ODASB -> Basic Investment -> Metal Investment -> Chart Study

[junior27]

Thanks to TT atas perbincangan yang sungguh memberikan manfaat kepada kita semua. Saya pun masih baru2... yang ingin berjinak2 ngan OD ni..tapi tak tahu puncanya..dgn adanya perbincangan ini, dapat juga sedikit sebanyak memberi ilmu kepada saya dan secara langsung buat kita semua...

 

[cdan]

kalau nak buat od ni, x perlu fikir terlalu complicated sgt
yg penting ada kemampuan utk buat, dan manage duit kita,
cuma ingatan....od ni bukan cara utk kita jd kaya,
tp od ni adalah jalan utk kita jd kaya

pandangan dan nasihat dari otai OD...
semoga kita semua dapat memanafaatkannya...
TQ cyberiz

 

[ahbond]

kalau nak buat od ni, x perlu fikir terlalu complicated sgt
yg penting ada kemampuan utk buat, dan manage duit kita,
cuma ingatan....od ni bukan cara utk kita jd kaya,
tp od ni adalah jalan utk kita jd kaya

Setuju dengan kenyataan bro Cyberiz tentang OD...

 

[cdan]

bro bujal38, aku nak tanye sket soalan ..penat bace dari post 1..hehe..

yg OD 95,000 tu, 4.55% per annum tu interest.. so camne payment monthly ke? camne ngan amount 95k tu punye bayaran..principal + interest ke? berapa amount principal kene bayo setiap bulan ..

lagi satu,

kalau ade rumah yg blom abis bayo kat bank, bole buat OD ke.. )

mintak tolong sifoo2

saya tolong jawab sekadar yang termampu...
OD RM95,000
Int OD 4.55%p.a. (ini kadar faedah BLR 5.55 -1% = 4.55%, ada bank yg menawarkan BLR - 1.25%)
Monthly payment - bergantung kepada kemampuan - boleh bayar int sahaja, ttp principal tak susut le...
jika bayar int sahaja RM95,000 x 4.55% = RM4322.50 setahun = RM360.20833 (RM361.00)
Jumlah ASB RM100,000(sijil) + RM95,000 = RM195,000
Div + bon ASB RM195,000 x 8% = RM15,600 setahun
Keluarkan div + bon masuk dlm OD untuk bayar principal...
Boleh bayar principal + int setiap bulan mengikut kemampuan...

Boleh cagar rumah dan tanah untuk buat OD, sejauh yg saya tahu cuma boleh dapat 60% OD... syarat rumah dan tanah sudah langsai dibayar...

p/s: angka2 diatas cuma sebagai contoh pengiraan...
mungkin RM90,000 OD sahaja digunakan, RM5,000 sebagai back-up jika int OD naik atau div turun... harap maklum...

 

[cdan]

sy org baru kat sini.
sy nak tnya, selepas asb kita convert ke sijil, kita still dpt dividen lg tak?
let say, asb 12k, tukar ke cert. so dlm buku dah zero balance. dpt dividen lg?
thanks pd yg sudi jwb.

sejauh yang saya tahu kita tak boleh keluarkan semua jumlah dalam akaun ASB, jadi jumlah pelaburan mesti lebih dari RM12K

pelaburan ASB boleh dibuat dengan dua cara, pelaburan melalui buku pelaburan dan pelaburan melalui sijil, olih itu pelabur masih berhak mendapat div samada pelaburan melalui buku atau sijil

 

[cdan]

BT mmg digunakan bersama dgn OD.
Contohnya BT 0% utk 12 bulan utk RM6000
Lebih bagus bayar RM500 utk 12 bulan guna duit OD...sbb OD int akan dikenakan berkadar dgn pengeluaran 500/bln.
Berbanding kalau kita guna RM6000 selambak duit OD utk settle CC, int OD akan terus dikenakan utk RM6000.

TQ bro diatas penjelasan ini...
jadi buat BT, kemudian bayar bulan2 guna duit OD
saya tiada pengalaman ttg BT, sbb guna CC ala kadar je...

 

[bujal38]

saya nak wat odasb ni tok langsaikan hutang dan maksimumkan asb.. so,saya nak mohon pendapat otai2 od sesuai ke tak saya buat od ni berdasarkan perbelanjaan saya..

gaji bersih-rm1798(lepas tolak kwsp dan pl-rm626)
tolak perbelanjaan-rm1724
saving-rm74
utang cc-rm2800
side income-rm300(duit ni buat byr cc)

Pl loan tu bank rakyat rm50k(15 tahun-bln2 rm526) n PL bsn rm10k(15 tahun-bln2 rm99)..Adakah sesuai saya buat PL loan lg dalam jumlah 15k n terus masuk asb then convert ke sijil n tkr ke od... mohon pendapat otai2 kat sini.. saya amat memerlukan bantuan anda…

Nutra,
emmmm PL tu dah abis ke belanja?
harapan saya belum lah...sbab PL awak tu jumlah dia dalam RM60k tu (banyak utk dibuat OD)
sila refer kepada kes en. Mahmud kita ok.
yg saya simpulkan kat sini - awak ada 3 utang besar ni - PL1+PL2+CC.

kalau PL tu tak guna lagi,
1. pergi convert ke sijil ASB (60k) dan buat OD skarang juga.
2. selesaikan hutang CC
3. ikut step by step kes En Mahmud kita (selak muka belakang belakang - rajin sikit lah ye)

kalau PL dah guna abis......emmmmm ni kena tanya pakar putar duit lah..saya tak mahir + masih belajar juga lagi. Mungkin kawan kawan lain boleh kasi idea.

p/s - kalau awak tak wat loan dulu dulu (bayar bulan bulan 626...banyak simpanan tuuuu), tapi no problem..boleh punye ni..sbab gaji awak lepas tolak PL EPF etc lebih dari perbelanjaan lagi....lebih baik dari kes en Mahmud kita (break even saja)

 

[bujal38]

Personal loan

salam semua,
saya lihat, ramai dari kita ni..mengambil personal loan.
soalan saya: errr...korang amik personal loan tu ...beli apa ye? renovate rumah ke

nasihat saya (sbab dah ada tool OD ni)
kalau nak amik personal loan atas apa sebab pun....ambillah yg termampu bayar...dan lepas tu jadikan dia sijil ASB n convert ke OD...baru la nak guna buat apa pun....

cuma kena lah bijak mengira sikit..jangan lah macam cikgu ahmad kata 'seperti red indian dapat machine gun'..kalau jadi gitu..apa perancangan kewangan pun tak jadi jang

 

[cdan]

Saya bersetuju dengan pandangan bro bujal....
kalau PL masih dlm tangan/belum guna, buat OD segera...

PL BR 50K - RM526 sebulan
PL BSN 10K - RM99 sebulan
kalau buat PL RM15K baru akan menambah bayaran bulanan....
kalau PL RM15K, payout 95% = RM14,250...
convert RM14K to sijil ASB, cagar dgn RHB 95% OD = RM13,300...
RM12.5K digunakan dari OD, baki RM800 utk back-up jika int OD naik atau div ASB turun...
Dari RM12.5K, RM2.8K utk settle CC, RM9.7K boleh generate via ASB...
Int OD 4.55% x RM12.5K = RM568.75 (RM47.40 sebulan)
Saving RM74 + side income RM300 = RM374 - guna utk bayar PL 15K + int OD

Jumlah ASB RM14K(sijil) + RM9.7K(OD) = RM23.7K
Dividen ASB RM23.7K x 8% = RM1896
Guna div ASB utk bayar principal OD

Cara ini mungkin cuma dapat membayar PL 15K + OD 12.5K dalam tempuh masa yg agak panjang (tidak termasuk PL 50K dan PL 10K) - ttp jika tergelincir landasan, hutang akan bertambah 50K + 10K + 15K + OD + CC

 

[cdan]

owh ok, tkasih

camner ngn case sy ni..sy rs beban ngn utang ni.
personal loan RM13K
asb loan RM15K
takde utang cc
ada housing loan, car loan, dan monthly bills mcm biasa.
yg pening paler, camner the best way nk guna OD sy yg ada utk settle personal loan & asb loan. (dua2 lom smpi setahun lg)

tolong ye..

hutang ni memang beban le bro....
ada hutang yg terpaksa dibuat macam
- housing loan - kalau menyewa lagi mahal
- car loan - ini dah jadi keperluan

hutang ni pula...
- asb loan RM15K - ada pro dan contra - baik jika pembayarannya tidak membebankan, baik bagi mereka yg susah menyimpan, jadi teknik ini membolehkan ia menyimpan "force saving" - apabila selesai pembayaran nanti RM15K adalah simpanan anda, baik kerana sekurang2nya RM1.2K bonus setiap tahun. Contra - terpaksa menanggung int sepanjang tempuh bayaran - pening paler...

- PL 13K - ini tidak tahu duduk perkara, jika dilaburkan bolehlah dikatakan baik walaupun pada dasarnya hutang itu tidak baik, jika tidak ianya adalah beban yg terpaksa ditanggung sehingga selesai - pening peler...

Alangkah baiknya jika PL 13K tu digunakan utk OD pada awalnya...