ODASB -> Basic Investment -> Metal Investment -> Chart Study

[ismailmohamad]

kalo gaji mmg besor..

mmg senyum laa installment rm 1300..

kalo ngam2... kene reconstruct balik laa..

 

[En. Rhoma Irama]

Gaji besar atau kecik tidak menjadi isu sebenarnya. Ada perkara lain yang lebih penting perlu difikirkan.

PL+OD > ASB dividen

Tidakkan itu merugikan. Tujuan sebenar kita melabur adalah untuk pulangan yang menguntungkan, tidak kira walau sekecil mana pun kadar keuntungan. Tapi jika membuat pelaburan yang terang-terang akan memberi kerugian kepada pelabur, tidakkan itu satu tindakan kurang bijak.

 

[SiRentap]

apa2 pun berbalik kepada yg asas ADVANCE OD.

-cash 12K cagar ke ASW dapat OD/ASW dkt CIMB 90% RM10,800
-wat loan ASB RM200K, bulan2 bayar guna OD, top-up OD bulan2 dgn gaji + cash advance CC.

nota: lagi besar nilai OD lagi power, klu ada +ve cash dari income bulan2 lagi sedap.

kalau teknik ni dah basi..kongsi2 la teknik terbaru

 

[SiRentap]

Teknik ni mungkin rempit jugak, tapi mungkin tak sesuai untuk semua orang. Kalau nak buat macam ni, kena tengok kemampuan diri jugak. Macam aku cakap sebelum ni, aku mampu bayar bulan2 untuk PL tu, tapi kalau nak simpan bulan2, mungkin disiplin tak cukup kuat dan brapa lama pulak nak cukup 200K? So, aku rasa jalan terbaik adalah guna teknik yang aku rasa boleh buat ni.

Ni aku buat calculation untuk orang2 yang tak brapa cerdik pasal financial calcution untuk apa yang aku maksudkan.

Personal Loan = 130000 (ASB Deposit)
OD 130000 = 123500
ASB Deposit = 70000 (from OD)
Balance OD = 53500
OD Interest = 70000 x 5% = 3500 per year
OD Interest Payment = 3500/12 = 291.67 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 1st Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 70000 - 14000 = 56000
OD Interest 2nd year = 56000 x 5% = 2800 per year
OD Interest Payment = 2800/12 = 233.33 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 2nd Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 56000 - 14000 = 42000
OD Interest 3rd year = 42000 x 5% = 2100 per year
OD Interest Payment = 2100/12 = 175 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 3rd Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 42000 - 14000 = 28000
OD Interest 4th year = 28000 x 5% = 1400 per year
OD Interest Payment = 1400/12 = 116.67 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 4th Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 28000 - 14000 = 14000
OD Interest 5th year = 14000 x 5% = 700 per year
OD Interest Payment = 700/12 = 58.33 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 5th Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 14000 - 14000 = 0
---------------------------------------------------------------
OD Interest tu aku boleh guna balance OD 53500 lagi tu untuk bayar, atau bila cukup bulan dapat gaji, aku transfer semua gaji aku masuk kat acc OD tu. Praktikal atau tidak? Kalau salah tolong betulkan.

since you mampu bayar PL yg besar tuh alang2 rempit ASW terus.

- wat OD/ASW RM130,000
- wat loan ASB RM200K, bayar PL dan loan ASB dari OD/ASW.
- top-up OD/ASW anda tiap2 bulan dgn duit gaji + combine dengan cash advance CC.

nota: klu dah kahwin wat join-venture dengan bini combine income dan wat loan ASB RM400K

 

[gold_minded]

since you mampu bayar PL yg besar tuh alang2 rempit ASW terus.

- wat OD/ASW RM130,000
- wat loan ASB RM200K, bayar PL dan loan ASB dari OD/ASW.
- top-up OD/ASW anda tiap2 bulan dgn duit gaji + combine dengan cash advance CC.

nota: klu dah kahwin wat join-venture dengan bini combine income dan wat loan ASB RM400K

haha.. plan rempit tahap gaban ni...

 

[cdan]

otai2 ODASB dah memberi pandangan.... memang superb... )

 

[bijakasb]

haha.. plan rempit tahap gaban ni...

hehe lama aku tak tgk cita nie..wawahahah

 

[abalin]

Teknik ni mungkin rempit jugak, tapi mungkin tak sesuai untuk semua orang. Kalau nak buat macam ni, kena tengok kemampuan diri jugak. Macam aku cakap sebelum ni, aku mampu bayar bulan2 untuk PL tu, tapi kalau nak simpan bulan2, mungkin disiplin tak cukup kuat dan brapa lama pulak nak cukup 200K? So, aku rasa jalan terbaik adalah guna teknik yang aku rasa boleh buat ni.

Ni aku buat calculation untuk orang2 yang tak brapa cerdik pasal financial calcution untuk apa yang aku maksudkan.

Personal Loan = 130000 (ASB Deposit)
OD 130000 = 123500
ASB Deposit = 70000 (from OD)
Balance OD = 53500
OD Interest = 70000 x 5% = 3500 per year
OD Interest Payment = 3500/12 = 291.67 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 1st Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 70000 - 14000 = 56000
OD Interest 2nd year = 56000 x 5% = 2800 per year
OD Interest Payment = 2800/12 = 233.33 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 2nd Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 56000 - 14000 = 42000
OD Interest 3rd year = 42000 x 5% = 2100 per year
OD Interest Payment = 2100/12 = 175 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 3rd Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 42000 - 14000 = 28000
OD Interest 4th year = 28000 x 5% = 1400 per year
OD Interest Payment = 1400/12 = 116.67 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 4th Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 28000 - 14000 = 14000
OD Interest 5th year = 14000 x 5% = 700 per year
OD Interest Payment = 700/12 = 58.33 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 5th Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 14000 - 14000 = 0
---------------------------------------------------------------
OD Interest tu aku boleh guna balance OD 53500 lagi tu untuk bayar, atau bila cukup bulan dapat gaji, aku transfer semua gaji aku masuk kat acc OD tu. Praktikal atau tidak? Kalau salah tolong betulkan.

Banyak maklumat berguna yang aku dapat kat sini. TQ semua otai2 yang bagi pandangan. Aku merempit sebab balance OD tu, selain daripada nak cover interest OD bulan2, aku cadang nak guna sebahagiannya untuk buat modal bisnes. Aku tahu kalau nak simpan bulan2 tu memang boleh, tapi bila cerita bab disiplin dan bila fikir pasal bisnes, maka aku kena merempit jugak. Kalau aku buat loan ASB 200k pun memang boleh, tapi mana aku nak cari modal buat bisnes? ASB 200k tu pun tak boleh nak buat OD selagi tak habis bayar.

 

[cdan]

cuba lihat plan bang pendik tu....
- PL rm130k tu masukkan dlm ASW
- buat ODASW (95% rhb, 90% cimb)
- apply loan ASB RM200K, byr thn pertama sahaja rm1100 x 12 = 13,200
- back-up int OD = rm4k
- modalkan biz dgn OD = rm100k
- byr PL + loan ASB dgn OD
- segala invome top-up OD

rm130k > OD CIMB 90% rm117k

 

[dollarkey]

Teknik ni mungkin rempit jugak, tapi mungkin tak sesuai untuk semua orang. Kalau nak buat macam ni, kena tengok kemampuan diri jugak. Macam aku cakap sebelum ni, aku mampu bayar bulan2 untuk PL tu, tapi kalau nak simpan bulan2, mungkin disiplin tak cukup kuat dan brapa lama pulak nak cukup 200K? So, aku rasa jalan terbaik adalah guna teknik yang aku rasa boleh buat ni.

Ni aku buat calculation untuk orang2 yang tak brapa cerdik pasal financial calcution untuk apa yang aku maksudkan.

Personal Loan = 130000 (ASB Deposit)
OD 130000 = 123500
ASB Deposit = 70000 (from OD)
Balance OD = 53500
OD Interest = 70000 x 5% = 3500 per year
OD Interest Payment = 3500/12 = 291.67 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 1st Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 70000 - 14000 = 56000
OD Interest 2nd year = 56000 x 5% = 2800 per year
OD Interest Payment = 2800/12 = 233.33 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 2nd Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 56000 - 14000 = 42000
OD Interest 3rd year = 42000 x 5% = 2100 per year
OD Interest Payment = 2100/12 = 175 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 3rd Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 42000 - 14000 = 28000
OD Interest 4th year = 28000 x 5% = 1400 per year
OD Interest Payment = 1400/12 = 116.67 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 4th Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 28000 - 14000 = 14000
OD Interest 5th year = 14000 x 5% = 700 per year
OD Interest Payment = 700/12 = 58.33 per month
---------------------------------------------------------------
Disember 5th Year
------------

Dividend 7% = 14000
Pay OD = 14000
OD Balance = 14000 - 14000 = 0
---------------------------------------------------------------
OD Interest tu aku boleh guna balance OD 53500 lagi tu untuk bayar, atau bila cukup bulan dapat gaji, aku transfer semua gaji aku masuk kat acc OD tu. Praktikal atau tidak? Kalau salah tolong betulkan.

Fuyo..rempit giler..)))
Kalau akulah..jika aku mampu bayar PL RM130,000 tu pun aku takkan buat PL sebanyak tu...sebaliknya aku akan terus buat ASB Loan RM200k. Tak perlulah nak bazir bayar interest PL tu..kecualilah interest PL + OD lebih rendah dari interest ASB Loan.
Dgn kemampuan utk bayar balik PL RM130,00 dah tentu tak ada masalah utk bayar balik loan ASB RM200k tu. Dgn ASB RM200k tu, senang senang dlm masa 7 tahun dapat untung lebih RM120k.
Habis Tahun ke 7, dgn kadar 7%, Jumlah ASB akan jadi RM321k dgn syarat dividen tak usik dan biarkan dia buat duit lagi.
Kalau nak rasa juga duit dividen tu, tukarkan saja dividen tu ke bentuk sijil dan macam biasala buat OD.
RM100k duit dividen X 90%, dapatlah RM90k. Buatlah apa yg anda suka dgn 90k tu. Hujung tahun dapat lagi dividen lebih RM22k