eTiQa Takaful Bhd.

[abdhadi1984]

terima kasih tuan hadi,quatation software etiqa masih ada lagi dalam simpanan saya,sejak bila pula ETB ada waiver for ci?

sejak bila pula tpd ada waiver.
jgn terdesak bro sampai cuba bagi maklumat yg salah.

Waiver utk critical illness & TPD ada. Cuma bezanya ETB tidak mengenakan sebarang caj utk dua waivers ni, thats why dalam quotation software tidak ada calculation sbb tiada sebarang caj. Kebanyakan syarikat lain dia ada caj. Hanya PORTION medical card sahaja TIADA waiver.

 

[abdhadi1984]

Ilustrasi ETB straight to the point tetapi PruBSN Takaful agak complicated sedikit dan boleh miss understanding kalau tak study betul-betul.

Straight-to-the-point adalah lebih baik daripada pusing sana, pusing sini. Nak heret ke mahkamah pun lebih mudah kalau tak puas hati.

Itupun sekiranya terjadi dan kalau terjadi pun bukannya memanjang tak cukup.

Sedap betul lidah berbicara. Sepatutnya prihatin pada wang sumbangan peserta yang bakal hangus pada bila-bila masa. Memang benar tidak berlaku memanjang TETAPI sekali kena libas, hampir nazak & termenung panjang kita dibuatnya. Jika ini berlaku 2 atau 3 tahun sebelum waktu matang & kebetulan peserta jatuh sakit pada waktu2 mcm ni, bagaimana?? Anda hendak bertanggungjawabkah?? Lihat US & Europe lately & juga negara kita masa 1997 dulu.

Saya tak tahu le kenapa tuan mcm ni dan seolah-olah menidakkan benda yang sememangnya saya tahu.

Anda tahu performance unit trust pada masa akan datang kah?
Anda tahu keadaan kewangan peserta pada masa akan datang kah?
Apabila pada waktu peserta perlu top-up, dia tak mampu top-up, bagaimana?

Apabila peserta hanya ada pilihan downgrade tetapi pada waktu tu peserta sedang mengalami masalah kewangan & sedang mencari wang tambahan & kebetulan pula tak mampu juga nak teruskan sumbangan utk takaful-link termasuklah yang baru downgrade, mana dia nak korek duit?? Nak harapkan savings takaful-link yg dah hangus akibat kemelesetan teruk luar jangka tu kah?? Anda nak menidakkan kemungkinan ini kah?? Syarikat anda sendiri tidak memberi jaminan, pandai2 pula memberi jaminan sendiri.. Di ETB, security utk peserta tu ada pada waktu2 berkenaan..

Polisi endowment memang tak sama dengan policy takafulink. Kalau nak compare memang tak boleh. Umpama bandingkan kereta dengan lori, kedua-duanya guna untuk bergerak tetapi fungsinya tak sama.

Encik, bagi perumpaan tu biarlah logik. Kereta dgn lori umpama takaful marin dengan takaful kesihatan, sungguh tak logik. Kita bicara mengenai takaful kesihatan atau keluarga sahaja.

Betul atau salah apa yang saya kata, polisi endowment sesuai utk risk-adverse & polisi investment-link sesuai utk risk-takers?? Kenapa saya kata begitu? Saya dah jelaskan banyak kali & respon yang anda bagi adalah "insyaAllah, tak akan berlaku", "boleh downgrade...", "mengikut performance lps2....." yang mana tidak menunjukkan jaminan seteguh pelan endowment... Itu le bezanya, apa yang tak boleh bezanye? Nak lari kah??


ABD HADI BIN MOHAMAD
Perunding ETB
019-7209975

 

[Etiqa Takaful]

Straight-to-the-point adalah lebih baik daripada pusing sana, pusing sini. Nak heret ke mahkamah pun lebih mudah kalau tak puas hati.




Sedap betul lidah berbicara. Sepatutnya prihatin pada wang sumbangan peserta yang bakal hangus pada bila-bila masa. Memang benar tidak berlaku memanjang TETAPI sekali kena libas, hampir nazak & termenung panjang kita dibuatnya. Jika ini berlaku 2 atau 3 tahun sebelum waktu matang & kebetulan peserta jatuh sakit pada waktu2 mcm ni, bagaimana?? Anda hendak bertanggungjawabkah?? Lihat US & Europe lately & juga negara kita masa 1997 dulu.




Anda tahu performance unit trust pada masa akan datang kah?
Anda tahu keadaan kewangan peserta pada masa akan datang kah?
Apabila pada waktu peserta perlu top-up, dia tak mampu top-up, bagaimana?

Apabila peserta hanya ada pilihan downgrade tetapi pada waktu tu peserta sedang mengalami masalah kewangan & sedang mencari wang tambahan & kebetulan pula tak mampu juga nak teruskan sumbangan utk takaful-link termasuklah yang baru downgrade, mana dia nak korek duit?? Nak harapkan savings takaful-link yg dah hangus akibat kemelesetan teruk luar jangka tu kah?? Anda nak menidakkan kemungkinan ini kah?? Syarikat anda sendiri tidak memberi jaminan, pandai2 pula memberi jaminan sendiri.. Di ETB, security utk peserta tu ada pada waktu2 berkenaan..




Encik, bagi perumpaan tu biarlah logik. Kereta dgn lori umpama takaful marin dengan takaful kesihatan, sungguh tak logik. Kita bicara mengenai takaful kesihatan atau keluarga sahaja.

Betul atau salah apa yang saya kata, polisi endowment sesuai utk risk-adverse & polisi investment-link sesuai utk risk-takers?? Kenapa saya kata begitu? Saya dah jelaskan banyak kali & respon yang anda bagi adalah "insyaAllah, tak akan berlaku", "boleh downgrade...", "mengikut performance lps2....." yang mana tidak menunjukkan jaminan seteguh pelan endowment... Itu le bezanya, apa yang tak boleh bezanye? Nak lari kah??


ABD HADI BIN MOHAMAD
Perunding ETB
019-7209975

Hoi Pakcik oii. Yang hang dok merepek ni apa hal? Yang aku kata tau tu pasal polisi ETB. Hang dok cerita banyak yg tak betui dari betui tu pasai apa? Mcm la aku tak dak ilustrasi 2.0 yang nak boleh compare 1 to 1.

Produk ETB dah design mcm tu terima lah hakikat. Kalau nak marah pun tala la belah produk development. Complaint kat depa.

Lagi satu ETB perlu tambah sumbangan setiap 5 tahun kalau amik Medical card dan PruBSN kalau perlu sahaja.

Nak kata jangkaan pelaburan masa depan sapa boleh jangka?

 

[abgchaq]

lek la semua produk bagus.itu hakikatnya.sebab kelulusan semua produk dari BNM.tak ada yg tak bagus.

tak yah gado-gado.endowment ker,takafulink ke,2-2 bagus.

terpulang pada pelanggan nak ambik yg mana.buat tuan hadi sudah-sudah la tu.
saya dulu pun cam tuan hadi,tak caya tanya aziz,bojed,torco,tak der kesudahanya.

baik kita citer benda yg positif je pasai produk kita sendiri,selebihnya terpulang pada pembaca untuk menilainya.

hu hu belajar dari kesilapan.bak kata seorang pelanggan saya dari cg ni,apa yang dia perhatikan kat sini,produk semua syarikat lebih kurang saja,ada pro dan kontra,apa yang penting,dia cari yang sesuai dengan keperluan dia.

 

[abdhadi1984]

saya dah paham...

sbg customer pun sy pk mana boleh compare kan endowment
ngan takafulink...mestila lari tajuk john...

bagus lagi PruBSN, sekurang2xnya ejen dah bgtau medical card
x bleh cancel. pakai ler smpai had limit...

ni klu guna etiqa bahaya...thn nie guna silap2x thn depan
xbleh guna or premium naik or lagi teruk withdrw dari market.
lagi haru TT...

at least kat PruBSN klu market down sy boleh monitor...

tp klu sakit xder sapa yg tahu bila nak kena...lagi risiko
customer etiqa yg ada med card ...

so, drpd penerangan ejen2x lain dlm thread ni, buatkan saya
lebih selamat menjadi pelanggan PruBSN.....huhu

PruBSN juga tiada jaminan hitam putih yg valid di sisi undang2 bahawa mereka akan kekal menawarkan kemudahan kad perubatan walau apapun berlaku.. Yang memberi jaminan tu mulut2 wakil nya sahaja.. Manusia mmg mudah terpedaya..

Berkenaan dgn peningkatan sumbangan kad medik ETB, seperti yg saya kata tadi, anda boleh rolling nilai tunai anda untuk cover peningkatan sumbangan yang KECIL amaunnya (sila rujuk posting saya semlm).. Dan amaun peningkatan yg anda rolling tu TIDAK akan menyebabkan tunai anda berkurangan berbanding setahun yg lalu.. Sebaliknya, peningkatan tabarru' PruBSN menyebabkan tunai anda berkurangan berbanding thn2 sebelumnya misalnya selepas 30 tahun, sila semak! Justeru, PruBSN lebih byk mengambil 'wang' anda secara diam2, ramai org tak perasan..

Itulah sebabnya saya kata syarikat yg straight-to-the-point lebih boleh dipercayai berbanding yg banyak pusing sana, pusing sini, tangan berlingkar dalam diam2..

Anda boleh monitor market tetapi anda tidak boleh mengawalnya.. Jika anda switch pun, jika nilai tunai merosot daripada rm10k kepada rm2k, ia cuma membantu memperlahankan kejatuhan, jatuh tetap jatuh, BUKANNYA mengembalikan semula apa yg telah hilang.. Jika kebetulan waktu tu anda tak mampu meneruskan sumbangan walaupun setelah downgrade, hilanglah kelayakan kad perubatan anda. Nak guna nilai tunai dlm takaful-link, dah kering & amaun yg masih ada pula tak melayakkan anda withdraw - kesian anda nanti.. Di ETB, security tu ada untuk situasi begini..

Jika risk-takers, mereka mungkin tak kisah atau tak peduli dgn situasi td..


ABD HADI BIN MOHAMAD
Perunding ETB
019-7209975

 

[abdhadi1984]

lek la semua produk bagus.itu hakikatnya.sebab kelulusan semua produk dari BNM.tak ada yg tak bagus.

tak yah gado-gado.endowment ker,takafulink ke,2-2 bagus.

terpulang pada pelanggan nak ambik yg mana.buat tuan hadi sudah-sudah la tu.
saya dulu pun cam tuan hadi,tak caya tanya aziz,bojed,torco,tak der kesudahanya.

baik kita citer benda yg positif je pasai produk kita sendiri,selebihnya terpulang pada pembaca untuk menilainya.

hu hu belajar dari kesilapan.bak kata seorang pelanggan saya dari cg ni,apa yang dia perhatikan kat sini,produk semua syarikat lebih kurang saja,ada pro dan kontra,apa yang penting,dia cari yang sesuai dengan keperluan dia.

Betul tu...

Kalau tak bagus, BNM takkan release utk dipasarkan...
Kalau tak bagus, tidak banyak hospital yg akan jadi panel...

Semuanya bergantung kpd latar belakang masing2..
Semua produk ada kelemahan di sebalik kekuatan, ada give & take..
Kalau org tu sanggup terima kelemahan tertentu, dia akan ambil..
Sekali lagi, semua produk ada kelemahan di sebalik kekuatan, ada give & take..

Cukup setakat ini... Kalo sesiapa nak sambung silakan... Hehe

p/s: kita tak gado tp berbahas... hehe~

 

[abdhadi1984]

Hoi Pakcik oii. Yang hang dok merepek ni apa hal? Yang aku kata tau tu pasal polisi ETB. Hang dok cerita banyak yg tak betui dari betui tu pasai apa? Mcm la aku tak dak ilustrasi 2.0 yang nak boleh compare 1 to 1.

Produk ETB dah design mcm tu terima lah hakikat. Kalau nak marah pun tala la belah produk development. Complaint kat depa.

Lagi satu ETB perlu tambah sumbangan setiap 5 tahun kalau amik Medical card dan PruBSN kalau perlu sahaja.

Nak kata jangkaan pelaburan masa depan sapa boleh jangka?

Saya taknak ulas banyak2 lagi dah... Banyak pembaca biasa yg dah send message supaya kurangkan melayan sikap barbaric ejen2 PruBSN kat sini termasuklah yg takmo terima HAKIKAT risiko investment-link...

Hang suka MENUDUH saya cerita benda tak betul pasal produk ETB? Ini tuduhan serius ni, character assassination nih... Sila quote mana cerita yg saya reka pasal produk sykt saya tu...? Bagi spesifik ye apa yg saya bohong tu...

 

[Etiqa Takaful]

Saya taknak ulas banyak2 lagi dah... Banyak pembaca biasa yg dah send message supaya kurangkan melayan sikap barbaric ejen2 PruBSN kat sini termasuklah yg takmo terima HAKIKAT risiko investment-link...

Hang suka MENUDUH saya cerita benda tak betul pasal produk ETB? Ini tuduhan serius ni, character assassination nih... Sila quote mana cerita yg saya reka pasal produk sykt saya tu...? Bagi spesifik ye apa yg saya bohong tu...

Mcm ni lah en Hadi oiii. Tuan quote statement saya pasal product ETB yang saya tulis tak betul lagi baik.

Kalau statement pasal medical card ETB akan naik sumbangan tu memang didalam ilustrasi ada tertera. Kalau kata boleh ambil dari akaun simpanan peserta untuk cover kenaikan sumbangan medical card tu, saya tak pernah ada information ini. Begitu juga waive payment kalau kena CI saya memang tak pernah ada information ini. Kalau policy lama TN memang pernah ada kelayakan ini sebelum ditarik balik. Kalau kena TPD memang waive dan bayaran manfaat asas secara berperingkat dilaksanakan (ikut jenis polisi) sehingga polisi ditamatkan apabila kesemua manfaat asas ini dibayar kepada peserta.

Katakanlah tuan cakap tu betul pasal kenaikan harga medical card boleh ditampung oleh nilai dalam akaun peserta. sekiranya ambil dari akaun peserta untuk cover kenaikan harga sumbangan rider medical card, tidakah ini akan menyusutkan simpanan peserta itu? Cuba tuan buat ilustrasi sehingga umur 70 tahun sebab Medical card PruBSN sehingga 70 tahun (minima) dan tengok berapa sumbangan bagi medic save rider. Lihat pada column kedua dari kiri yang menyatakan jumlah sumbangan pada hujung tahun. Kenapa meningkat? Bagi kelas 1, lelaki, lahir pada 16/7/1980, sumbangan RM150 sebulan dan hanya ambil medical card plan 5. Dari umur 32 tahun sehingga umur 70 tahun, perbezaan pada usia 70 tahun dengan 32 tahun adalah RM2190 (berbezaan sahaja tidak termasuk jumlah sumbangan sebenar) setahun. So yang ni apa benda ni? Saya akui product ETB kalau tanpa medical card, simpanan ke akaun peserta adalah terjamin walaupun tak ada dividen langsung.

Kalau nak cerita bab PruBSN tak dak jaminan akan tawarkan medical card sampai bila-bila, ETB confirm akan offer sampai bila-bila ka?

Saya pun tak nak la gaduh-gaduh dalam ni, just a sharing apa yang saya tahu. Itu sahaja.

Kalau dapat bersemuka face to face dan bawa calculator lagi bagus. boleh tuan tolong kira depan saya mcm mana pengiraan dalam ilustrasi tu. Saya dah go through macam mana pembahagian dan pengiraan AP/AKP dan dividen 5.5% dalam ilustrasi tersebut. Mungkin tuan lebih arif dan kita boleh share information ni. Dan kalau tuan dapat buktikan pemahaman saya salah, saya akan akui dan saya boleh feedback balik dalam thread ni yang saya salah faham.

Jadi tuan berada dikawasan mana? Bila-bila kita jumpa. Kalau sebelah KL kadang-kadang saya turun jugak sebelah sana.

 

[mfaiz]

Mcm ni lah en Hadi oiii. Tuan quote statement saya pasal product ETB yang saya tulis tak betul lagi baik.

Kalau statement pasal medical card ETB akan naik sumbangan tu memang didalam ilustrasi ada tertera. Kalau kata boleh ambil dari akaun simpanan peserta untuk cover kenaikan sumbangan medical card tu, saya tak pernah ada information ini. Begitu juga waive payment kalau kena CI saya memang tak pernah ada information ini. Kalau policy lama TN memang pernah ada kelayakan ini sebelum ditarik balik. Kalau kena TPD memang waive dan bayaran manfaat asas secara berperingkat dilaksanakan (ikut jenis polisi) sehingga polisi ditamatkan apabila kesemua manfaat asas ini dibayar kepada peserta.

Katakanlah tuan cakap tu betul pasal kenaikan harga medical card boleh ditampung oleh nilai dalam akaun peserta. sekiranya ambil dari akaun peserta untuk cover kenaikan harga sumbangan rider medical card, tidakah ini akan menyusutkan simpanan peserta itu? Cuba tuan buat ilustrasi sehingga umur 70 tahun sebab Medical card PruBSN sehingga 70 tahun (minima) dan tengok berapa sumbangan bagi medic save rider. Lihat pada column kedua dari kiri yang menyatakan jumlah sumbangan pada hujung tahun. Kenapa meningkat? Bagi kelas 1, lelaki, lahir pada 16/7/1980, sumbangan RM150 sebulan dan hanya ambil medical card plan 5. Dari umur 32 tahun sehingga umur 70 tahun, perbezaan pada usia 70 tahun dengan 32 tahun adalah RM2190 (berbezaan sahaja tidak termasuk jumlah sumbangan sebenar) setahun. So yang ni apa benda ni? Saya akui product ETB kalau tanpa medical card, simpanan ke akaun peserta adalah terjamin walaupun tak ada dividen langsung.

Kalau nak cerita bab PruBSN tak dak jaminan akan tawarkan medical card sampai bila-bila, ETB confirm akan offer sampai bila-bila ka?

Saya pun tak nak la gaduh-gaduh dalam ni, just a sharing apa yang saya tahu. Itu sahaja.

Kalau dapat bersemuka face to face dan bawa calculator lagi bagus. boleh tuan tolong kira depan saya mcm mana pengiraan dalam ilustrasi tu. Saya dah go through macam mana pembahagian dan pengiraan AP/AKP dan dividen 5.5% dalam ilustrasi tersebut. Mungkin tuan lebih arif dan kita boleh share information ni. Dan kalau tuan dapat buktikan pemahaman saya salah, saya akan akui dan saya boleh feedback balik dalam thread ni yang saya salah faham.

Jadi tuan berada dikawasan mana? Bila-bila kita jumpa. Kalau sebelah KL kadang-kadang saya turun jugak sebelah sana.

sokong... tindakan sebegitu amat beretika, paid











.
.

 

[abdhadi1984]

Mcm ni lah en Hadi oiii. Tuan quote statement saya pasal product ETB yang saya tulis tak betul lagi baik.

Kalau statement pasal medical card ETB akan naik sumbangan tu memang didalam ilustrasi ada tertera. Kalau kata boleh ambil dari akaun simpanan peserta untuk cover kenaikan sumbangan medical card tu, saya tak pernah ada information ini. Begitu juga waive payment kalau kena CI saya memang tak pernah ada information ini. Kalau policy lama TN memang pernah ada kelayakan ini sebelum ditarik balik. Kalau kena TPD memang waive dan bayaran manfaat asas secara berperingkat dilaksanakan (ikut jenis polisi) sehingga polisi ditamatkan apabila kesemua manfaat asas ini dibayar kepada peserta.

Katakanlah tuan cakap tu betul pasal kenaikan harga medical card boleh ditampung oleh nilai dalam akaun peserta. sekiranya ambil dari akaun peserta untuk cover kenaikan harga sumbangan rider medical card, tidakah ini akan menyusutkan simpanan peserta itu? Cuba tuan buat ilustrasi sehingga umur 70 tahun sebab Medical card PruBSN sehingga 70 tahun (minima) dan tengok berapa sumbangan bagi medic save rider. Lihat pada column kedua dari kiri yang menyatakan jumlah sumbangan pada hujung tahun. Kenapa meningkat? Bagi kelas 1, lelaki, lahir pada 16/7/1980, sumbangan RM150 sebulan dan hanya ambil medical card plan 5. Dari umur 32 tahun sehingga umur 70 tahun, perbezaan pada usia 70 tahun dengan 32 tahun adalah RM2190 (berbezaan sahaja tidak termasuk jumlah sumbangan sebenar) setahun. So yang ni apa benda ni? Saya akui product ETB kalau tanpa medical card, simpanan ke akaun peserta adalah terjamin walaupun tak ada dividen langsung.

Kalau nak cerita bab PruBSN tak dak jaminan akan tawarkan medical card sampai bila-bila, ETB confirm akan offer sampai bila-bila ka?

Saya pun tak nak la gaduh-gaduh dalam ni, just a sharing apa yang saya tahu. Itu sahaja.

Kalau dapat bersemuka face to face dan bawa calculator lagi bagus. boleh tuan tolong kira depan saya mcm mana pengiraan dalam ilustrasi tu. Saya dah go through macam mana pembahagian dan pengiraan AP/AKP dan dividen 5.5% dalam ilustrasi tersebut. Mungkin tuan lebih arif dan kita boleh share information ni. Dan kalau tuan dapat buktikan pemahaman saya salah, saya akan akui dan saya boleh feedback balik dalam thread ni yang saya salah faham.

Jadi tuan berada dikawasan mana? Bila-bila kita jumpa. Kalau sebelah KL kadang-kadang saya turun jugak sebelah sana.

Tak perlu jumpa. Saya boleh tunjuk sendiri kat sini.

Peserta lelaki ETB umur 25 bayar RM1,074 PER YEAR ambil pelan room & board RM150 (dalam negara) / RM300 (luar negara) sehari dgn tanggungan kos rawatan RM50k sethn..

Menjelang age band baru 5 TAHUN AKAN DATANG, beliau mpunyai nilai tunai RM1,402.. Beliau hanya perlu rolling RM82 sahaja SETAHUN daripada RM1,402 tu jika tidak mahu sumbangan dinaikkan secara direct..

Slps ditolak RM82 td, baki awal jd = RM1,402 - RM82 = RM1,320.. Kemudian, slps dicampur semula sumbangan pokok (RM450) bserta dividen (5.5%), nilai tunai naik kpd RM1,867 mjelang thn ke-7 iaitu MASIH JAUH LEBIH TINGGI dpd RM1,320 pd thn ke-6 td..

Pd thn ke-7 pula, peserta hanya masih perlu tolak RM82 sahaja SETAHUN.. Slps ditolak RM82, baki awal thn ke-7 jadi RM1,785.. Kemudian, slps dicampur semula sumbangan pokok bserta dividen, nilai tunai naik kpd RM2,358 mjelang thn ke-8 iaitu MASIH JAUH LEBIH TINGGI dpd RM1,785 pd thn ke-7 td..

Pd thn ke-8 pula, peserta hanya masih perlu tolak RM82 sahaja SETAHUN.. Slps ditolak RM82, baki awal thn ke-8 jadi RM2,276.. Kemudian, slps dicampur semula sumbangan pokok bserta dividen, nilai tunai naik kpd RM2,876 mjelang thn ke-9 iaitu MASIH JAUH LEBIH TINGGI dpd RM2,276 pd thn ke-8 td..

Pd thn ke-9 pula, peserta hanya masih perlu tolak RM82 sahaja SETAHUN.. Slps ditolak RM82, baki awal thn ke-9 jadi RM2,794.. Kemudian, slps dicampur semula sumbangan pokok bserta dividen, nilai tunai naik kpd RM3,423 mjelang thn ke-10 iaitu MASIH JAUH LEBIH TINGGI dpd RM2,794 pd thn ke-9 td..

Pd thn ke-10 pula, peserta hanya masih perlu tolak RM82 sahaja SETAHUN.. Slps ditolak RM82, baki awal thn ke-10 jadi RM3,341.. Kemudian, slps dicampur semula sumbangan pokok bserta dividen, nilai tunai naik kpd RM4,000 mjelang thn ke-11 iaitu MASIH JAUH LEBIH TINGGI dpd RM3,341 pd thn ke-10 td..

Pd thn ke-11 pula, peserta masuk ke age band baru, kenaikan baru hanyalah RM78 sahaja SETAHUN.. Baki nilai tunai semasa ditolak tambahan kadar = RM4,000 - RM72 = RM3,928.. Kemudian, slps dicampur sumbangan pokok bserta dividen, nilai tunai naik kpd RM4,619 mjelang thn ke-12 iaitu MASIH JAUH LEBIH TINGGI dpd RM3,928 pd thn ke-11 td..

Dan begitulah seterusnya...

Below is cash value summary at end of year based on above:

End Year 5 = RM1,402
End Year 6 = RM1,867 (+465)
End Year 7 = RM2,358 (+491)
End Year 8 = RM2,876 (+518)
End Year 9 = RM3,423 (+547)
End Year 10 = RM4,000 (+577)
End Year 11 = RM4,619 (+619)
..... dan begitulah pengiraan2 seterusnya bg tahun2 berikutnya ..... Jelas dah??


ABD HADI BIN MOHAMAD
Perunding ETB
019-7209975