Himpunan teknik teknik loan ASB

[broz]

Yer seharusnya golongan Perak dan Emas ini semestinya mementingkan Simpanan. Mereka perlu mengurangkan risiko risiko agar persaraan mereka terjamin..

Walaubagaimanapun faktor Saving dan Investment perlu bijak menyediakan balancing yang sewajarnya dengan Risk&Gain study..

Pada
20an mungkin nisbah Saving:Investment --> 10:90
30an mungkin 30:70
40an mungkin 40:60
50an mungkin 50:50
60an mungkin 80:20

Ketika menetapkan balancing ratio tersebut perkara penting sebelum invest adalah,,berapakah tahap anda sanggup rugi?a.k.a CUT LOSS? dan paling kerap saya nyatakan sebelum ini adalah It is much much better you lost Dividen than you lost Principal..
You need to study/analyze how to protect your capital within your risk profile..weither agresif,moderate or not agresif..

Back to Long tenure and Short tenure LASB... maybe my explaination through word is not good, I attached sample calculation to show how short tenure LASB also relevan..
Please refer attachment below:

Long tenure:

View attachment 102440

Seperti attachment diatas Teknik 1 menjadi sandaran
ROI nya adalah 59.16%
Average yearly 19.72%

Jika

Shor tenure:

View attachment 102439

ROI nya adalah 54.95%
Average yearly 18.32%

Walaupun tenure 15 tahun lebih pendek,,namum beza ROI hanyalah 1.4% sahaja yearly...it is better than do nothing..

Selama ini saya tidak revealkan kaedah short tenure + teknik 2 ini. Kerana kaedah ini akan merit kepada orang Kaya yang ada kemampuan modal initial yang besar...ataupun mungkin akan dikenali Teknik Mat Motor Yang Tidur Nyeyak Waktu Malam...

diharap dapat mencambahkan idea anda...

Untuk warga emas
Teknik short tenure + teknik 2
perlu modal initial besar.
Sedang dipratikan.
TQ bro Ikeda atas pencerahan

 

[Cik Ct Wan Kembang]

saya tiada pengalaman terminate 200k loan asb.. sebab saya pecahkan kepada beberapa sijil..

Assalam
Saya ingin bertanya (maaflah kalau soalan saya sudah terjwb di page2 belakang)..
Dari segi insuran, tak rugi ke kalau pecahkan kepada beberapa sijil. Sebab, contoh : satu sijil 10k satu insuran, kalau 3 sijil 10k tentunya 3x byr insuran untuk sijil 10k, berbanding kalau satu sijil 30k, sekali je byr insuran tu.. atau, jumlah insuran tetap sama untuk 2 keadaan tu??
mohon pencerahan..
didahului dengan ucapan ribuan terima kasih...

 

[allabatubara]

Assalam
Saya ingin bertanya (maaflah kalau soalan saya sudah terjwb di page2 belakang)..
Dari segi insuran, tak rugi ke kalau pecahkan kepada beberapa sijil. Sebab, contoh : satu sijil 10k satu insuran, kalau 3 sijil 10k tentunya 3x byr insuran untuk sijil 10k, berbanding kalau satu sijil 30k, sekali je byr insuran tu.. atau, jumlah insuran tetap sama untuk 2 keadaan tu??
mohon pencerahan..
didahului dengan ucapan ribuan terima kasih...

insuran 30k(1sijil)=insuran 10k(3sijil)

 

[alphaOne]

Assalam
Saya ingin bertanya (maaflah kalau soalan saya sudah terjwb di page2 belakang)..
Dari segi insuran, tak rugi ke kalau pecahkan kepada beberapa sijil. Sebab, contoh : satu sijil 10k satu insuran, kalau 3 sijil 10k tentunya 3x byr insuran untuk sijil 10k, berbanding kalau satu sijil 30k, sekali je byr insuran tu.. atau, jumlah insuran tetap sama untuk 2 keadaan tu??
mohon pencerahan..
didahului dengan ucapan ribuan terima kasih...

insuran 30k(1sijil)=insuran 10k(3sijil)

memanglah akan ada sedikit lebihan bayaran pada insurans kl dipecahkan kpd beberapa sijil..
cuma di sini saya sediakan satu platform untuk meningkatkan lagi loan asb pada masa hadapan..
seperti pendekatan yg telah saya ambil..50k x 4 sijil..
pada awal tahun 2010 dividen yg saya peroleh adalah 5k..
jadi pada awal tahun saya akan refinance dan buat loan baru 55k..
dan pada awal tahun 2011 dividen yg saya peroleh adalah 10k..
jadi saya refinance dan buat loan baru 60k..
mengapa sedemikian??sbb masa dulu rate utk 30k ke bawah adalah kurang memuaskan utk maybank
dan utk rhb bank 80k ke atas baru rate cantik..serta 100k ke atas utk special rate..
jadi setiap tahun saya ada satu acc loan untuk dijadikan KORBAN..hehe

sbnrnya saya xkisah nilai insurans tu berapa pun sbb saya masih merasa ROI yg tinggi..
tapi jgnlah pecahkan terlalu kecil seperti 10k..dan insurans islamic loan lebih murah sedikit berbanding convensional..

 

[iter]

saya sudah selesai urusan mengeluarkan dana kwsp ke AS1M ..

proses :
pastikan akana layak untuk membuat pengeluaran
photocopy IC
print penyata terbaru KWSP
isi borang (dapatkan borang dari office asnb - guna pen berwarna hitam)

selesai.. officer tu cakap.. tunggu dalam sebulan..

 

[kyos]

Ada soalan nk tanya

cuma katakanlah loan 100k lulus.. Bulanan byr rm582: sethn jd rm6984..lepas 3 thn terminate..berapa cash yg akn dpt? Sy msh tk reti nk kira loan ammortize ....

Klu ikut pemahaman..

T1:rm107500
T2:rm115562
T3:rm124229

Rm124229-25% :rm93171

Cash dlm asb lepas tamatkan loan:rm31057..

Kemudian, Thn keempat apply lg loan 100k,
Thn kelima dpt div (100k+30k) * 7.5% : rm9750
Lepas tiga thn terminate lg.. Dpt cash lg 40k

Total tunai dlm abs jd 70k..

Betul ke?

Maaf klu pertanyaan ni ntah hape2 skit...

 

[iter]

nak minta pendapat .. berbaloi ka buat macam ni

http://www.carigold.com/portal/forums/showpost.php?p=14935773&postcount=1822

---------------------------------------------------------------

boleh gunakan kemudahan 36 bulan EPP ini utk kurangkan bayaran loan ASB anda

Katakan anda dapat kredit limit RM10,000..keluarkan cash dari kad kredit anda dan covert ke EPP selama 36 bulan

1. Caj upfront pengeluaran tunai : 3.5% x RM10,000 = RM350
2. Caj EPP dari MBF : 9% x RM10,000 = RM900 (utk 36 bulan)
3. Bayaran bulanan kepada MBF : RM277.77 sebulan selama 36 bulan

1.Ambil loan RM125,000 Maybank, sepatutnya bayaran bulanan RM728...tetapi sebab guna teknik ni,bulanan RM277.77 sahaja dan anda buat bayaran kepada MBF selama 36 bulan

Katakan dividen 7.5% dpd RM125,000 = RM9,375, gunakan dividen ini utk serve bayaran bulanan tahun berikutnya sehingga tamat loan 25 tahun

Selepas 25 tahun, dapat tunai RM125,000

Kesimpulan..

Kelebihan teknik ni ialah anda dapat jimatkan bayaran bulanan sebanyak RM450.23 sebulan ! (RM728 - RM277.77)

 

[Abi anish]

Anda tahu ROI LASB within 2 tahun adalah +-40%
Jika LASB 200K-monthly 1200
2 tahun adalah 28,800(modal)
Maka keuntungan adalah 28,800 x 40% = 11,520(Nett)
Cash on hand 28,800+11,520 = 40,320

Jika LASB 50k-monthly 300
2 tahun adalah 7,200(modal)
Maka keuntungan adalah 7,200 x 40% = 2,880(Nett)
Cash on hand 7,200+2,880 = 10,080.

Jika LASB 30k-monthly 180
2 tahun adalah 4,320(modal)
Maka keuntungan adalah 4,320 x 40% = 1,728(Nett)
Cash on hand adalah 4,320+1,728 = 6,048.

Begitulah,,semangkin kecil nilai LASB anda maka kecil lah pendapatan CASH ON HAND during terminate loan.

Walaubagaimanapun dengan LASB adalah lagi bagus daripada menyimpan sendiri secara monthly dari segi ROI dengan syarat 2 or 3 tahun terminate loan dan re-apply baru with new high limit.

Sekiranya anda menyimpan sendiri selama 2 tahun..
Tahun pertama [(180+360+540+,,,,,+2,160)/12] x 7.5% = 87.75
Tahun kedua dengan compounding dividen = 256.3313
Total cash on hand = 4,320+87.75+256.3313 = 4,664.08.
ROI = (4,664.08 - 4,320)/4320 x 100% = 7.965%(For 2 tahun)
Jika 1 tahun = 3.98% sahaja..

Berkenaan dengan berapa lamakah tempoh paling berbaloi layan LASB adalah,,,semestinya sepanjang yang mungkin untuk loan tenure..Tapi terminate loan secepat yang mungkin,,2 or 3 tahun is ideal...saya dah ada buat pengiraan dalam post yang lepas. Untuk sekali lagi saya terangkan seperti dibawah ini...

Cuba refer attachment diatas BLR=6.55%(Now is 6.6%) Div=7.5%
Purata ROI.
1 tahun = 34.12%
2 tahun = 38.78%(Purata tahunan = 19.39%)
3 tahun = 43.67%(Purata tahunan = 14.56%)
4 tahun = 48.79%(Purata tahunan = 12.20%)
5 tahun = 54.15%(Purata tahunan = 10.83%)

So seterusnya,,anda dapat lihat purata ROI tahunan akan berkurang dengan drastiknya dengan LASB..Ini untuk tenure 25 tahun...dan tidak mengambil kira ASBRTA..So rata ratanya 2 hingga 3 tahun adalah the best timing untuk kita terminatekan LASB for better ROI...

Bila kita layan LASB kita hanya ambil tahu DIVIDEN & EQUITY GAIN(PRNCIPAL)..
Dan pada pengamal teknik 2 mereka secara sedar or tidak,,dia mengambil peluang untuk optimumkan POTENTIAL GAIN from DIVIDEN.

Kepada pengamal TEKNIK 1,,kebanyakan tidak sedar pada POTENTIAL GAIN from DIVIDEN+EQUITY GAIN from their LASB..
Inilah keunikkan LASB berbanding dengan PROPERTY INVESTMENT.

Dan juga kepada ODASB or ODASW PLAYERS,,anda semestinya arif tentang capacity OD anda kerana OD adalah berkadar songsang dengan LASB,,ROI purata tahunan untuk OD semangking bertambah jika semangkin lama,,ianya terbalik dengan LASB semangkin lama semangkin menyusut..Ini adalah kerana,,dengan tools OD anda dapat doublekan Principal anda sekelip mata..dan dividen yang dapat pula hanya untuk selesaikan interest yang teramat kecil..Ini adalah satu contoh Potential Gain from Pricipal


Harap mendapat pencerahan dengan post kali ini.


LASB+HOUSING LOAN--Jadikan tools ini tempat hasilkan cash seboleh yang mungkin.
Selepas dapat cash,,barulah ASN,UT SWASTA,GOLD dll dapat hasilkan superb profit melalui kaedah kaedah yang betul...

Den tertarik dgn statement ODASB yg tn ikeda nyatakn.adakah untuk doublekn principal, kita guna cara merempit OD yg kita ada tu?cthnya utk od dgn rhb rm20k,kita akan dpt facility 95% dari sijil asb yg kita cagarkn.so,kita gunakn rm19k utk masukkn ke dlm asb kita?jd total asb dh jd rm39k.utk coverbalik rm19k yg dh guna,kita dump segala cash yg ada dan div yg kita dpt ke dlm acc od tu utk kurangkn interest.btul ke camtu?

 

[zdman]

Den tertarik dgn statement ODASB yg tn ikeda nyatakn.adakah untuk doublekn principal, kita guna cara merempit OD yg kita ada tu?cthnya utk od dgn rhb rm20k,kita akan dpt facility 95% dari sijil asb yg kita cagarkn.so,kita gunakn rm19k utk masukkn ke dlm asb kita?jd total asb dh jd rm39k.utk coverbalik rm19k yg dh guna,kita dump segala cash yg ada dan div yg kita dpt ke dlm acc od tu utk kurangkn interest.btul ke camtu?

odasb dah tak bole tuk personal, bole guna teknik2 lain yg ada

 

[mansur79]

nak minta pendapat .. berbaloi ka buat macam ni

http://www.carigold.com/portal/forums/showpost.php?p=14935773&postcount=1822

---------------------------------------------------------------

boleh gunakan kemudahan 36 bulan EPP ini utk kurangkan bayaran loan ASB anda

Katakan anda dapat kredit limit RM10,000..keluarkan cash dari kad kredit anda dan covert ke EPP selama 36 bulan

1. Caj upfront pengeluaran tunai : 3.5% x RM10,000 = RM350
2. Caj EPP dari MBF : 9% x RM10,000 = RM900 (utk 36 bulan)
3. Bayaran bulanan kepada MBF : RM277.77 sebulan selama 36 bulan

1.Ambil loan RM125,000 Maybank, sepatutnya bayaran bulanan RM728...tetapi sebab guna teknik ni,bulanan RM277.77 sahaja dan anda buat bayaran kepada MBF selama 36 bulan

Katakan dividen 7.5% dpd RM125,000 = RM9,375, gunakan dividen ini utk serve bayaran bulanan tahun berikutnya sehingga tamat loan 25 tahun

Selepas 25 tahun, dapat tunai RM125,000

Kesimpulan..

Kelebihan teknik ni ialah anda dapat jimatkan bayaran bulanan sebanyak RM450.23 sebulan ! (RM728 - RM277.77)

Tak berbaloi...ade teknik yang lagi cost effective...ambik 12k, hanya bayar rm80...pastu buat bt 0% ke bank yg offer...