruskan simpanan lagi.

- Klu tunggu sampai 20 tahun utk perbandingan dgn loan ASB 20 tahun + tak keluarkan sesen pun, total ASB akan ada dlm RM359,461.60


Kesimpulan

Total ASB dlm masa 20 tahun klu:

- Amik loan ASB dgn monthly RM704.00 = RM386,968.45
- Simpan sendiri RM704.00 = RM359,461.60

Verdict: Loan ASB akan bagi extra RM27,506.85 berbanding simpanan sendiri.

Meaning setiap tahun atau bulan dlm masa 20 tahun berkenaan...akan dpt RM1,375.34....atau RM114.61 sebulan.

Note:
- difference between Dividen ASB vs Loan ASB boleh jadik positive atau negative during 20 years period di atas.
- Calculation di atas exclude advantages/disadvantages simpan sendiri vs loan
- Calculation ni saya guna ASB calculator dr http://www.irwan.biz/.
Version 3 (v3) pun ada....utk dividen ASB yg variable

ni dh tolak installment bulan2 704 tu ke...
klu tolak aku rase jd lg krg dr yg saving sndiri..

 

[mazhard]

kiraan kat atas tadi tuh ..based on ASB fix 7% ..macam mana dengan bank interest plak .. agak-agak dalam masa 20tahun nie , brapa BLR ?

 

[mclarenx]

Salam Forumer2/Sahabat2 semua...

Kiraan hanya utk buat direct comparison saja...mana yg lebih untung tanpa include lain2 factors. Klu nak comprehensive, saya juga setuju utk masukkan semua factors, i.e berapa figure yg kita dapat tu tolak dgn apa yg telah kita bayar in total utk loan ASB.

Tapi...mcm yg disuggestkan pada awal, ini hanya utk buat direct comparison saja.

Since semua ada financial status yg berlainan, dan mcm saya contohnya, saya cuma amik ASB loan for certain percentage saja sebab personally pada saya & ikut financial status, amik full mungkin tak economical.

Apa2pun, yg penting, kita tahu ukur kemampuan dan ketahanan diri nak kawal 'nafsu' masing2. Dan tahu apa nak buat (ada ilmu/faham tentang adv/disadv loan ASB ni.

Salam

 

[mclarenx]

kiraan kat atas tadi tuh ..based on ASB fix 7% ..macam mana dengan bank interest plak .. agak-agak dalam masa 20tahun nie , brapa BLR ?

Dividen 7% tu di buat atas suggestion awal...andaikan 7% flat.
In real life, takde sapa boleh predict berapa BLR, samada utk 2,3,5 tahun , 10 tahun atau beyond..

 

[mclarenx]

ni dh tolak installment bulan2 704 tu ke...
klu tolak aku rase jd lg krg dr yg saving sndiri..

Based on my own calculation utk personal plan, memang betul.
Tapi klu kita tak nak kira apa yg dah dibayar dan cuma nak tengok final figure, memang nampak lain.

 

[ahbond]

Salam
Semalam g windoe shopping dekat maybank so dia kasi rate new asb loan package (jan 09 - june 09)..best gak rate dia..eheheh

1. standard package 1 (published rate)
BLR - 1.35% (for the 1st 3 year)
BLR - 1.30% (thereafter)

2. Standard Package 2 (published rate)
BLR - 1.15% (for the 1st 5 year)
BLR - 1.30% (thereafter)

3. Special promotion / carnival (unpublished rate)
BLR - 1.65% (for 1st 3 year)
BLR - 1.25% (thereafter)

4. Special Loyalty Package (unpublished rate)
BLR - 1.65% ( 1st 3 year)
BLR - 1.5% (thereafter)

package 1 dan 2 untuk org / peminjam2 yang baru shj. Tetapi klu sudah ader package lama dengan maybank tapi nak ubah. Kita boleh dapat package yang keempat tu..So saya sudah buat loan menggunakan package yg ke 4 tu. Insurance ASBRTA wajib diambil.

Sebab kawan sudah biasa dengan maybank, so kawan dah tak sempat nak g window shooping bank2 yang lain. Sekarang nie mereka sudah adakan loyalty package. Baik buat pada satu bank untuk mendapatkan kemudahaan tersebut.

bye

 

[mclarenx]

Thanks for the info...

Before cuti tahun baru (Dec 2008), ada gak pi MayBank (KLCC & Ampang Park).

Masa tu, rate MBB (islamic):

BLR - 1.50% : first 2 years
BLR - 1.0% : thereafter


RHB lak:
BLR - 2.0% : 1st year
BLR - 1.25% : thereafter

Tapi tu cerita 2008...tatau klu RHB dah revised atau blum.


Hari ni nak pi tanya CIMB rate utk loan ASB 2009. Package utk 2008 dulu mcm ni:

Package 1:
BLR-1.60%: first 3 years
BLR-1.30%: thereafter

Package 2:
BLR-1.40%: first 5 years
BLR-1.30%: thereafter

 

[ahbond]

Atas kertas mmg cantik, teori vs praktikal. Barang diingat saban hari kita berurusan dgn emosi dan nafsu vs perkara x diduga bak kata Nabil lu pikir sendirilaa

Salam setuju dengan pendapat sureprofit. Bagi saya lebih baik buat loan sebab dia telah memberi kita satu commitment dekat bank. Kalau simpan sendiri takut nafsu dan emosi akan mengganggu tujuan untuk menyimpan. hahahahaa. Mana2 ader pro dan con nyer. Aku dah cuba yg simpan sedniri tapi kurang berjaya sebab asyik nak kuar jer..hahahaaa..last pakai yg loan jer..takleh buat per-per..hahaha...tak bayar bank jualkan sijil tersebut..nama kena blacklist nak buat loan asb lagi..chow

bye n salam

 

[kerambit]

ni dh tolak installment bulan2 704 tu ke...
klu tolak aku rase jd lg krg dr yg saving sndiri..

Bermula dgn RM100,000 banyak bezanya dgn hanya RM704

 

[ahmad100]

apa matlamat nak buat loaan ASB ni? :-?
lain org lain target dia
lps tu dia bergantung pula pd strategi/matlamat
tak boleh kata untung dan tak boleh kata rugi
sbb klu pandai manipulate, semuanya untung jek
sbb tu kena pandai combine teknik utk layan loan ASB ni dgn tool2 yg patut2
klu susah2, pakai jek tool box tu )