realist-property.com
Active+ Member
- Messages
- 3,021
- Joined
- Jan 26, 2008
- Messages
- 3,021
- Reaction score
- 241
- Points
- 33
salam pada warga2 cg...
saya just nak berkongsi dgn sdra/ri sekalian pengalaman saya buat housing loan, salah satu syarat utk nak lepas apply loan dari bank2 adalah komitmen yang rendah (walaupun ada bank yg bg pinjam walaupun komitmen setinggi 75%)...
saya ingin nasihatkn pada mereka2 terutama golongan2 muda yang baru berkerja,yang ingin memiliki sebuah rumah in future, beringat sikit apabila hendak membeli kerete....kalau boleh monthly instalment kereta tu jgnla lebih 20% dari gaji anda....kerana skang ni saya dapati ramai anak2 muda yang ingin bergaya dgn keta mewah2 dan sanggup membayar monthly instalment sehingga 40% - 50% dari gaji mereka....
honestly speaking, mereka2 kategori ini akan terasa sikit cubitanya apabila hendak memohon untuk pinjaman perumahan...
so moral value nya disini ialah apabila hendak membeli kerete tu, pk2 kn apa yang saya kongsikn disini....
Formula beli kereta:
1)monthly instalment = 20% dari income
+ car maintenance = 10% dari income
-----------------
30% dari income <-------- SIHAT
2)Monthly instalment = 30% - 40% dari income
+ car maintenance = 10% -15% dari income
-----------------------
40% - 55% dari income <--------- Sakit sket kot
--------------------------------------------------------------
Advantage 7% Bumiputera Diskaun
Just saya kongsikan disini advantage 7% bumiputera pada org2 melayu untuk beli rumah baru...
Bagi mereka yang xnk keluarkan downpayment tinggi bagi membeli rumah baru, daripada kita ambil 7% diskaun bumiputera, kita creditkan semula dari jumlah jualan rumah, disini anda dapat bayar kurang bagi duit upfront. ini maksud saya:
Contoh 1:
Jika ambil 7% diskauan
Harga jualan rumah : RM390,000
Harga jualan rumah selepas 7% diskaun : RM362,700
Downpayment 10% : RM36,270 <--- Agak tinggi nk bayar
Contoh 2:
Jika tidak ambil 7% diskaun
Harga Jualan rumah : RM390,000
Downpayment 10% - 7% = 3% : RM11,700 <--- EPF boleh lagi (bergantung pada akaun 2 individu juga)
Bagi rumah baru, kos anda perlu tanggung (bergantung juga promosi developer)
1) S&P
2) Stamp duty
3) MOT
Ketiga2 kos diatas sahaja boleh buat seseorang pening kepala untuk kuar kn duit
Selamat membeli rumah kawan2
saya just nak berkongsi dgn sdra/ri sekalian pengalaman saya buat housing loan, salah satu syarat utk nak lepas apply loan dari bank2 adalah komitmen yang rendah (walaupun ada bank yg bg pinjam walaupun komitmen setinggi 75%)...
saya ingin nasihatkn pada mereka2 terutama golongan2 muda yang baru berkerja,yang ingin memiliki sebuah rumah in future, beringat sikit apabila hendak membeli kerete....kalau boleh monthly instalment kereta tu jgnla lebih 20% dari gaji anda....kerana skang ni saya dapati ramai anak2 muda yang ingin bergaya dgn keta mewah2 dan sanggup membayar monthly instalment sehingga 40% - 50% dari gaji mereka....
honestly speaking, mereka2 kategori ini akan terasa sikit cubitanya apabila hendak memohon untuk pinjaman perumahan...
so moral value nya disini ialah apabila hendak membeli kerete tu, pk2 kn apa yang saya kongsikn disini....
Formula beli kereta:
1)monthly instalment = 20% dari income
+ car maintenance = 10% dari income
-----------------
30% dari income <-------- SIHAT
2)Monthly instalment = 30% - 40% dari income
+ car maintenance = 10% -15% dari income
-----------------------
40% - 55% dari income <--------- Sakit sket kot
--------------------------------------------------------------
Advantage 7% Bumiputera Diskaun
Just saya kongsikan disini advantage 7% bumiputera pada org2 melayu untuk beli rumah baru...
Bagi mereka yang xnk keluarkan downpayment tinggi bagi membeli rumah baru, daripada kita ambil 7% diskaun bumiputera, kita creditkan semula dari jumlah jualan rumah, disini anda dapat bayar kurang bagi duit upfront. ini maksud saya:
Contoh 1:
Jika ambil 7% diskauan
Harga jualan rumah : RM390,000
Harga jualan rumah selepas 7% diskaun : RM362,700
Downpayment 10% : RM36,270 <--- Agak tinggi nk bayar
Contoh 2:
Jika tidak ambil 7% diskaun
Harga Jualan rumah : RM390,000
Downpayment 10% - 7% = 3% : RM11,700 <--- EPF boleh lagi (bergantung pada akaun 2 individu juga)
Bagi rumah baru, kos anda perlu tanggung (bergantung juga promosi developer)
1) S&P
2) Stamp duty
3) MOT
Ketiga2 kos diatas sahaja boleh buat seseorang pening kepala untuk kuar kn duit
Selamat membeli rumah kawan2
Last edited:
( 
