ASB Loan RM200k 25 years VS AIA A-ENRICH 25 years saving plan

[Ahmad07]

back to basic,kita nak invest bukan nak guna duit tu esok,minggu depan,bulan depan,tapi 20-30 years in the future. 30% yes,it took 16 years to built that return. but in current market condition,10-15 annum is achievable sebab tu table tu calculate 12% average. Sy boleh tunjuk ledgar client y make profit 13% last year

p/s: kalau nak return 10% monthly boleh jump to stock market

yeke.. menarik juga utk lihat berapa return untuk tahun ni... nnti update ye bro...

p/s: sy mmg ade portfolio dlm stock market...

 

[Ahmad07]

Siap juga akhirnya... hehe.. untuk buat perbandingan yg lebih baik, nilai masa juga kena ambil kira terhadap dividen/cash guarantee yg bakal kita dapat... Ini amat penting kerana nilai RM10k sekarang tak sama nilainya dengan 10k tahun 1994, juga tidak sama nilainya pada tahun 2030 walaupun nombornya sama...

Nak buat perbandingan ngan ASB loan, agak complicated jugak perkiraannya... Jadi pengiraan diatas dibuat berdasarkan simpan manual dalam ASB vs AIA Enrich plan...

kita assume cashback/dividen yg terkumpul dilaburkan kembali ke ASB atau instrumen pelaburan yg memberikan pulangan 7% setahun... didapati Simpan secara biasa kat ASB lebih menguntungkan... Jika guna loan ASB, sudah tentu jauh lebih menguntungkan....

kelemahan sistem AIA yg nyata ialah apabila sampai tahun ke 11 dan keatas, dimana dividen ASB di compounded (7%) dengan nilai RM200k ++, menghasilkan dividen RM14k++ sedangkan sistem AIA hanya memberikan pulangan sekitar RM3.7k (tambah 1k dividen terkumpul) sahaja...

Jika kita sentiasa kluarkan dividen pun (dari ASB), nilai simpanan dalam ASB akan ada RM144,000 pada tahun ke 10, dividen 7% asb dah dapat RM10k berbanding AIA yg bagi 3.7k pada tahun ke 11 dan keatas dan 5.6k pada tahun ke 21...


p/s: kalo ada silap dalam calculation/kalo tak faham sila bagitau...

 

[Ahmad07]

Mana lagi untung? Bayar 25 tahun ke bayar 10 tahun? GUARANTEED ke x guaranteed? Rasanya ASB xde jaminan boleh bagi 8%sampai next 25 years :-? Belum ambil kira BLR naik lagi? Hmm,ape kata tuan-tuan?

Dividen ASB memang takde jaminan, tapi ikut rekod2 lepas, paling rendah dividen tak kurang dari 7% sementara bonus tak kurang dari 1% setiap tahun walopun semasa krisis... Lagipun kecairan ASB ni tinggi, anytime boleh cash out jika terdesak nak pakai duit atau tak berpuas hati dengan dividen...

http://1-million-dollar-blog.com/dividends/amanah-saham-bumiputera/

berkenaan BLR pula, jika BLR naik terlalu tinggi, terminate je loan ASB (anytime boleh terminate), simpan secara manual... masih menguntungkan... paid

 

[nazrinn]

Siap juga akhirnya... hehe.. untuk buat perbandingan yg lebih baik, nilai masa juga kena ambil kira terhadap dividen/cash guarantee yg bakal kita dapat... Ini amat penting kerana nilai RM10k sekarang tak sama nilainya dengan 10k tahun 1994, juga tidak sama nilainya pada tahun 2030 walaupun nombornya sama...

Nak buat perbandingan ngan ASB loan, agak complicated jugak perkiraannya... Jadi pengiraan diatas dibuat berdasarkan simpan manual dalam ASB vs AIA Enrich plan...

kita assume cashback/dividen yg terkumpul dilaburkan kembali ke ASB atau instrumen pelaburan yg memberikan pulangan 7% setahun... didapati Simpan secara biasa kat ASB lebih menguntungkan... Jika guna loan ASB, sudah tentu jauh lebih menguntungkan....

kelemahan sistem AIA yg nyata ialah apabila sampai tahun ke 11 dan keatas, dimana dividen ASB di compounded (7%) dengan nilai RM200k ++, menghasilkan dividen RM14k++ sedangkan sistem AIA hanya memberikan pulangan sekitar RM3.7k (tambah 1k dividen terkumpul) sahaja...

Jika kita sentiasa kluarkan dividen pun (dari ASB), nilai simpanan dalam ASB akan ada RM144,000 pada tahun ke 10, dividen 7% asb dah dapat RM10k berbanding AIA yg bagi 3.7k pada tahun ke 11 dan keatas dan 5.6k pada tahun ke 21...


p/s: kalo ada silap dalam calculation/kalo tak faham sila bagitau...

Terima kasih atas penerangan bro.. Jelas..

 

[zaini_uitm82]

perbandingan epal sama epal:-

situasi:-

Loan/basic sum cover:-
ASB = 200k
AIA = 47k

bayaran tahunan/premium:-
AIA (untuk 10 tahun) = RM14,400/tahun
ASB (untuk 10 tahun, tahun ke 11-25 pakai dividen) = RM14,400/tahun

dividen

ASB (7%/year) = RM14,000 * 10 tahun = Rm140k (10 tahun sebab tahun 11-25 dividen akan pakai untuk bayar instalment)- 10 tahun duit dividen cash out untuk enjoy
AIA = (2350 x 5 = 11,750) + (3760 x 10 = 37,600) + (5640 x 5 = 28,200) = RM 77,550 (25 tahun dividen)

aku saja ambil dividen ASB 7%.. biar rendah sikit.. br realistik sikit..

duit dapat selepas 25 tahun:

ASB = Rm200k
AIA = RM47k * 120% = RM56400


%return of investment

ASB
modal 10 tahun pertama = RM14400*10 tahun = 144,000
modal tahun 11-25 = Rm400*15 = RM6,000
total modal = RM150,000

Cash value = 10 tahun dividen + 200k = RM140,000+ RM 200,000 = RM340,000

%ROI = (340k - 150k)/150k * 100 = 126%


AIA
modal 10 tahun pertama = RM144,000
cash value = 77,550 + 56,400 = RM133950

%ROI = (133950 - 144,000)/144k = -6% (negatif value)

Tq

Siap juga akhirnya... hehe.. untuk buat perbandingan yg lebih baik, nilai masa juga kena ambil kira terhadap dividen/cash guarantee yg bakal kita dapat... Ini amat penting kerana nilai RM10k sekarang tak sama nilainya dengan 10k tahun 1994, juga tidak sama nilainya pada tahun 2030 walaupun nombornya sama...

Nak buat perbandingan ngan ASB loan, agak complicated jugak perkiraannya... Jadi pengiraan diatas dibuat berdasarkan simpan manual dalam ASB vs AIA Enrich plan...

kita assume cashback/dividen yg terkumpul dilaburkan kembali ke ASB atau instrumen pelaburan yg memberikan pulangan 7% setahun... didapati Simpan secara biasa kat ASB lebih menguntungkan... Jika guna loan ASB, sudah tentu jauh lebih menguntungkan....

kelemahan sistem AIA yg nyata ialah apabila sampai tahun ke 11 dan keatas, dimana dividen ASB di compounded (7%) dengan nilai RM200k ++, menghasilkan dividen RM14k++ sedangkan sistem AIA hanya memberikan pulangan sekitar RM3.7k (tambah 1k dividen terkumpul) sahaja...

Jika kita sentiasa kluarkan dividen pun (dari ASB), nilai simpanan dalam ASB akan ada RM144,000 pada tahun ke 10, dividen 7% asb dah dapat RM10k berbanding AIA yg bagi 3.7k pada tahun ke 11 dan keatas dan 5.6k pada tahun ke 21...


p/s: kalo ada silap dalam calculation/kalo tak faham sila bagitau...

 

[zaini_uitm82]

TT ada salah sikit kot.. ini selepas saya membaca info dalam website AIA

Profit:
(2350 x 5 = 11,750) + (3760 x 10 = 37,600) + (5640 x 5 = 28,200) = RM 77,550 <----dividend yang dikeluarkan tiap2 tahun

After 25 years maturity value : RM 200,000 <---- jumlah setelah setel bayar 10 tahun ----> yang ni tuan salah info... selepas 25 tahun.. AIA akan pulangkan 120% dari basic sum insured RM47k..ianya adalah 120%*47k = RM56.4k bukan 200k..
*untuk basic cover 200k.. premium setahun adalahh sebanyak RM57400

Total value : RM 277,500
Total Profit : RM 277,500 – RM 144,000 (jumlah bayaran rm1200/month selama 10 tahun) = RM 133,500
ROI : 133,500/144,000 x 100 = 92.70%

REALISE YOUR SAVINGS GOALS

Perbandingan antara ASB Loan 25 years sebanyak RM200,000 VS A-ENRICH 25 years plan :

ASB LOAN

RM 1,200 × 12 bulan = RM 14,400 x 25 tahun = RM 360,000 and after 25 years ada RM 200,000 dalam akaun ASB (mengambil kira dividen dikeluarkan setiap tahun)

AIA A-ENRICH

RM 1,200 x 12 bulan = RM 14,400 x 10 tahun = RM 144,000 and after 25 years ada RM 200,000 dalam akaun (mengambil kira dividen dikeluarkan setiap tahun)


ASB LOAN 25 years RM200,000

View attachment 163745

Profit:

RM16,000 x 25 = RM 400,000 <----dividend yang dikeluarkan tiap2 tahun
After 25 years maturity value : RM 200,000 <---- jumlah setelah setel bayar loan 25 tahun
Total value : RM 600,000
Total Profit : RM 600,000 – RM 360,000 (jumlah bayaran rm1200/month selama 25 tahun) = RM 240,000
ROI : 240,000/360,000 x 100 = 66%

AIA A-Enrich

View attachment 163746

Profit:
(2350 x 5 = 11,750) + (3760 x 10 = 37,600) + (5640 x 5 = 28,200) = RM 77,550 <----dividend yang dikeluarkan tiap2 tahun
After 25 years maturity value : RM 200,000 <---- jumlah setelah setel bayar 10 tahun
Total value : RM 277,500
Total Profit : RM 277,500 – RM 144,000 (jumlah bayaran rm1200/month selama 10 tahun) = RM 133,500
ROI : 133,500/144,000 x 100 = 92.70%

Mana lagi untung? Bayar 25 tahun ke bayar 10 tahun? GUARANTEED ke x guaranteed? Rasanya ASB xde jaminan boleh bagi 8%sampai next 25 years :-? Belum ambil kira BLR naik lagi? Hmm,ape kata tuan-tuan?

 

[zaini_uitm82]

product AIA gold ni lebih kepada annuity product dan juga tambahan untuk perlindungan..

dan jika dikira secara % ROI.. ASB sgt2 untung berbanding dgn product ini.. antara langit dengan bumi..


Annuity product ni sebenarnya sesuai untuk mendapat income tetap selepas 10 tahun @ semasa pencen nanti..

dan sgt tidak sesuai untuk dianggap sebagai investment portfolio..

 

[CH4]

nampaknya ASB lagi untung

klau ada duit byk bole lah guna AIA sbgai invst sampingan

 

[cikpyan]

TT ... soklan ... pohon pencerahan yer ...

1. Bayaran bole wat secara tahunan?
2. Bayaran bole guna kredit card?
3. Ada tempoh Lock-in?
4. Berapa bole dpt blk kalo nak terminate? cth dlm 2 tahun ke 3 tahun ke
5. Bayaran bole tolak cukai LHDN tak?

Mekacih TT

 

[infinityplayaz]

TT ... soklan ... pohon pencerahan yer ...

1. Bayaran bole wat secara tahunan?
2. Bayaran bole guna kredit card?
3. Ada tempoh Lock-in?
4. Berapa bole dpt blk kalo nak terminate? cth dlm 2 tahun ke 3 tahun ke
5. Bayaran bole tolak cukai LHDN tak?

Mekacih TT

1) boleh buat tahunan,half yearly,quarter yearly,monthly
2) yes boleh gna cc
3) xde lock in period
4) not adviseable,klu terminate mostly akan rugi
5) yes,up to rm3000 tax exemption

P/s: thanks kawan2 untuk pencerahan,so kalau nak best buat dua2 la AIA+ASB