Lawan Riba dengan Riba ?

[jaws_am]

Memandang aku berminat nak tengok halatuju riba di malaysia.. Walaupun agamawan kita dah goreng istilah riba sampai jadi islamik..

Persoalan yang timbul, orang islam nak ambil riba setakat mana ?

Jadi aku bukak thread agama untuk kita tengok pendapat pihak tertentu tentang riba yang sedang dipraktiskan di malaysia atas alasan maslahah..

Ada pihak beranggapan bahawa, jika nak ambil riba, alang2 cari yang paling murah dan untung tak kisah islamik atau konventional, sebab korang dah dalam keadaan "terdesak".. ?

So apa yang orang islam nak capai sebenarnya?

 

[jaws_am]

Pendapat Ustaz Noor Deros dalam live

Perihal Lawan Riba dengan Riba

 

[jaws_am]

Pada pendapat aku, helah perbankkan ini jelas sebenarnya..

Manipulasi layer by layer.. cuma orang islam nak kena faham, Berapa dalam orang islam nak guna perbankkan riba dalam kehidupan ?

Nanti keluarlah soalan yg lebih komplek ?

duit kertas pun riba..

dah tu orang islam nak hidup macam mana ?
nak pegang dinar dan dirham ?
macam mana nak buat urusan jual beli ?
macam mana nak terima gaji/upah ?
macam mana dengan kerajaan yang urus ekonomi guna duit kertas ?

---

Well persoalan tu semua bagus, tapi macam mana orang islam nak beralih keluar dari sistem duit kertas ?

Ini kembali kepada tanggungjawab pemerintah dan kesediaan rakyat untuk tukar sistem phase by phase..

Jika rakyat tak nak bangkit persoal, kita sama sekali akan berada dalam cycle yang sama..

Dan aku kena cakap, korang nak tukar sistem bukan simply tukar kemudian hidup selesa dengan apa yang ada..

Rakyat sama sekali akan hidup sukar bila menolak sistem perbankkan wang kertas..

 

[jaws_am]

Ramai yang sedar masalah perbankkan menindas rakyat..

Cuma persoalan simplenya ?

Apa solusi dan alternatif yang ada untuk orang islam disaat ini ?

Aku nak jawab soalan ni..

Selagi mana kita masih nak cium ekonomi yang dibentuk oleh orang kafir.. Maka takda alternatif lain selain berterusan pakai apa yang ada..

Orang islam kena bangkit untuk tukar ekonomi mereka, jika kita pakat jadi lemau/ lembik.. Kita orang islam sama sekali tak akan jumpa alternatif lain..

 

[jaws_am]

Apa Beza antara Islamic loan dengan konventional loan dari perspektif bidang perakaunan ?

 

[jaws_am]

𝐌𝐮𝐫𝐚𝐛𝐚𝐡𝐚𝐡 𝐁𝐚𝐧𝐤 = 𝐑𝐢𝐛𝐚 𝐁𝐞𝐫𝐭𝐨𝐩𝐞𝐧𝐠 𝐒𝐲𝐚𝐫𝐢𝐚𝐡

𝐏𝐞𝐧𝐠𝐞𝐧𝐚𝐥𝐚𝐧: 𝐀𝐩𝐚 𝐢𝐭𝐮 𝐌𝐮𝐫𝐚𝐛𝐚𝐡𝐚𝐡?

Ramai orang hari ini bila dengar istilah 𝗺𝘂𝗿𝗮𝗯𝗮𝗵𝗮𝗵 terus lega — “Alhamdulillah, ini produk patuh Shariah.” Bank pun senyum, ustaz penasihat Shariah pun angguk, pelanggan pun rasa aman. Tetapi persoalannya, adakah murabahah bank itu benar-benar murabahah seperti yang diajar oleh fuqaha dan digariskan dalam standard antarabangsa seperti 𝗔𝗔𝗢𝗜𝗙𝗜?

Secara asasnya, murabahah adalah satu bentuk jual beli. Mudah sahaja: penjual beli dulu sesuatu barang, ambil milikan (qabd), tanggung risiko kalau rosak atau rugi, kemudian jual semula kepada pembeli dengan harga lebih tinggi (harga kos + untung). Untung itu halal, sebab datang bersama tanggungan risiko dan berpunca daripada urus niaga sebenar.

Inilah yang dipanggil 𝗺𝘂𝗿𝗮𝗯𝗮𝗵𝗮𝗵 𝘀𝗲𝗯𝗲𝗻𝗮𝗿. Ia memang alat fiqh untuk memudahkan orang yang perlukan barang tetapi tak mampu bayar tunai. Bank atau penjual masuk dalam pasaran, beli barang dengan wang mereka sendiri, ambil risiko pemilikan, kemudian jual dengan bayaran bertangguh pada harga lebih tinggi. Jelas, telus, dan ada asas syariah.

Tetapi apa yang berlaku hari ini? Apa yang dipanggil 𝗺𝘂𝗿𝗮𝗯𝗮𝗵𝗮𝗵 𝗯𝗮𝗻𝗸 sebenarnya hanyalah 𝗽𝗶𝗻𝗷𝗮𝗺𝗮𝗻 𝗯𝗲𝗿𝗯𝘂𝗻𝗴𝗸𝘂𝘀 𝗷𝘂𝗮𝗹 𝗯𝗲𝗹𝗶. Nama Arabnya cantik, kontraknya tebal, tandatangan pelanggan penuh satu fail — tapi dari segi realiti, bank tidak pernah masuk ke dalam pasaran, tidak pernah mengambil risiko pemilikan, dan tidak pernah berniat untuk benar-benar berniaga.

Di sinilah bermulanya helah (trick). Apa yang kelihatan seperti jual beli, sebenarnya hanyalah 𝗽𝗶𝗻𝗷𝗮𝗺𝗮𝗻 𝘆𝗮𝗻𝗴 𝗱𝗶𝘀𝗼𝗹𝗲𝗸 𝗱𝗲𝗻𝗴𝗮𝗻 𝗶𝘀𝘁𝗶𝗹𝗮𝗵 𝘀𝘆𝗮𝗿𝗶𝗮𝗵. Dan lebih menyedihkan — helah ini bukan saja lari daripada semangat fiqh, malah 𝗺𝗲𝗻𝘆𝗶𝗺𝗽𝗮𝗻𝗴 𝗱𝗮𝗿𝗶𝗽𝗮𝗱𝗮 𝘀𝘁𝗮𝗻𝗱𝗮𝗿𝗱 𝗔𝗔𝗢𝗜𝗙𝗜 sendiri yang menegaskan tiga syarat asas:

Penjual mesti memiliki aset terlebih dahulu.
Penjual mesti ambil milikan (qabd) sebenar.
Penjual mesti menanggung risiko sebelum menjual.

Soalan besar untuk kita: kalau syarat-syarat asas ini sendiri bank tak penuhi, bagaimana mungkin kita nak terus percaya ini murabahah yang halal?

--------------------

𝟐. 𝐌𝐮𝐫𝐚𝐛𝐚𝐡𝐚𝐡 𝐒𝐚𝐡𝐢𝐡 𝐯𝐬 𝐌𝐮𝐫𝐚𝐛𝐚𝐡𝐚𝐡 𝐓𝐢𝐩𝐮 𝐇𝐞𝐥𝐚𝐡

Mari kita lihat bagaimana 𝗺𝘂𝗿𝗮𝗯𝗮𝗵𝗮𝗵 𝘀𝗮𝗵𝗶𝗵 berlaku dalam sejarah.

Bayangkan seorang pedagang karpet di Baghdad. Seorang pelanggan datang dan berkata:

“𝗦𝗮𝘆𝗮 𝗻𝗮𝗸 𝗸𝗮𝗿𝗽𝗲𝘁 𝗶𝘁𝘂, 𝘁𝗮𝗽𝗶 𝗱𝘂𝗶𝘁 𝘁𝘂𝗻𝗮𝗶 𝘀𝗮𝘆𝗮 𝘁𝗮𝗸 𝗰𝘂𝗸𝘂𝗽. 𝗕𝗼𝗹𝗲𝗵 𝘁𝗮𝗸 𝘁𝘂𝗮𝗻 𝗯𝗲𝗹𝗶𝗸𝗮𝗻 𝗱𝘂𝗹𝘂, 𝗸𝗲𝗺𝘂𝗱𝗶𝗮𝗻 𝗷𝘂𝗮𝗹 𝗽𝗮𝗱𝗮 𝘀𝗮𝘆𝗮 𝘀𝗲𝗰𝗮𝗿𝗮 𝗮𝗻𝘀𝘂𝗿𝗮𝗻?”

Pedagang itu setuju. Dia keluarkan 𝗱𝘂𝗶𝘁 𝗽𝗼𝗸𝗲𝘁 𝘀𝗲𝗻𝗱𝗶𝗿𝗶, beli karpet dari pembekal dengan harga 𝟭𝟬𝟬 𝗱𝗶𝗻𝗮𝗿, ambil milikan penuh, tanggung risiko kalau karpet rosak atau hilang. Selepas karpet ada dalam tangannya, dia jual kepada pelanggan itu dengan harga 𝟭𝟮𝟬 𝗱𝗶𝗻𝗮𝗿 secara ansuran. Untung 20 dinar itu 𝗵𝗮𝗹𝗮𝗹, sebab ia datang bersama pemilikan sebenar + risiko sebenar.

𝗜𝗻𝗶𝗹𝗮𝗵 𝗺𝘂𝗿𝗮𝗯𝗮𝗵𝗮𝗵 𝘀𝗮𝗵𝗶𝗵:

Penjual benar-benar keluar duit.
Penjual benar-benar ambil milikan.
Penjual benar-benar tanggung risiko.
Keuntungan halal sebab berasaskan jual beli sebenar.

Sekarang kita bandingkan dengan 𝗺𝘂𝗿𝗮𝗯𝗮𝗵𝗮𝗵 𝘁𝗶𝗽𝘂 𝗵𝗲𝗹𝗮𝗵..

Bayangkan anda nak beli telefon. Anda bayar deposit sendiri kepada kedai. Kemudian seorang “kawan” masuk hanya untuk bayar baki harga telefon. Selepas itu, dia tambah margin untuk dirinya lalu “jual” telefon itu semula kepada anda dengan harga lebih tinggi.

Dalam kes ini:

Siapa yang keluarkan modal awal? 𝗔𝗻𝗱𝗮.
Siapa yang ambil milikan sebenar telefon? 𝗔𝗻𝗱𝗮.
Apa peranan “kawan” tadi? Hanya bayar baki, duduk selesa, kemudian ambil keuntungan seolah-olah dialah penjual sebenar.

 

[jaws_am]

Pelanggan dan bank islam “berkongsi” bayar harga kereta, tetapi keuntungan penuh pergi ke bank. Itu bukan jual beli.

𝗞𝗲𝗻𝗮𝗽𝗮 𝗯𝗮𝗻𝗸 𝗯𝘂𝗮𝘁 𝗯𝗲𝗴𝗶𝗻𝗶?
Sebab bank tahu kalau ia betul-betul nak beli kenderaan itu, ia mesti guna 𝗱𝘂𝗶𝘁 𝘀𝗲𝗱𝗶𝗮 𝗮𝗱𝗮. Dan realitinya, bank tidak mahu — bahkan tidak mampu — gunakan dana simpanannya untuk beli kereta bagi setiap pelanggan.

Apa yang bank mampu buat? 𝗖𝗶𝗽𝘁𝗮 𝘄𝗮𝗻𝗴 𝗯𝗮𝗿𝘂 𝗱𝗮𝗹𝗮𝗺 𝗯𝗲𝗻𝘁𝘂𝗸 𝗽𝗶𝗻𝗷𝗮𝗺𝗮𝗻 (𝗸𝗿𝗲𝗱𝗶𝘁).

Bank tidak mencetak wang fizikal, tetapi mereka boleh “mewujudkan” angka dalam akaun pelanggan bila mereka beri pinjaman.
Mekanisme ini sah dalam sistem perbankan moden, tetapi ia jelas menunjukkan: bank sebenarnya 𝗹𝗲𝗯𝗶𝗵 𝗯𝗲𝗿𝗳𝘂𝗻𝗴𝘀𝗶 𝘀𝗲𝗯𝗮𝗴𝗮𝗶 𝗽𝗲𝗺𝗯𝗲𝗿𝗶 𝗽𝗶𝗻𝗷𝗮𝗺𝗮𝗻, bukan pedagang yang berniaga kereta.

Jadi, bila bank suruh pelanggan bayar downpayment sendiri, itu bukti bahawa bank tidak berniat untuk terlibat dalam 𝗷𝘂𝗮𝗹 𝗯𝗲𝗹𝗶 𝗵𝗮𝗸𝗶𝗸𝗶. Bank hanya mahu terlibat sebagai pemberi pinjaman, sebab di situlah mereka boleh mencipta wang secara magis daripada tiada — dan mengaut untung tetap daripadanya.

𝗞𝗲𝘀𝗶𝗺𝗽𝘂𝗹𝗮𝗻𝗻𝘆𝗮:
Downpayment oleh pelanggan = 𝗯𝘂𝗸𝘁𝗶 𝗸𝘂𝗸𝘂𝗵 bahawa Bank Islam bukan penjual, tetapi sekadar pemberi pinjaman yang beroperasi dengan topeng murabahah.

------------------

𝐇𝐞𝐥𝐚𝐡 : 𝐓𝐢𝐚𝐝𝐚 𝐐𝐚𝐛𝐝 (𝐏𝐨𝐬𝐬𝐞𝐬𝐬𝐢𝐨𝐧)

Syarat utama dalam jual beli ialah penjual mesti 𝗺𝗲𝗻𝗴𝗮𝗺𝗯𝗶𝗹 𝗽𝗲𝗺𝗶𝗹𝗶𝗸𝗮𝗻 (𝗾𝗮𝗯𝗱) atas barang sebelum dijual semula. Dalilnya jelas dalam hadith: Nabi ﷺ melarang sahabat menjual makanan yang belum dipindahkan daripada tempat ia dibeli. Kenapa? Supaya penjual benar-benar menanggung risiko barang itu sebelum menjual kepada orang lain.

𝗕𝗮𝗴𝗮𝗶𝗺𝗮𝗻𝗮 𝗯𝗮𝗻𝗸 𝗹𝗮𝗸𝘂𝗸𝗮𝗻?

Dalam “murabahah” kenderaan, bank 𝘁𝗶𝗱𝗮𝗸 𝗽𝗲𝗿𝗻𝗮𝗵 𝗮𝗺𝗯𝗶𝗹 𝗸𝗲𝗿𝗲𝘁𝗮 daripada dealer.
Tiada pemindahan milikan hakiki (qabd haqiqi) dan tiada juga pemilikan konstruktif (qabd hukmi) yang sebenar.
Sebaliknya, kereta terus diserahkan dealer kepada pelanggan.

Dengan kata lain, akad jual beli kononnya berlaku antara bank dan pelanggan, tapi barangnya sendiri tidak pernah sampai ke tangan bank.

𝗔𝗽𝗮 𝗺𝗮𝘀𝗮𝗹𝗮𝗵𝗻𝘆𝗮?

𝗕𝗮𝗻𝗸 𝘁𝗶𝗱𝗮𝗸 𝗺𝗲𝗻𝗮𝗻𝗴𝗴𝘂𝗻𝗴 𝗿𝗶𝘀𝗶𝗸𝗼 – jika kereta itu rosak, cacat, atau terbatal sebelum pelanggan terima, bank tidak menanggung apa-apa. Risiko ditolak bulat-bulat kepada pelanggan.
𝗟𝗮𝗻𝗴𝗴𝗮𝗿 𝗔𝗔𝗢𝗜𝗙𝗜 𝗦𝘁𝗮𝗻𝗱𝗮𝗿𝗱 – Standard No. 8 jelas menyebut: “𝗧𝗶𝗱𝗮𝗸 𝘀𝗮𝗵 𝗺𝘂𝗿𝗮𝗯𝗮𝗵𝗮𝗵 𝗸𝗲𝗰𝘂𝗮𝗹𝗶 𝘀𝗲𝗹𝗲𝗽𝗮𝘀 𝗶𝗻𝘀𝘁𝗶𝘁𝘂𝘀𝗶 𝗺𝗲𝗻𝗴𝗮𝗺𝗯𝗶𝗹 𝗽𝗲𝗺𝗶𝗹𝗶𝗸𝗮𝗻 𝗯𝗮𝗿𝗮𝗻𝗴 (𝗾𝗮𝗯𝗱).”
𝗔𝗸𝗮𝗱 𝗸𝗼𝘀𝗼𝗻𝗴 𝘁𝗮𝗻𝗽𝗮 𝗿𝗲𝗮𝗹𝗶𝘁𝗶 – apa yang berlaku hanyalah pergerakan duit: bank bayar baki harga, pelanggan ambil kereta, bank kutip untung. Barang tidak pernah melalui bank.

𝗞𝗲𝘀𝗶𝗺𝗽𝘂𝗹𝗮𝗻𝗻𝘆𝗮:

Tanpa qabd, “murabahah” bank hanyalah 𝗽𝗶𝗻𝗷𝗮𝗺𝗮𝗻 𝗯𝗲𝗿𝘀𝗲𝗹𝗶𝗻𝗱𝘂𝗻𝗴. Bank tidak pernah menjadi penjual sebenar. Mereka hanya duduk di pejabat, gerakkan wang di atas kertas, kemudian kutip keuntungan tetap — tanpa sekali pun menanggung risiko yang sepatutnya wujud dalam jual beli.

-----------------

𝐀𝐀𝐎𝐈𝐅𝐈 𝐒𝐡𝐚𝐫𝐢𝐚𝐡 𝐒𝐭𝐚𝐧𝐝𝐚𝐫𝐝𝐬 𝐍𝐨. 𝟖: 𝐌𝐮𝐫𝐚𝐛𝐚𝐡𝐚𝐡

Kalau kita ikut piawaian antarabangsa 𝗔𝗔𝗢𝗜𝗙𝗜 𝗦𝗵𝗮𝗿𝗶𝗮𝗵 𝗦𝘁𝗮𝗻𝗱𝗮𝗿𝗱𝘀 𝗡𝗼. 𝟴: 𝗠𝘂𝗿𝗮𝗯𝗮𝗵𝗮𝗵, garis panduan murabahah sangat jelas:

𝟭. 𝗣𝗲𝗺𝗶𝗹𝗶𝗸𝗮𝗻 & 𝗤𝗮𝗯𝗱 (𝗣𝗼𝘀𝘀𝗲𝘀𝘀𝗶𝗼𝗻)
𝗔𝗔𝗢𝗜𝗙𝗜: Bank mesti membeli aset terlebih dahulu daripada penjual asal.
Bank mesti mengambil pemilikan sebenar (qabd haqiqi) atau pemilikan konstruktif (qabd hukmi) sebelum menjual semula kepada pelanggan.
Tidak sah menjual barang sebelum dimiliki dan diqabd.

Realiti Bank Islam tidak pernah ambil pemilikan. Kereta terus diambil pelanggan daripada pengedar.

 

[jaws_am]

Benarkah Zubair r.a Buat Fractional Reserve?

 

[jaws_am]

Helah Yang Allah bagi ruang untuk kita elak dari riba ?

 

[jaws_am]

Eventually Ramai Sebenarnya Setuju perbankkan islam ada some sort of manipulation untuk maximize profit..

Bagi aku benda ni tak kena dengan cara Islam anjurkan..

Cuma bila kita cakap tentang perbankkan islam? It will be true as a business model to continue make profit for future islamic banking sustain..