personal finance management

[tet]

as salam....

aku rasa terpanggil utk bukak thread ni lama dah....tp x bukak2 jugak....baca2 kat thread tuan ikeda psl lasb n others, cam ramai yg x paham n tau kepentingan personal finance management (aku termasuk gak la...:">). jdnya...moh kita sama2 diskas pasal mende ni kat sini.....

ni aku petik skit dr porum orang....


konsep 1; minimum income.
sblm pegi ke mende2 lain, yg utama....kita harus tau, berapa minimum income.....pada masa skrg....kurang2nya....take home pay haruslah minimum 3k. x kisahlah suami + isteri ke @ sorang ke......klu kurang, kena usaha supaya income tu leh dpt....sbbnya, susah nak citer pasal saving, investment, insuran etc bila minimum requirement ni xde...tp x semestinya kurang dr tu xleh saving @ invest @ amik insuran.....ini konsep jer.......

konsep 2; control outflow dulu baru baru kejar in-flow (ada ke perkataan nih? bantai je la...hahaahha)
maksudnya control perbelanjaan.....live below your means....cthnya gaji 3k, belanja patutnya 80% je dr tu....bil2, sewa umah, etc tu limit at 2.4k jer....sbbnya, bila leh control outflow, barulah leh merancang utk saving, invest, insuran etc......banyak & ramai org duk kejar gaji tinggi....tp bila gaji naik, blanja pon ikut naik...so kenaikan tu xde pekdah...xde beza....tp.......teramat susah nak control.....keinginan nak spend duit yg ada kat tangan tu...pergh....gilo.....tp cuma ada 1 perkataan je utk control....disiplin.....disiplin kene kuat...klu x, u never know what 'financial freedom' is. ni citer pasal kawan aku ek.......dia da 5 tahun blanja dia x berubah....gaji dia naik average 300 setahun....bini dia lebih kurang camtu gak la.....rasa2 brapa saving dia sebulan? x nak ke bukak buku ASB ada 6 angka? stahun dividen ASB je 18k? hehehehhehe....

ada 2 cara nak control outflow;

1. what is your value?
a) senaraikan aset - umah, simpanan, keta, motor, EPF, etc.....
b) senaraikan utang - loan bank, loan umah, loan keta, utang CC, etc....
then A-B. klu minus, maknaya anda dalam bahaya....klu plus, anda menuju ke arah yg btul......

2. wat akaun kira2....
masukkan income kat atas skali, kat bwhnya senaraikan perbelanjaan tiap2 bulan. yg fixed punya.....loan keta, umah, cc, duit makan, simpanan...semuanya....dari situ leh tgk...camne duit masuk tu flow out......klu nak lagi bagus....wat kategori; saving, investment, keperluan idup, etc...bwh tu, leh masukkan perbelanjaan.....

n dr situ leh tgk camne duit gaji @ income kita tu cam air je mengalir kluar.....cara ni lebih kepada membentuk psikologi. menyerang minda supaya mula berfikir utk menghemat wang dan supaya kita start monitor kemana duit @ uang tu pegi.......


bersambung

 

[tet]

Xde otai nak tambah ker?

 

[besickers]

Balance ledjer adjustment

sofp, sopl
statement profit and lost
statement financial position

 

[bigwallet]

Thread bagus utk ku foloi


-------------
Asb akuk http://brunialamira.blogspot.com

 

[tet]

sambung skit lg.....

amik dr porum;

konsep 3: defence n attack.

a) defence
bermaksud penahan @ back up jika terjadi kesusahan....contohnya sakit, keta rosak, umah rosak, adik beradik mintak tlg...dsbnya.....defence ni ada 2 plak...

i) insurance
- insurance adalah defence yg terbaik. x kiralah apa jenis pon...life, medical, etc.....apa yg penting, insurance kena ada.....klu xde, cepat2 kena amik.....tp harus di ingat.....insurance adalah utk perlindungan. jd jgn jadikan ia sbg vehicle utk investment....klu ada return, bagus...klu xde, xper...sbb tujuan insurance adalah menolak risiko yg kita akan tanggung (sakit, mati, etc) kepada syarikat insurance.....klu anggap insurance ni sbg investment, sama cam nak g london, tp naik kapal laut la....sampai...tp lambat.....dan kebanyakan org, duk tgk apa return...kurang tgk pada apa benefit @ protection......padahal itu yg utama next is, brapa byk perlindungan yg saya perlu? ada byk cara utk kira..setiap org lain2....tp cara yg paling baik adalah spend 5% dr pendapatan utk insurance....dgn ini, ada perlindungan, n idup pon x terbeban dgn byk insurance byk sgt ie melebihi keperluan.....

tips: term insurance merupakan insurance yg terbaik, byr murah, perlindungan tinggi....tp low pointnya xde return.....anda tentukan....

ii) savings
saving ada byk jenis....ada saving utk retirement, saving utk kecemasan, saving utk anak, saving utk diri sendiri....macam2....tp utk ari ni, kita diskas pasal saving utk kecemasan. ie utk defence......saving utk kecemasan ni adalah saving @ dana cair utk back up klu tetiba kita perlu duit. contohnya cam keta rosak, rumah rosak, org tua sakit, ilang keje dsbnya (yg insurance x tanggung ler..). saving utk kecemasan ni tidak boleh di sentuh sama skali utk beli emanage, rim baru, etc..ini hanya utk hal2 kecemasan shj...klu x, x guna la....brapa byk nak simpan lam akaun ni? saving utk kecemasan ni boleh di set spt berikut;
keje gomen - 3 bulan perbelanjaan (expenses)
keje swasta - 6 bulan perbelanjaan (expenses)
keje sendiri - 6 bulan - 1 tahun perbelanjaan (expenses)
kenapa? ini adalah supaya klu anda ilang keje (yg paling utama), anda still ada masa utk carik keje n masih ada duit utk byr keperluan anda....

 

[nsr7777]

terbaik..sy mau lagi....

 

[alphaOne]

Xde otai nak tambah ker?

parking dulu.. nanti sembang..

 

[sandwich09]

Bagus thread ni..harap banyak input yang boleh membuka mata

 

[nsr7777]

mn tt....

sy mau lagi...

 

[tet]

sambung skit....

iii) Attack

Attack ni bermaksud invest. tujuan utama invest adalah untuk menggandakan aset anda. investment plak byk jenis....tp bleh dikategorikan kepada 3;
1. short term
2. medium term
3. long term

bila citer bab investment, xleh lari dr citer jugak bab risk. semua investment ada risk. risk bleh jd kecik @ besar...jd sblm invest, paham dulu risk, baru tgk bab untung.

selalunya, kita gelap mata bila tgk org/agen declare untung/interest/dividen 20%, 45% 100% dlm masa sebulan, setahun...n jarang sekali kita tgk risk yg ikut serta......as precaution, bila tgk investment, evaluate risk dulu n baru tgk return. dgn cara ini, baru kita akan lebih berhati2 dan akan cuba memahami investment tersebut dgn lebih mendalam.


kemudian bila da paham risk, baru evaluate brapa byk nak invest. utk evaluate brapa byk nak invest, cara paling simple adalah dgn mengetahui berapa byk kerugian yg sanggup ditanggung. invest at your sleep level kata matsalleh. ini bermaksau, jika anda kerugian dlm investment/skim ini, ianya tidak mengganggu lifestyle anda.

kita ambil cth lasb.

200k, 25 tahun - 1162 tidak termasuk insuran.

risk: blr naik. dividen xleh cover.

so, dr situasi diatas, bila blr naik, brapa byk increase monthly payment yg bleh anda cover? @ jika tidak mampu menampung apa2 kenaikan, dan harus cancel lasb, brapa byk kerugian yg anda mampu tanggung? katakan lepas 3 bulan dr lasb anda start, tiba2 blr naik n anda suda tidak mampu byr. bila cancel, mungkin tiada pengembalian dr bank @ anda harus tambah byr untuk menyelesaikan lasb tersebut? soalannya brapa byk yg anda sanggup/ boleh byr?

dr situasi diatas jika anda sudah mengenalpasti n analisa risk2 yg terlibat, anda akan lebih yakin dan tahu apa perlu dilakukan bila keadaan memaksa.


ps: ni pandangan peribadi n stakat pengetahuan aku jer....so, otai2 arap2 leh tambah....