Assalamualaikum,
Tgk makin ramai duk apply personal loan. Bank plak berlumba-lumba promote PL masing2. Kita plak mcm biase aa,suke la org duk offer $$$
Tapi korang tau tak cmna nk kira interest utk Personal Loan. Sudah tentu jauh berbeza dgn housing loan dll...so utk CG forumer, baca artikel bawah ni:
---------------------------------
Bila sebut personal loan atau pembiayaan peribadi ni, semuanya dibuat ikut kadar tetap. Jarang saya lihat, bank beri personal loan dan kadarnya berubah ubah macam housing loan.
Yang anda perlu faham adalah, untuk membezakan mana loan yang termurah, anda perlu semak kadar sebenar (effective rate atau APR rate), bukan kadar tetap atau kadar BLR.
Sebab saya dapati, banyak bank / promoter bank bila promote personal loan ni, tak dedahkan kadar efektif sebenar loan mereka, terutama sekali skim pembiayaan islamik (sebab jarang jumpa ada personal loan konvensional) . Mereka promosi dengan menggunakan kadar tetap nominal, iaitu kadar tetap pada nama sahaja, bukan kadar sebenar. Pelanggan ingat murah, tapi kadar sebenar hampir 2x ganda.
Sebagai contoh, Loan Al-Rajhi ambil loan RM11,000 untuk 5 tahun pada kadar tetap 8% setahun (promosi raya lepas 8%, normal rate 8.5% setahun), kadar sebenarnya adalah lebih 14% setahun (kalau iklan 8%) atau 14.92% setahun (kalau iklan 8.5% setahun). Ambil Loan RM11,000 untuk 5 tahun pada kadar 8% setahun, ansuran bulanannya adalah RM256 sebulan.
Kalau ambil housing loan, BLR naik sampai 14% setahun tentu anda mengamuk dan rasa tertekan. Tapi personal loan kena 14%-15%, hampir tinggi macam interest kad kredit, kita buat tak kisah pula sebab sangka ianya rendah 8% setahun.
Kalau anda tak percaya, cuba guna calculator housing loan biasa, letak jumlah loan RM11,000 untuk 5 tahun pada kadar 14% setahun, dan anda akan dapat ANSURAN BULANAN YANG SAMA, IAITU RM256 SEBULAN. Kebetulan? TIDAK? Inilah yang ramai orang TAK TAHU.
Oleh itu, sebelum ambil personal loan, fikir masak-masak berbaloi ke ambil personal loan. Kalau untuk keperluan mendesak, untuk modal perniagaan yang terjamin pulangannya lebih 15% setahun atau untuk memindahkan hutang kad kredit yang interestnya tinggi kepada personal loan, tak mengapalah jugak.
Kalau saja-saja ambil personal loan untuk memenuhi selera dan keinginan sendiri, pada saya itu mencari masalah namanya, kerana anda tak uruskan ALIRAN TUNAI (monthly cash-flow) dengan baik, sehingga terpaksa berbelanja dengan berhutang melebihi pendapatan bulanan.
Berikut adalah kadar profit sebenar untuk semua bank popular di Malaysia. Ini sekadar perbandingan ringkas, bertujuan untuk rujukan umum. Bukan untuk memburuk burukkan mana mana bank.
Kadar Personal Financing Antara Bank
* Nota = Kadar sebenar APR di bawah tidak mengambil kira processing fees yang berlainan antara bank.
1. Aslah Financing-i Profit Rate (Post Dated Cheques - Swasta)
Tempoh Pembiayaan (Tahun)
Bank Rakyat's Membership 2 - 3 4 - 5 6 - 7
Member 6.80% 6.85% 6.90%
Non-Member 6.85% 6.90% 7.00%
* Kadar Sebenar (APR) Bank Islam Personal Financing = 12.25% setahun untuk 5 tahun
2. Aslah Financing-i Profit Rate (Untuk Kakitangan Awam/Berkanun) dengan kemudahan Biro Angkasa - BPA / Salary Deduction From Employer)
Tempoh Pembiayaan (Tahun)
Bank Rakyat's Membership < 3 4 - 5 6 - 7 8 - 10
Member 5.60% 5.80% 5.85% 5.90%
Non-Member 5.65% 5.85% 5.90% 5.95%
* Kadar Sebenar (APR) Bank Islam Personal Financing = 10.50% setahun untuk 5 tahun
------------ --------- --------- --------- --------- --------- --------- -------
Bank Islam Personal Financing
Profit Margin
Personal financing - Fixed Nominal Rate 1 - 5 tahun
6.8% setahun 6 - 7 tahun 7.0% setahun
* Kadar Sebenar (APR) Bank Islam Personal Financing = 12.15% setahun untuk 5 tahun
------------ --------- --------- --------- --------- --------- --------- -------
RHB Personal Financing
Profit Margin
Personal financing - Reducing Balance Method
1 - 7 tahun 1% sebulan
* Kadar Sebenar (APR) RHB Personal Financing = 12.10% setahun untuk 5 tahun
------------ --------- --------- --------- --------- --------- --------- -------
Standard Chartered Saadiq Personal Financing
Profit Margin
Personal financing - Fixed Nominal Rate 1 - 5 years 0.71% per month
* Kadar Sebenar (APR) SCB Saadiq Personal Financing = 14.10% setahun untuk 5 tahun
------------ --------- --------- --------- --------- --------- --------- -------
Al-Rajhi Personal Financing
Profit Margin
Personal financing - Fixed Nominal Rate 2 - 5 tahun Kadar biasa
8.50 % setahun
* Kadar Sebenar (APR) Al-Rajhi Personal Financing = 14.92% setahun untuk 5 tahun
Al-Rajhi Personal Financing
Profit Margin
Personal financing - Fixed Nominal Rate 2 - 5 tahun Kadar promosi
8.00 % setahun
* Kadar Sebenar (APR) Al-Rajhi Personal Financing = 14.00% setahun untuk 5 tahun
Diharap maklumat ini dapat membantu anda dalam membuat keputusan.
