Untung atau rugi?

[ismailk]

salam...

Boleh tak saya dapatkan pandangan dri CgRianz sekalian..

sahabat saya, dia telah minta nasihat pada saya ttg pembelian rumah-2 menggunakan pinjaman perumahan kerajaan.

saya pun tak berapa pasti kiraan tepat..tetapi nasihat saya kepada beliau sebegini..

1. Pinjaman rumah pertama yang dibeli pada tahun 2010 (lebih kurang mcm tu lah)

-RM115,000 baki pinjaman RM 110K
-market value RM 200K -230K
-bulanan dibayar - RM559 (A)
-maintenance - RM110 (B)
-rumah berkenaan telah disewakan - RM 800 (c)
-cashflow = C - (A+B) = RM131

2. Cash in hand RM 45K

3. PL frm bank rakyat RM50K
monthly payment RM579.17
tenure - 10thn
interest - 3.9%

4. pinjaman rumah ke-2 (jangkaan untuk dipinjam), beliau telah membuat kajian tentang rumah yang akan dibeli dan pasaran permintaan sewaan rumah tersebut.

-loan RM180K
-tenure 30tahun
-interest - 4%
-d/payment -RM18K
-monthly- RM 773
- maintenance fee = RM50
-rental = RM 1000 - RM1.2K (katakana rental RM 1000)
-cashflow = RM177

situasi yang akan dibuat..

Rumah pertama akan dibuat bayaran fullsettlement dari cash in hand dan juga Personal loan.

rumah yang selesai tersebut akan dibuat pajakan untuk dapatkan cash RM 110K (katakan)

pinjaman ke-2 akan dibuat berdasarkan nilai yang ingin dibuat.

hutang yang perlu ditanggung...
i) PL = RM579.17
ii) pinjaman rumah ke-2 =RM 773
iii) pajakan = ??

RM1352.17 (A)

cash yang dapat..
i) rumah pertama yang telah selesai (tolak maintainance) = RM690
ii) rumah ke-2 disewa = RM1000
iii) duit cash dipajak = RM 110K

jumlah RM1690 (B)

Jumlah bersih B-A = RM 337.83


adakah sesuai tak kaedah ini?mohon komen korang.....

knp nk settle umh 1 pastu nk pajak balik?

kalau sy..

maintain umh 1, sb positif cash flow
buat je loan ke-2, pn ok sb cashflow positif

 

[ayip]

knp nk settle umh 1 pastu nk pajak balik?

kalau sy..

maintain umh 1, sb positif cash flow
buat je loan ke-2, pn ok sb cashflow positif

sebab planning saya padanya..untuk pajakan 1 lagi tu..utk grab rumah lagi..

tapi saya akan advise perkara ini padanya..terpulang pada decisionnya..

tq tuan..

 

[2bz4money]

lupa saya nak sertakan..

cashflow sahabat saya ni very strong..

gaji - RM 4000
duit pasif - RM 2000
business - RM 1000

anggaran perbelanjaan bulanan beliau setelah menolak kos bulanan dan lebihan seperti begini.

i. Simpanan RM 1000 sebulan
ii. LASB RM 240K - monthly RM 1640

any ideas?

Cuba kira balik ansuran ikut calculator BPPP

http://www.takaful-malaysia.com.my/campaign/bpp/Pages/calc1.aspx

 

[ayip]

Cuba kira balik ansuran ikut calculator BPPP

http://www.takaful-malaysia.com.my/campaign/bpp/Pages/calc1.aspx

tq tuan..

saya dah edit dan total cashflow 200++

 

[ayip]

Cuba kira balik ansuran ikut calculator BPPP

http://www.takaful-malaysia.com.my/campaign/bpp/Pages/calc1.aspx

any comment bos pasai kaedah yang sy nyatakan tu bos?

 

[2bz4money]

tertinggal lagi satu..

memandangkan dalam tangan ada 110K duit pajakan..

pajakan tersebut akan dimasukkan ke dalam akaun ASB unutk dapatkan dividen tahunan..

kenapa tak refinance je? cuba chck MV kat pelbagai bank. saya tengah apply refinance kat BIMB 4.45%.

 

[khg]

Pinjaman ke2 gomen loan dpt 4% ke? Bukan 6% ?

 

[belam]

kenapa tak refinance je? cuba chck MV kat pelbagai bank. saya tengah apply refinance kat BIMB 4.45%.

skrg refinance blh brapa tahun

 

[ayip]

kenapa tak refinance je? cuba chck MV kat pelbagai bank. saya tengah apply refinance kat BIMB 4.45%.

refinance without pajak?
apa kelebihan refinance berbanding pajak?

 

[2bz4money]

refinance without pajak?
apa kelebihan refinance berbanding pajak?

mcm buat loan baru ikut pada MV terkini dan settle O/S bal loan lama; baki dpt cash. serve loan baru ikut reducing balance dan ada coverage takaful.

eg baki loan lama: 110k; MV 250k. tenure upto age 70 y/o or 35 years; 4.45%

Refinance 90%, dpt 225k + 5% takaful/legal/valuation.
settle loan lama, cashout 115k.

cuba bro citer pulak kelebihan skim pajak tu? risk?