Fakta Tentang Personal Loan

[ganurianz]

Assalamualaikum,

Tgk makin ramai duk apply personal loan. Bank plak berlumba-lumba promote PL masing2. Kita plak mcm biase aa,suke la org duk offer $$$

Tapi korang tau tak cmna nk kira interest utk Personal Loan. Sudah tentu jauh berbeza dgn housing loan dll...so utk CG forumer, baca artikel bawah ni:
---------------------------------

Bila sebut personal loan atau pembiayaan peribadi ni, semuanya dibuat ikut kadar tetap. Jarang saya lihat, bank beri personal loan dan kadarnya berubah ubah macam housing loan.

Yang anda perlu faham adalah, untuk membezakan mana loan yang termurah, anda perlu semak kadar sebenar (effective rate atau APR rate), bukan kadar tetap atau kadar BLR.

Sebab saya dapati, banyak bank / promoter bank bila promote personal loan ni, tak dedahkan kadar efektif sebenar loan mereka, terutama sekali skim pembiayaan islamik (sebab jarang jumpa ada personal loan konvensional) . Mereka promosi dengan menggunakan kadar tetap nominal, iaitu kadar tetap pada nama sahaja, bukan kadar sebenar. Pelanggan ingat murah, tapi kadar sebenar hampir 2x ganda.

Sebagai contoh, Loan Al-Rajhi ambil loan RM11,000 untuk 5 tahun pada kadar tetap 8% setahun (promosi raya lepas 8%, normal rate 8.5% setahun), kadar sebenarnya adalah lebih 14% setahun (kalau iklan 8%) atau 14.92% setahun (kalau iklan 8.5% setahun). Ambil Loan RM11,000 untuk 5 tahun pada kadar 8% setahun, ansuran bulanannya adalah RM256 sebulan.

Kalau ambil housing loan, BLR naik sampai 14% setahun tentu anda mengamuk dan rasa tertekan. Tapi personal loan kena 14%-15%, hampir tinggi macam interest kad kredit, kita buat tak kisah pula sebab sangka ianya rendah 8% setahun.

Kalau anda tak percaya, cuba guna calculator housing loan biasa, letak jumlah loan RM11,000 untuk 5 tahun pada kadar 14% setahun, dan anda akan dapat ANSURAN BULANAN YANG SAMA, IAITU RM256 SEBULAN. Kebetulan? TIDAK? Inilah yang ramai orang TAK TAHU.

Oleh itu, sebelum ambil personal loan, fikir masak-masak berbaloi ke ambil personal loan. Kalau untuk keperluan mendesak, untuk modal perniagaan yang terjamin pulangannya lebih 15% setahun atau untuk memindahkan hutang kad kredit yang interestnya tinggi kepada personal loan, tak mengapalah jugak.

Kalau saja-saja ambil personal loan untuk memenuhi selera dan keinginan sendiri, pada saya itu mencari masalah namanya, kerana anda tak uruskan ALIRAN TUNAI (monthly cash-flow) dengan baik, sehingga terpaksa berbelanja dengan berhutang melebihi pendapatan bulanan.

Berikut adalah kadar profit sebenar untuk semua bank popular di Malaysia. Ini sekadar perbandingan ringkas, bertujuan untuk rujukan umum. Bukan untuk memburuk burukkan mana mana bank.


Kadar Personal Financing Antara Bank
* Nota = Kadar sebenar APR di bawah tidak mengambil kira processing fees yang berlainan antara bank.


1. Aslah Financing-i Profit Rate (Post Dated Cheques - Swasta)


Tempoh Pembiayaan (Tahun)
Bank Rakyat's Membership 2 - 3 4 - 5 6 - 7
Member 6.80% 6.85% 6.90%
Non-Member 6.85% 6.90% 7.00%


* Kadar Sebenar (APR) Bank Islam Personal Financing = 12.25% setahun untuk 5 tahun

2. Aslah Financing-i Profit Rate (Untuk Kakitangan Awam/Berkanun) dengan kemudahan Biro Angkasa - BPA / Salary Deduction From Employer)

Tempoh Pembiayaan (Tahun)
Bank Rakyat's Membership < 3 4 - 5 6 - 7 8 - 10
Member 5.60% 5.80% 5.85% 5.90%
Non-Member 5.65% 5.85% 5.90% 5.95%


* Kadar Sebenar (APR) Bank Islam Personal Financing = 10.50% setahun untuk 5 tahun
------------ --------- --------- --------- --------- --------- --------- -------

Bank Islam Personal Financing
Profit Margin
Personal financing - Fixed Nominal Rate 1 - 5 tahun
6.8% setahun 6 - 7 tahun 7.0% setahun


* Kadar Sebenar (APR) Bank Islam Personal Financing = 12.15% setahun untuk 5 tahun

------------ --------- --------- --------- --------- --------- --------- -------
RHB Personal Financing
Profit Margin
Personal financing - Reducing Balance Method
1 - 7 tahun 1% sebulan


* Kadar Sebenar (APR) RHB Personal Financing = 12.10% setahun untuk 5 tahun

------------ --------- --------- --------- --------- --------- --------- -------
Standard Chartered Saadiq Personal Financing
Profit Margin
Personal financing - Fixed Nominal Rate 1 - 5 years 0.71% per month


* Kadar Sebenar (APR) SCB Saadiq Personal Financing = 14.10% setahun untuk 5 tahun


------------ --------- --------- --------- --------- --------- --------- -------
Al-Rajhi Personal Financing
Profit Margin
Personal financing - Fixed Nominal Rate 2 - 5 tahun Kadar biasa
8.50 % setahun


* Kadar Sebenar (APR) Al-Rajhi Personal Financing = 14.92% setahun untuk 5 tahun

Al-Rajhi Personal Financing
Profit Margin
Personal financing - Fixed Nominal Rate 2 - 5 tahun Kadar promosi
8.00 % setahun


* Kadar Sebenar (APR) Al-Rajhi Personal Financing = 14.00% setahun untuk 5 tahun

Diharap maklumat ini dapat membantu anda dalam membuat keputusan.

 

[miXxer]

cane leh cmtu ek? asal rate yg diiklankan x sama dgn rate sebenar?

 

[ganurianz]

cane leh cmtu ek? asal rate yg diiklankan x sama dgn rate sebenar?

sebut pasal %%%%% ni org blajar ekonomi ble xplain...biasala bank, bukan nk habaq rate yg actual KECUALI (yg aku tau la):

1) Hire Purchase utk beli kenderaan sbb aku kire mmg betui spt yg diiklankan. lgpon calculation die simple jee

 

[znlftr]

la...apsal int % p.a tak sama dgn eff int %?
kalu int % p.m. tak sama, tu aku tau la

tapi, int % personal loan mmg tinggi, pasal tak dak benda sandaran.
car loan, housing loan - bank boleh tuntut hakmilik property

 

[Abu nawas]

1) Hire Purchase utk beli kenderaan sbb aku kire mmg betui spt yg diiklankan. lgpon calculation die simple jee

Kiraan interestnya mmg simple cuma cara bank tolak principle loan yg nampak tak simple

kalau kita baru beli keta bayar bulanan RM500, dalam tahun pertama bank amik interest RM400, principle RM100 jer...maksudnya bank amik dia punya untung dulu la

Dulu aku ingat bila beli keta RM20K (contoh)

Interest 4% setahun- RM800 / 7 tahun 28%- RM5600

Tempoh 7 tahun

Bulanan RM304

Bila nak jual keta lepas setahun (katakan value keta RM18000)
(RM 20K + RM5600) - ( RM304(12) + RM4800 baki interest 6 tahun)

Settlement kat bank = RM25600 - RM8448 = RM17152

Value keta - settlement = dapat cash

RM18000 - RM17152 = RM848

Rupanya bank tak kira mcm aku kira..

 

[fatahsz]

bleh tanya skit tak
saya ada buat loan rumah, katanya blr 1s year 1%, lepas tahun pertama dan seterusnya BLR dia -1%, ini aku bank ambank yg tawarkan,
prob dia aku tak paham apa BLR tu ngan % ni apa yg bagus sama ada kurang atau yg tinngi yg bagus
tp aku blum buatkeputusan lagi

mintak tolong

 

[fatahsz]

ada yg dapat membantu

 

[Wea Izre]

bleh tanya skit tak
saya ada buat loan rumah, katanya blr 1s year 1%, lepas tahun pertama dan seterusnya BLR dia -1%, ini aku bank ambank yg tawarkan,
prob dia aku tak paham apa BLR tu ngan % ni apa yg bagus sama ada kurang atau yg tinngi yg bagus
tp aku blum buatkeputusan lagi

mintak tolong

BLR ni basic lending rate jer,% interest tu leh jadi naik ikut keadaan eknomi,kena time recession masak leee,kalo fixed rate tu mmg x berubah.itu yg aku tau skit skit lee,huhu

 

[Wea Izre]

BLR ni basic lending rate jer,% interest tu leh jadi naik ikut keadaan eknomi,kena time recession masak leee,kalo fixed rate tu mmg x berubah.itu yg aku tau skit skit lee,huhu

kalo nak wat personal loan leh ym or pm aku,heheh

 

[KakTi]

Macam mana yg ganurianz ni dapat dia punya figure ekk? KakTi kira guna calculator dr Public Mutual punya software memang betul ja jumlah pinjaman dgn rate yg diiklankan.

Dia kata ambil Loan RM11,000 untuk 5 tahun pada kadar 8% setahun, ansuran bulanannya adalah RM256 sebulan. Betul la rate nya 8%

Kalu rate 14% peminjam ni kena bayar RM353.00 sebulan bukan RM256.

Ganu tak kuarkan cara kiraan dia akan kelirukan org ja ni...