Closed - KOWAJA

[alaman]

btw aku confius sket pasal KOWAJA ni ... ada orang kata Islamik .. ada orang kata tak Islamik ... sapa sapa yang lebih arif bleh citer tak ??[/QUOTE]

KOWAJA diuruskan oleh pelbagai bangsa. (masyarakat majmuk katakan)

The biggest share in KOWAJA is Malay Muslim. The rest are Chinese, Chinese Muslim, India and India Muslim.

Salah satu pendapatan kowaja ialah interest itself di samping projek pertanian dsb.

So yourself is the one to decide Kowaja ni islamik or not islamik.

*KOWAJA adalah sebuah koperasi yang mementingkan kebajikan ahli2 nya, bukan sekadar memberi kemudahan pinjaman seperti bank. Dengan interest tersebut Kowaja menjana pendapatan untuk memberikan kemudahan yang Maksimun kepada ahli2 nya. Kepada ahli2 yg belum mendapat kebajikan, harap bersabar kerana giliran anda pasti tiba. paid

 

[goldtrader]

owh ok .. itu dari segi management

how about kaedah pinjaman ?? ataupun kaedah pembiayaan yang disebut dalam islam ...

selalunya kaedah pembiayaan peribadi islam dia guna huruf "i" sebagai menandakan itu adalah kaedah pinjaman secara islamik

aku tanya ni bukan apa ... kekadang ada sesetengah orang amat menitik berat tentang kaedah pinjaman ni ...

ada member aku tu sampai buat semua urusan pakai Bank Islam ...

 

[alaman]

owh ok .. itu dari segi management

how about kaedah pinjaman ?? ataupun kaedah pembiayaan yang disebut dalam islam ...

selalunya kaedah pembiayaan peribadi islam dia guna huruf "i" sebagai menandakan itu adalah kaedah pinjaman secara islamik

aku tanya ni bukan apa ... kekadang ada sesetengah orang amat menitik berat tentang kaedah pinjaman ni ...

ada member aku tu sampai buat semua urusan pakai Bank Islam ...

Kaedah pinjaman cuma ada 1 iaitu Skim pinjaman peribadi al-mudarabah.

 

[alaman]

Erm... lama toi x post

 

[alaman]

Keadaan ekonomi yang GAWAT sejak kebelakangan ini telah menyebabkan orang ramai lebih berhati-hati berbelanja dan membuat simpanan.
Kadar BLR untuk bank-bank telah diturunkan bgi menggalakkan lebih ramai orang berHUTANG atau meminjam.

Jadi ni info / pendapat peribadi aku tentang cara bijak berhutang...

Mula2 korang kena setkan matlamat korang meminjam...
a) Pinjam untuk pelaburan? (money makes money)
b) Pinjam untuk pekahwinan? (money makes wife )
c) Pinjam untuk beli 'bikin' kereta / renovate rumah?
d) Pinjam untuk tutup hutang2 yang lama? (especially hutang pda keluarga & rakan2 mahupun hutang pada beberapa institusi kewangan)

Jangan korang pinjam kerana :-

a) nak idup mewah sekejap
b) nak beli benda yang bukan keperluan korang kerana terterik dengan iklan dsb
c) nak jadikan modal bsns or sistem MLM yg korang x faham risikonya (jgn igt semua business boleh untung)
d) atau apa2 alasan korang yg merapu2


Dah korang 'set'kan matlamat korang untuk berhutang, korang kena tnya diri sendri sama ada korang ni :-

A) Penghutang yg pentingkan interest brp % dan payout brpa RM atau
B) Penghutang yg pentingkan benefit keseluruhan pinjaman tu.

 

[alaman]

Sesudah korg dapat jawapan korang ni golongan mana... maka inilah pendapat aku..

Klo krg jenis A, jenis yg pentingkan interest korg better gi buat loan di bank
So far yg aku tau BSN yg offer interest terendah a.k.a 4% /year
Payout dia x sure lak berapa % dari loan

And as i know BSN TAK AKAN bgi rebet klo nk buat full settlement (kenyataan based on my clients complaint, perhaps x semua cwgn cmni)

 

[alaman]

Untuk geng2 pintar iaitu geng B, jenis yg tgk keseluruhan skim pinjaman tu, korang kena tgk aspek2 ni.

1) Life insuran
2) Tabungan
3) Nama as a share holder
4) Kadar payout dan caj2 yg dikenakan
5) Kemudahan membuat pinjaman kali ke 2
6) Proses pinjaman akan mengambil masa brpa lama?
7) Servis selepas pinjaman
8) Lain-lain kemudahan

Skim pinjaman yg ditawarkan oleh KOWAJA hampir2 menyerupai koperasi rakyat (sekrg ni Bank Rakyat) si mana kadar interestnya agak tinggi. Tujuannya tak lain hanya untuk mengaut keuntungan jgka pendek kepada koperasi dan menberi kebaikan jangka panjang kepada peminjam.

Pernah x kita dgr bahawa koperasi rkyat satu ketika dulu membuka share kpda peminjam2 di samping memberi pulangan dividen dari tabungan ahli2nya. ( Tlg betulkan sya klo info ni tersilap) Jdi apa yg KOWAJA buat adalah seakan-akan sama dgn Bank Rakyat ssatu ketika dulu. Tujuannya hnya lah untuk mengikuti jejak langkah bank rakyat dan bank kesatuan yg mana kedua2nya dulu hanya sebuah koperasi.


Berbalik kepada topik kita yang asal, tidaklah dapat sya nyatakan kemudahan yang KOWAJA beri secara terbuka di sini supaya mengelak ejen2 yang tidak berlesen menangguk air yg keruh kerana mereka2 ini tidak menyediakn kemudahan2 yg dinyatakan.

 

[alaman]

Utk semua ejen2 yg berdaftar, mari sma2 kita nyatakan nama, kwasan coverage dan no tel di sini utk memudahkan org ramai mencari ejen2 berdaftar KOWAJA

Sya mulakan dgn sya sendri

Mohd Abu - 012 341 3036
Kwsn coverage = Peninsular Msia (Face 2 face appoitment only cover on North Peninsular)
No Pendaftaran : BC40037-0710

 

[loankonsultan]

Utk semua ejen2 yg berdaftar, mari sma2 kita nyatakan nama, kwasan coverage dan no tel di sini utk memudahkan org ramai mencari ejen2 berdaftar KOWAJA

Sya mulakan dgn sya sendri

Mohd Abu - 012 341 3036
Kwsn coverage = Peninsular Msia (Face 2 face appoitment only cover on North Peninsular)
No Pendaftaran : BC40037-0710

bhg KL sape incharge boss..saya ada urusan sikit:">

 

[alaman]

INI ADALAH INFO YG TERRRRRPENTING...

Kemudahan dari KOWAJA

Peminjam2 yang telah meminjam bauat pertama kali, boleh melakuan pinjaman kali ke 2, ke 3 mahupun ke brpa kali yg korang suka TANPA PERRRLU OVERLAPPING...
DIULANGI>>> X PERLU OVERLAPPING


Apakah kebaikan sistem ni??
Contohnya cmni...

Loan pertama ( Jan 07 -Jan 2017)
Omar telah meminjam di bank RM10,000. Jumlah pinjaman yg perlu dibayar ialah RM15,000. (if interest 5%/year) dalam tempoh 10 thun. Byrn bulan RM125.

Loan ke 2 ( Jan 2008 -Jan 2018)
Selpas setahun, Omar gian nk buat loan lgi sbb perlukan Rm5,000 utk keperluan peribadi... Dia telah membayar loan yg lama sbyk RM125 X 12bln =RM1,500, maka baki loan pertama is Rm13,500.

So dlm kes ni Omar kena amik loan ke 2 berjumlah RM18,000.
RM19500 X 95% (let say ni payout) = Rm18,525
Then 185250 - 13500 = Rm5025

So bgi lan ke 2 ni, Omar kena byar 19,500 X 5%/year X 10 thun = 29,250
Byaran bulanan RM243.75


Loan ke 3 ( Jan 2009 - Jan 2019)
Kali ni plak Omar ditimpa msalah dan perlukan wang sbyak Rm10000. Terpaksa la dia overlapping lgi.

Baki loan ke 2 : RM29250 -(RM243.75/bulan X 12bulan) = RM26,325
Maka loan Omar kali ni,
RM38,000 X 95%payout = RM36,100
Cash di tgn = RM36,100 - RM26,325 = RM9,775

Byaran kali ni plak RM38,000 X 5% X 10 thun = RM57,000
Bulanan = RM475

Clear X semua????