Secara mudahnya BBA berfungsi mcm ni; bila seorg pelanggan ingin membeli sebuah rumah berharga RM 200k, maka dia akan byr sejumlah wang kpd pemaju sbg booking n kemudian byr 10 % pula kpd pemaju sbg deposit..
then, berbekalkan S&P agreement antara pembeli dan pemaju, maka pelanggan akan mula mencari bank Islam yang blh memberikan pembiayaan perumahan.. lpas menepati seluruh syarat2 yg ditetapkan oleh pihak bank, bank bersetuju utk membeli rumah itu daripada pelanggan td dgn harga RM 180k(iaitu sama jumlahnya setelah di tolak deposit) dgn bayaran tunai.. so, rumah itu akan menjadi milik bank dan tanda pemilikan bank ke atas rumah itu adalah melalui 1 surat ‘declaration of trust' n sebuah ‘charge' sebagai tanda hak bank ke atas rumah tersebut.. tp nama pemilik atas geran x ditulis nama bank sbab ni bukan syarat dlm pemilikan Islam n hanyalah bersifat urusan rasmi ‘formality'.. lpas pemilikan ni sah di sisi undang2 negara n diiktiraf oleh syariah, maka pihak bank Islam akan menjualkan rumah (yg telah dibelinya td) itu kpd pelanggan yg sama dgn harga baru ( merangkumi modal beserta kadar keuntungan yang di tetapkan) iaitu RM 350k yg blh dibayar oleh pelanggan secara ansuran bulanan selama 25 tahun atau lebih, bergantung kepada perjanjian..
