ASB Loan RM200k 25 years VS AIA A-ENRICH 25 years saving plan

[hani85]

3-4 taun lepas saya ada dengar plan mcmni.
tapi ingat2 lupa.
di cwa pun mcmni, xsilap saya cwa menggunakan AIA sebagai badan yang meng "insured" kan para investor.
for me personally, kalau nak dikira dari segi jumlah profit apple to apple, tiada mana2 investment di malaysia yang mampu menandingi ASB loan dari segi return of investment, dari segi flexibility untuk manipulate loan menjadi satu aset dgn ilmu yang sedikit seperti mana asb.
bagi saya, mana2 pihak yang cuba membandingkan Loan ASB dari segi return of investment telah membuat keputusan yang salah. terlalu banyak pemboleh ubah yang perlu diambil kira, yg akhirnya akan memihak kepada ASB.
bg sy langkah paling bijak ialah, maximize investment, maximize protection.
investment di asb, protection dgn takaful.
takaful/ insurans seharusnya fokus pada protection, xperlu cerita lebih tentang investment, sbb apa yg penting pada takaful ialah capital protection, bukan investment.
even kalau unit amanah pun, ada risiko dari segi capital depreciation, kerana capital yang kita letak dalam unit amanah ni boleh berkurang jika harga per unit pada masa kita invest lebih tinggi dari harga semasa. biasa agen unit amanah akan nasihatkan untuk buat dca (dollar cost averaging), tapi ditakuti pada masa itu kita tidak berkemampuan untuk buat dca, samada disebabkan kita da set mmg nak buat investment secara lumpsum, ataupun pada masa itu kita ada komitmen lain.
kalau asb ni harga unit maintain RM1 sepanjang masa, jadi memang mudah dan memudahkan. xperlu nak pening2 pk nanti harga unit naik ke turun ke. xperlu pening2 pk nak consult agen, xperlu pening nak pk agen yg xresponsible etc.

just my two cent

 

[mukuta]

3-4 taun lepas saya ada dengar plan mcmni.
tapi ingat2 lupa.
di cwa pun mcmni, xsilap saya cwa menggunakan AIA sebagai badan yang meng "insured" kan para investor.
for me personally, kalau nak dikira dari segi jumlah profit apple to apple, tiada mana2 investment di malaysia yang mampu menandingi ASB loan dari segi return of investment, dari segi flexibility untuk manipulate loan menjadi satu aset dgn ilmu
yang sedikit seperti mana asb.
bagi saya, mana2 pihak yang cuba membandingkan Loan ASB dari segi return of investment telah membuat keputusan yang salah. terlalu banyak pemboleh ubah yang perlu diambil kira, yg akhirnya akan memihak kepada ASB.
bg sy langkah paling bijak ialah, maximize investment, maximize protection.
investment di asb, protection dgn takaful.
takaful/ insurans seharusnya fokus pada protection, xperlu cerita lebih tentang investment, sbb apa yg penting pada takaful ialah capital protection, bukan investment.
even kalau unit amanah pun, ada risiko dari segi capital depreciation, kerana capital yang kita letak dalam unit amanah ni boleh berkurang jika harga per unit pada masa kita invest lebih tinggi dari harga semasa. biasa agen unit amanah akan nasihatkan untuk buat dca (dollar cost averaging), tapi ditakuti pada masa itu kita tidak berkemampuan untuk buat dca, samada disebabkan kita da set mmg nak buat investment secara lumpsum, ataupun pada masa itu kita ada komitmen lain.
kalau asb ni harga unit maintain RM1 sepanjang masa, jadi memang mudah dan memudahkan. xperlu nak pening2 pk nanti harga unit naik ke turun ke. xperlu pening2 pk nak consult agen, xperlu pening nak pk agen yg xresponsible etc.

just my two cent

very well said indeed.

 

[Kaneshiro]

DATANG LAGI EJEN TAKAFUL+UNIT TRUST NAK CUBA MENGGODA PARA PELABUR, ITU TIADA SALAHNYA. AKAN TETAPI APABILA TT CUBA MEMBANDINGKAN DAN PRODUK TT INI DENGAN ASB DAN CUBA MERENDAHKAN ROI ASB, AMATLAH TIDAK WAJARNYA.
SUDAHLAH MAKLUMAT YANG PALING PENTING IAITU AMAUN YANG DIPEROLEHI PELABUR TT SENDIRI KABUR/TIDAK PASTI. ITU MERUPAKAN KESALAHAN YANG AMAT SERIUS.
BAYANGKAN PARA NEWBIE YANG MENYERTAI PROGRAM INI, APAKAH PERASAAN MEREKA SETELAH 25 TAHUN?

DULU TAK SILAP SAYA ADA OTAI JAKET HXXXM YANG DOK PROMOTE PRODUK INSURANS JUGA YANG DIJADIKAN PRODUK PELABURAN, AKAN TETAPI AKHIRNYA TERBUKTI MERUGIKAN PELABUR.

SEHINGGA KINI SAYA MEMPUNYAI LASBi SEBANYAK RM2 JUTA, SAYA ANGGAP LASBi INI SEBAGAI JENTERA PERTAHANAN SAYA SEBELUM MELAKUKAN SERANGAN DALAM PELABURAN2 BERIKUT;

i) MULA2 MELABUR DALAM JUAL/BELI EMAS, AKAN TETAPI SETELAH MUNCUL PELBAGAI SKIM PELABURAN YANG MELIBATKAN EMAS, SAYA MULA MENJAUHKAN DIRI.

ii)KEMUDIAN SAYA BERALIH KEPADA PELABURAN SAHAM BSKL, AKAN TETAPI APABILA SEMINAR2 SAHAM SEGERA PULA MUNCUL BAK CENDAWAN SELEPAS HUJAN, SAYA JUGA MULA MENJAUHI SAHAM BSKL KERANA MASANYA HAMPIR TIBA JUGA.

iii)SEKARANG TELAH GENAP SETAHUN SAYA MENCEBURI BIDANG PELABURAN KONTRAK HADAPAN KELAPA SAWIT (FCPO) KERANA KITA BOLEH MELABUR DI DALAM PASARAN MENAIK ATAUPUN MENURUN AKAN TETAPI KEMAHIRAN T/A YANG TINGGI AMATLAH
DIPERLUKAN. BUAT MASA INI SAYA AKAN TERUS MELABUR FCPO KERANA MEMBERIKAN PULANGAN LEBIH 10% SEBULAN.

SO, DALAM MENCEBURI KETIGA-TIGA JENIS PELABURAN INI, B*D*HKAH SAYA KERANA TIDAK MELABUR DALAM PRODUK2 INSURANS ATAUPUN UT? SUDAH SEMESTINYA SAYA SUDAH JUGA MENGKAJI KESEMUA PRODUK PELABURAN INI DAN TIADA YANG MAMPU MENANDINGI EMAS, SAHAM BSKL, FCPO WAIMA LASBi SEKALIPUN.

 

[macellsprvive]

xde update ke thread ni. TT mohon share info yg bermanfaat sbg panduan ramai bagi mencari medium pelaburan yg baik.
Perbincangan daripada pelbagai pihak sgt2 membuka pandangan, sekaligus membuatkan lebih ramai yang celik.
Tambahan lagi semakin ramai pihak yg membuat perbandingan LASB200K VS AIA Enrich Gold 200K ni.
Dah beberapa pihak yg sy jumpa, mengatakan seakan2 sama spt TT bentangkan,
dpt 200K + dividen2 (5% tahun 2,4,6,8,10 , 8% tahun ke-11 sehingga tahun ke-20, 12% tahun ke-21 sehingga 25) selepas 25 tahun dengan hanya membayar selama 10 tahun AIA Enrich Gold 200K (bayaran yg sama dgn LASB200K, [RM1200/bulan -> RM14400/tahun -> RM144000/10 tahun].

Berkaitan prestasi dana2 yg wujud dlm pelaburan AIA Enrich Gold, dari 10%-35% utk tahun2 sebelum, sehinggalah ROI yg lebih baik, mohon pencerahan.
Info up to date secara x langsung boleh membantu orang ramai buat pilihan yg lebih baik. (senang crite, xde la yg kena tipu lg/diberi maklumat tidak tepat - kesian wo, nak cari duit bukan senang)

p/s: sy bukan agent ASB mahupun AIA. Sudah memiliki polisi takaful yg aktif pada usia 24tahun sehingga skrg.
bakal mempunyai lebihan kewangan sedikit pd April ni in sha Allah. masih menimba ilmu utk cari medium pelaburan rendah modal dan selamat. tq

 

[General Juhziz]

Untuk ASB

RM16,000 x 25 = RM 400,000 <---- Jumlah dividen y dikeluarkan
After 25 years maturity value : RM 200,000 <---- Jumlah bila dah setel loan
Total value : RM 600,000
Total Profit : RM 600,000 – RM 360,000 = RM 240,000
ROI : 240,000/360,000 x 100 = 66%

tlg kirakan simulation utk sebulan rm100 tt

 

[monimona]

DATANG LAGI EJEN TAKAFUL+UNIT TRUST NAK CUBA MENGGODA PARA PELABUR, ITU TIADA SALAHNYA. AKAN TETAPI APABILA TT CUBA MEMBANDINGKAN DAN PRODUK TT INI DENGAN ASB DAN CUBA MERENDAHKAN ROI ASB, AMATLAH TIDAK WAJARNYA.
SUDAHLAH MAKLUMAT YANG PALING PENTING IAITU AMAUN YANG DIPEROLEHI PELABUR TT SENDIRI KABUR/TIDAK PASTI. ITU MERUPAKAN KESALAHAN YANG AMAT SERIUS.
BAYANGKAN PARA NEWBIE YANG MENYERTAI PROGRAM INI, APAKAH PERASAAN MEREKA SETELAH 25 TAHUN?

DULU TAK SILAP SAYA ADA OTAI JAKET HXXXM YANG DOK PROMOTE PRODUK INSURANS JUGA YANG DIJADIKAN PRODUK PELABURAN, AKAN TETAPI AKHIRNYA TERBUKTI MERUGIKAN PELABUR.

SEHINGGA KINI SAYA MEMPUNYAI LASBi SEBANYAK RM2 JUTA, SAYA ANGGAP LASBi INI SEBAGAI JENTERA PERTAHANAN SAYA SEBELUM MELAKUKAN SERANGAN DALAM PELABURAN2 BERIKUT;

i) MULA2 MELABUR DALAM JUAL/BELI EMAS, AKAN TETAPI SETELAH MUNCUL PELBAGAI SKIM PELABURAN YANG MELIBATKAN EMAS, SAYA MULA MENJAUHKAN DIRI.

ii)KEMUDIAN SAYA BERALIH KEPADA PELABURAN SAHAM BSKL, AKAN TETAPI APABILA SEMINAR2 SAHAM SEGERA PULA MUNCUL BAK CENDAWAN SELEPAS HUJAN, SAYA JUGA MULA MENJAUHI SAHAM BSKL KERANA MASANYA HAMPIR TIBA JUGA.

iii)SEKARANG TELAH GENAP SETAHUN SAYA MENCEBURI BIDANG PELABURAN KONTRAK HADAPAN KELAPA SAWIT (FCPO) KERANA KITA BOLEH MELABUR DI DALAM PASARAN MENAIK ATAUPUN MENURUN AKAN TETAPI KEMAHIRAN T/A YANG TINGGI AMATLAH
DIPERLUKAN. BUAT MASA INI SAYA AKAN TERUS MELABUR FCPO KERANA MEMBERIKAN PULANGAN LEBIH 10% SEBULAN.

SO, DALAM MENCEBURI KETIGA-TIGA JENIS PELABURAN INI, B*D*HKAH SAYA KERANA TIDAK MELABUR DALAM PRODUK2 INSURANS ATAUPUN UT? SUDAH SEMESTINYA SAYA SUDAH JUGA MENGKAJI KESEMUA PRODUK PELABURAN INI DAN TIADA YANG MAMPU MENANDINGI EMAS, SAHAM BSKL, FCPO WAIMA LASBi SEKALIPUN.

Rasa mungkin ada salah faham kot...

Pelaburan mcm Emas, Saham BSKL, FCPO dll merupakan penjana pendapatan...

Pelaburan mcm ASB, EPF, Unit Trust merupakan savings plan

Pelaburan mcm AIA Enrich Gold adalah savings + protection

Jadi kat sini ikut portfolio masing2....

Adat manusia, kemalangan jadi kt org sebelah... bukan diri sendiri
Jd AIA Enrich Gold utk org yg nask security klu dia meninggal atau hilang upaya. Nak kerja x boleh tapi savings secure. Kalu savings aja, x secure sebab savings tu akan berhenti separuh jalan....
Ini utk yg mempunyai wawasan utk secure income bila terjadi kejadian yang x diingini

Utk savings pulak...
Unit Trust mcm Dali Equity Growth performance dah 500% selama 17 tahun... lebih kurang 27% increase setiap tahun...
dan dana yg bagi 6% dan 8% setahun pun dah invest dlm dana Unit Trust. Low risk and good return... disini apa yg saya nyatakan adalah good return bukan high return. High Return = High Risk. Pendapat secara umum kita tak letakkan savings plan ke dalam high risk... Salah satu savings plan adalah retirement plan. Jadi kalau high risk silap haribulan pencen duit savings lesap (

Utk pelaburan yang menjanakan pendapatan...
Emas. saham bskl, fcpo dll utk janakan pendapatan... High risk... kena ada ilmu, disiplin mcm tuan buat sbb dah dpt 2 juta...

 

[jeb_134]

Takper tt teruskan usaha lagi cuma comparism tu failed saya mcm Kaneshiro kat cg dah lebih 10taun asb mmg last defender..calculation tu mmg x clear...umur 16-21 bskl umur22-32 asb+properti90%forex5%skim cepat kaya(5%)umur 32-38 asb+property +pertanian90%..FYI life insurance sya adalah asb insuran200k tu..thanks for sharing..

 

[mansur79]

x fix.but 10-15% yearly.

View attachment 163753

Since inception (1998) : 505%

2014 - 1998 = 16 tahun

505% / 16 tahun = 31.56% purata yearly

return UT ni mana fix kan...saya dah check kat lipper, ade juga tahun yang negative return...

jadi, sungguh salah untuk assume setiap tahun akan dapat 10-15%..,

 

[alphaOne]

REALISE YOUR SAVINGS GOALS

Perbandingan antara ASB Loan 25 years sebanyak RM200,000 VS A-ENRICH 25 years plan :

ASB LOAN

RM 1,200 × 12 bulan = RM 14,400 x 25 tahun = RM 360,000 and after 25 years ada RM 200,000 dalam akaun ASB (mengambil kira dividen dikeluarkan setiap tahun)

AIA A-ENRICH

RM 1,200 x 12 bulan = RM 14,400 x 10 tahun = RM 144,000 and after 25 years ada RM 200,000 dalam akaun (mengambil kira dividen dikeluarkan setiap tahun)


ASB LOAN 25 years RM200,000

View attachment 163745

Profit:

RM16,000 x 25 = RM 400,000 <----dividend yang dikeluarkan tiap2 tahun
After 25 years maturity value : RM 200,000 <---- jumlah setelah setel bayar loan 25 tahun
Total value : RM 600,000
Total Profit : RM 600,000 – RM 360,000 (jumlah bayaran rm1200/month selama 25 tahun) = RM 240,000
ROI : 240,000/360,000 x 100 = 66%

AIA A-Enrich

View attachment 163746

Profit:
(2350 x 5 = 11,750) + (3760 x 10 = 37,600) + (5640 x 5 = 28,200) = RM 77,550 <----dividend yang dikeluarkan tiap2 tahun
After 25 years maturity value : RM 200,000 <---- jumlah setelah setel bayar 10 tahun
Total value : RM 277,500
Total Profit : RM 277,500 – RM 144,000 (jumlah bayaran rm1200/month selama 10 tahun) = RM 133,500
ROI : 133,500/144,000 x 100 = 92.70%

Mana lagi untung? Bayar 25 tahun ke bayar 10 tahun? GUARANTEED ke x guaranteed? Rasanya ASB xde jaminan boleh bagi 8%sampai next 25 years :-? Belum ambil kira BLR naik lagi? Hmm,ape kata tuan-tuan?

ops.........

 

[alphaOne]

den dah tua nk masuk berentap.. den pandang sinis je la dr tepi.. hehe