Kelas Over Draft (OD)

[hatisuka]

Tak ada ker sifu2 OD kat Sabah? Dari awal thread sampai hujung langsung tak paham OD ni... otak aku dah tepu dgn forex kot..

 

[NEMO]

Aku baru pi PNB tanya direct pd pegawai kat situ tentang charge rm1 nie... Memang skrg PNB charge pd bank rm100 utk setiap sijil yg kita cagarkan tu. Masa kita tukar sijil kat PNB still kena rm2 per sijil (Ni pun dngr cam derang nak charge rm10 plak). Lepas bawak pi bank nanti tu yg bank plak charge kita rm100 per sijil. Aku pun x paham knp PNB tergamak buat charge yg melampau camtu... ~X(

Pegawai PNB tu rekemen kalau nak buat OD, pi direct deal dgn Credit Administration Centre (CAC) bank yg kita mohon tu. Kiranya pusat bank buat urusan loan OD ni le. Kat situ derang charge kita cuma rm50 aje per sijil. So, dpt le jimat 50%... huhuhu. Setiap negeri biasanya ada satu je CAC derang. Aku belum cek lg dgn RHB & CIMB kat mana derangnya CAC!

mcm tu la pulok...abis camne plan kite ni..

 

[Jackhalid]

iye ke bro? dah buat kaji selidik ke? dah berbincang ngan ulamak ke? ke main cakap je pas tu gelak. halal & haram jauh bezanya dan benda ni serius.

sapela saya nak berbincang dengan ulama wahai baracuda. tetapi saya ada ilmu. saya dah belajar pasal kewangan Islam masa belajar kat universiti dulu. sebenarnya personal loan kalau nak diikutkan memang tak boleh langsung, pasal duit didagangkan dengan duit dan kita bayar lebih daripada apa yang kita pinjam. tak kira la Bank Islam ke, al-Rajhi ke etc. hanya pembelian aset saje yang dibolehkan sebab itu bank beli dari supplier, pastu bank jual kat kita. kira bank dapat untung atas usaha yang dibuat untuk melaksanakan jualan, bukan untung atas angin je macam personal loan. Islamic punya personal loan diorang pakai konsep macam jual-beli aset gak, tapi aset tu tak wujud (fictitious asset). konsep ni dipanggil Bai al-Inah. sistem ni dicipta untuk menghalalkan personal loan. contoh mudah: saya ada motor bernilai RM5k. saya jual motor saya kepada Aman yang memandu BMW. so, Aman bagi 5k pada saya, dia amik motor saya, tapi dia tak guna pun pasal dia dah ada BMW. lepas 1 thn, Aman jual balik motor tu pada saya pada harga RM6k. so, saya bayar RM6k pada Aman & Aman pulangkan motor tu pada saya. inilah yang diamalkan dalam sistem perbankan Islam kita. biasanya diorang gunakan tanah sebagai aset. padahal aset tu tak bertukar tangan pun.

kalau nak tulis semua memang banyak lagi hujah2. skang ni kat Malaysia memang susah nak cari (atau takde?) benda yang betul2 Islamic. kalau nak Islamic sangat, pinjam je la pada member2 @ family. banyak tu pinjam, banyak tu le bayor. selain daripada tu memang kena bayar lebih punya kalo pinjam wang.

ni dah lari topik dah nie. sorie kawan2. back to the topic again. KELAS OD okeh. salammmmmmmm

 

[azam575]

sapela saya nak berbincang dengan ulama wahai baracuda. tetapi saya ada ilmu. saya dah belajar pasal kewangan Islam masa belajar kat universiti dulu. sebenarnya personal loan kalau nak diikutkan memang tak boleh langsung, pasal duit didagangkan dengan duit dan kita bayar lebih daripada apa yang kita pinjam. tak kira la Bank Islam ke, al-Rajhi ke etc. hanya pembelian aset saje yang dibolehkan sebab itu bank beli dari supplier, pastu bank jual kat kita. kira bank dapat untung atas usaha yang dibuat untuk melaksanakan jualan, bukan untung atas angin je macam personal loan. Islamic punya personal loan diorang pakai konsep macam jual-beli aset gak, tapi aset tu tak wujud (fictitious asset). konsep ni dipanggil Bai al-Inah. sistem ni dicipta untuk menghalalkan personal loan. contoh mudah: saya ada motor bernilai RM5k. saya jual motor saya kepada Aman yang memandu BMW. so, Aman bagi 5k pada saya, dia amik motor saya, tapi dia tak guna pun pasal dia dah ada BMW. lepas 1 thn, Aman jual balik motor tu pada saya pada harga RM6k. so, saya bayar RM6k pada Aman & Aman pulangkan motor tu pada saya. inilah yang diamalkan dalam sistem perbankan Islam kita. biasanya diorang gunakan tanah sebagai aset. padahal aset tu tak bertukar tangan pun.

kalau nak tulis semua memang banyak lagi hujah2. skang ni kat Malaysia memang susah nak cari (atau takde?) benda yang betul2 Islamic. kalau nak Islamic sangat, pinjam je la pada member2 @ family. banyak tu pinjam, banyak tu le bayor. selain daripada tu memang kena bayar lebih punya kalo pinjam wang.

ni dah lari topik dah nie. sorie kawan2. back to the topic again. KELAS OD okeh. salammmmmmmm

Thanks bro... sbb kasi kefahaman hehehehe

 

[Jeb]

Thanks bro... sbb kasi kefahaman hehehehe

aik?
ade ye benda camni
azam, ym jap.leh? nak tanya ckit..

 

[azam575]

aik?
ade ye benda camni
azam, ym jap.leh? nak tanya ckit..

aku BLUR huhuhuhuhu

 

[Jeb]

ym aku :- xxul_gunturean

bro, aku da add dah..

 

[Baracuda]

sapela saya nak berbincang dengan ulama wahai baracuda. tetapi saya ada ilmu. saya dah belajar pasal kewangan Islam masa belajar kat universiti dulu. sebenarnya personal loan kalau nak diikutkan memang tak boleh langsung, pasal duit didagangkan dengan duit dan kita bayar lebih daripada apa yang kita pinjam. tak kira la Bank Islam ke, al-Rajhi ke etc. hanya pembelian aset saje yang dibolehkan sebab itu bank beli dari supplier, pastu bank jual kat kita. kira bank dapat untung atas usaha yang dibuat untuk melaksanakan jualan, bukan untung atas angin je macam personal loan. Islamic punya personal loan diorang pakai konsep macam jual-beli aset gak, tapi aset tu tak wujud (fictitious asset). konsep ni dipanggil Bai al-Inah. sistem ni dicipta untuk menghalalkan personal loan. contoh mudah: saya ada motor bernilai RM5k. saya jual motor saya kepada Aman yang memandu BMW. so, Aman bagi 5k pada saya, dia amik motor saya, tapi dia tak guna pun pasal dia dah ada BMW. lepas 1 thn, Aman jual balik motor tu pada saya pada harga RM6k. so, saya bayar RM6k pada Aman & Aman pulangkan motor tu pada saya. inilah yang diamalkan dalam sistem perbankan Islam kita. biasanya diorang gunakan tanah sebagai aset. padahal aset tu tak bertukar tangan pun.

kalau nak tulis semua memang banyak lagi hujah2. skang ni kat Malaysia memang susah nak cari (atau takde?) benda yang betul2 Islamic. kalau nak Islamic sangat, pinjam je la pada member2 @ family. banyak tu pinjam, banyak tu le bayor. selain daripada tu memang kena bayar lebih punya kalo pinjam wang.

ni dah lari topik dah nie. sorie kawan2. back to the topic again. KELAS OD okeh. salammmmmmmm

At least ko cakap secara serius, aka rasa panas bukan apa, ko gelak dan ko cakap riba & yg halal tu sama. sedangkan ulamak di malaysia & dunia sentiasa berusaha memperbaiki sistem muamalat islam. Kalau nak discuss pun xkan habis.so aku xyah nak balas hujah ko boler refer kat ustaz yg bertauliah.

 

[MOD jr.]

ape ke bende la OD tu...

 

[WnB]

Aku kat maybank OD. pon camtu gak dekat 2 rat kena charge....tapi kurang seminggu clear..so mmg cepat la proses OD..

proses OD ku sekarang ni telah mencecah ke usia dua bulan belum setle lagi... huhuuuhu..

lagi lambat OD lulus, lagi banyak perubahan bakal berlaku.. 1 hb 9 lepas dah kuatkuasa format baru utk Risk Disclosure Statement... (RDS) daripada PNB...

mana2 yg belum lulus tu.. cepat2laaa tanya dengan officer bank... kot2 kena isi borang baru... kalau dah sedia pakai borang baru no halnye...

bukan apa..kang buatnya tak settle2 susah jugak....

~X( ~X( ~X(