Islamikkah perbankkan islamik?

[Terror]

walau mcm mana pun sistem perbankkan nie,risiko hanya utk pelanggan,bank tiada ada risiko...
hatta perbankkan islam dan konvensional sama je..
ibu dia bank negara malaysia..

kalau rajin selalula belek web site bnm...
nanti tahula..

tahukah anda,kerajaan malaysia hanya memiliki 15% sahaja pemilikan saham bank negara malaysia,85% pemilikan lagi dipegang oleh orang asing atau syarikat asing yang tidak dinyatakan oleh bnm..

 

[dhiaperfumes]

banyak perbankan islam diupgrade.. dgn konsep upah dan tambahan kos atas modal.. walaupun takde faedah...tapi masih mebebankan peminjam... kalau ikut islam apa yang kita pinjam itu yang kita pulang.. tetapi peminjam boleh beri tambahan sebagai sumbangan pinjaman itu.. tetapi dimalaysia.. pemberi pinjam lak yang tetapkan tambahan kos...kos ujarah kos upah masih boleh diterima lagi.. mengikut islam...

 

[PendingDiraja]

pernah buat PL Islamik kat bank .. cakap dalam telefon dgn pegawai bank kata..loan ni takde faedah..tapi perkongsian keuntungan..(perkongsian apa kalau yang untung bank je peminjam tak untung pun..)..chetttt

 

[dhiaperfumes]

pernah buat PL Islamik kat bank .. cakap dalam telefon dgn pegawai bank kata..loan ni takde faedah..tapi perkongsian keuntungan..(perkongsian apa kalau yang untung bank je peminjam tak untung pun..)..chetttt

pengkongsian yang dimaksud itu bagi pelaburan mudarabah.. dimana org yang buat pelaburan tetap (mudarabah) dimana mereka simpan kat bank.. dan bank guna duit itu untuk beri pinjaman.. pulak..biasa 70:30 atau 60:40 pelabur: bank...keuntungan yang dimaksudkan tambahan yang diberi oleh peminjam...so itu la keuntungannya..diberi kepada pelabur...

contoh bank rakyat la kadar keuntungan bagi personal loan
5.90 dan dibayar kepada akaun pelabur.. 2.90

 

[sparrow]

mantap ke bro?

uzar rasanya salah pemahaman ni. apa yang ust. imran cakap tu contoh je. salah satu produk kononya islamic bank. maksudnya lebih kepada fractional reserve system secara menyeluruh. tujuan sebenarnya adalah penggunaan emas sebagai matawang. bila guna emas ni, fractional xlehlah berfungsi macam sekarang. uzar bukannya xpaham, mungkin saja buat2 xpaham.

senarionya,

sykt cekik darah developer sdn. bhd. pemaju taman rumah mahal boulevard. antara projek rumah flat 3bilik, 1bilik air, 1bilik tandas duduk dgn harga RM60,000.

si A bernama rakyat marhain bin kena kencing buta ingin beli rumah tu. duit yang ada hanya RM10,000. dia datang dgn isteri dan anak 7orang, berusia dari 5 hingga 12 tahun, dengan harapan ingin kediaman yang lebih selesa setelah tinggal dirumah setinggan yang disewa dgn harga RM200.

lepas tgk je contoh rumah (kalau ada), dia bersetuju. dia pun bayar ke pemaju duit booking, RM500. dalam masa 3bulan, dia kena bayar balance deposit 10% dan sign SNP. jadi, dia kena bayar balance RM5,500. dia pun tersenyum riang, sebab duitnya ada. ada balance lagi untuk beli tambahan perabot.

pergilah dia mencari bank untuk buat pinjaman rumah. dalam kepala dia, untuk lebih afdal donia dan akhirat, dia nak cari bank islam (atau kononnya islam). jumpalah dia bank tersebut. bank ahlong kononnya islamic berhad. masuklah dia jumpa pegawai bank, sambil bawa resit booking rumah dan slip gaji yang cantek. nama xde masalah untuk buat loan bank. bank officer cakap, alhamdulillahhhhhh. en datang tempat yang betul. hari tu juga keluar letter offer. hehehehe. tapi, en. kena bayar balance deposit dan sign SNP dulu, sebelum pinjaman diluluskan. no problem katanya. pergilah dia jumpa pemaju, untuk segerakan sign SNP. pemaju cakap, boleh je. bawa duit sekali. SNP dah standard, tukar nama je. ehehehehe. dipendekkan cerita, bank tersebut luluskanlah pinjaman BBA, dgn segala istilah arab dan inggeris yang satu haram pembeli ni tak paham kecuali perkataan loan. dalam hati kecil, peduli hapa aku. islamic bank ni. xkan nak menindas.

setelah 3tahun, rumah yang ditunggu hanya nampak cerucuk sahaja. terbengkalai. bank dah keluarkan 40% jumlah yang dipinjam. tanpa berlengah masa, bank keluarkan surat untuk minta pembayaran dari pembeli. pembeli cakap, nak bayar apa? rumah xde. bank bagitahu, aku peduli apa, kau dah pinjam, duit dah keluar, lepas 3 tahun, kau bayarlah instalment, jumlah pokok tambah jumlah keuntungan (ayat kapitalis, principal plus interest). ini tidak adil, kata pembeli. instalment aku nak bayar, rumah aku kena sewa. kata bank pulak, ohh maaf. kami bukan pusat zakat atau badan kebajikan. kami adalah PENIAGA. adil bukanlah manifesto kami. dalam agreement xde sebut pasal adil tentang ni. ekekeke. terkebil kebillah pembeli rumah tu. nak baca balik agreement loan dgn SNP, xpaham. siannnnn pembeli.#:-S

ini salah satu senariolah. banyak senario sebenarnya, tapi malas nak tapi panjang2.

antara isu utamanya adalah, siapa pembeli dalam senario ni? En.Rakyat marhain bin kena kencing buta, atau bank ahlong kononnya islamic berhad. kalau ikut kata UZAR, bank yang beli. jadiiiiiiiii

1)kenapa SNP bukan bank yang sign?
2)kenapa deposit individu yang bayar?
3)kenapa projek terbengkalai, individu yang kena tanggung, sedangkan pembeli rumah dari pemaju ialah bank?

perghhh cth mantap dn ringkas

bkn nk merendahkn UZAR....tp ko mmg failed UZAR

 

[sparrow]

bagi pendapat aku la..aku lebih memilih islamic banking sebab bagi aku, kita kena lawan sistem conventional yg diperkenalkan oleh barat. memang la interest still ada dlm islamic banking, tapi dia fixed rate..kalau dia cakap loan RM20k, last skali jumlah kita bayar RM20k.kalau conventional, jumlah akan lebih drp 20K sebab tanpa kita sedar, interest dia akan naik n bank tak akan bagitau kat customer. so, kenapa bro zinedine cakap harus kat conventional n haram kat islamic banking?

then, fixed interest dalam islamic banking tu adalah sebagai keuntungan bank tu..cuba bayangkan kalau bank tu bagi 0% interest untuk loan islamic banking, kat mana pulangan diorang? kat mana diorang nak ambil duit untuk bayar gaji pekerja2 bank diorang. bank adalah salah satu institusi perniagaan, mesti la diorang nak untung jugak..kita xboleh buat bank ni sama macam pusat zakat, untuk kebajikan..maybe kita xpuas hati sebab kadang2 interest dia tinggi,so kita condemn kan sistem ni. tapi kita semua tau x kalau conventional cakap interest 9% masa mula2 buat loan, interest tu x kan jadi 9%..dia akan naik melampau2 secara senyap.

yang menjadi isu dalam islamic banking sekarang ni adalah konsep bait bitamin ajil diorang tu..yg jual kertas perjanjian tu. semua islamic banking kat dunia dah tolak konsep tu, kecuali malaysia..so, kita sebagai customer, boleh pilih nak guna konsep mana..jgn guna konsep ni..banyak lagi pilihan dalam islamic banking.

so, terpulanglah kepada kita semua, nak pilih islamic banking yg mula diperkenalkan n dipraktikkan oleh orang islam kita or nak pilih conventional yg diperkenalkan oleh barat..

kat qatar jer pinjam 20k byr 20k

kwn aku yg keje kt sana lh yg ckp....

kt msia ada????

 

[sparrow]

tak semua org meminjam sbb tak mampu.. ramai je yg meminjam sbb nak bermewah2 dan jugak selera besar mcm jin.

ambik kesempatan terhadap keesusahan org lain mmg bukan cara islam. dan bank islam tak guna tipu muslihat pun dan tak ambik keesempatan atas kesusahan org lain.

yg jadi masalah skrg ialah kepala otak kau dah disogokkan dgn idea bila pinjam seringgit bayar seringgit.

itu mmg betul, dan bahasa arab dia kita panggil qard al hasan. 100% bebas riba.

satu lagi perlu diingat bank islam TIDAK MEMINJAMKAN wang. bank islam hanya tawarkan servis PEMBIAYAAN.

ini 2 benda yg nampak sama tapi totally berbeza.

riba terjadi bila kau PINJAM DUIT dari bank konvensional, dan bayar secara tangguh principal beserta bunga. bunga ni yg penyebab riba.

bank islam pulak akan MEMBIAYA perbelanjaan kau utk beli sesuatu, rumah cthnya.

bank islam akan beli rumah tu utk kau, dan akan jual balik kt kau beserta untung. ini kita panggil bisnes. 100% halal disisi allah.

kemudian kau akan bayar balik secara tangguh kpd bank islam.

boleh nampak beza dia mcm mana?

ke hati masih gelap nk sokong perbankan konvensional berasaskan riba lagi?

sy putar lagi....

ko baca dan fahami dr 1st page dh menjwp persoalan ko tuh

pinjam sbb selera mcm jin???apa ko penah apply loan x??? dgn gaji 2k sbln ko bleh ker beli umah 200k??? kalo blh lulus citer skit bank yahudi cap islam mana lak...

hutang singgit byr singgit bukan org ckp tp Rasulluah yg cakap..skolah x abis ko ni

 

[TokJayo777200]

1)"It's all about business segmentation. There's financial market for every niche of society and Islam is a very big and profitable niche especially in Malaysia.. so change some terms to sound more Islamic like interest=profit, property borrowing/financing = buy and sell of property, no matter what the fine print says the net effect is not much different from conventional banking or even worse, your MRTA insurance cover will be based on the agreed "selling price" of the property which means to include all the "interests" that has been built in to the agreed sale figure while under the conventional banking MRTA is based on actual selling price before interests".

2)"Is this all that Islam got?It can't be...kata Islam supreme...so mana specialnya?kalau sama je,takdaklah supremenya...I wonder what Rasulullah Saw would say if he's still around.Would he say it is ok to change terms from interest to profit and deemed it halal...?"

3)"It all boils down to "niat" or intention. Just answer the question; why was Islamic Bank set up? It is a commercial entity with the sole purpose of making profit to shareholderrs. Its a big Muslim market out there, so how do you tap it? Use religion. You are right, what would Rasulullah say if you have an "akad jual-beli" with a bank for a property for RM300,000 when the market value is only RM100,000?"

4)"So far to my knowledge... 3 elements that would render the transaction prohibited under the muamalah discipline... 1) riba'. 2) gharar; 3) maisir . Riba', or usury, other than the one that we know practised by the financial institution may also appear in 'buy and sell' transaction. Our islamic banking based their product on those which approved by shariah board of bank negara. And some shariah scholars especially from middle east and even Pakistan did not fully agree on what was approved by shariah board of bank negara as shariah compliant."

5)"Kadariah keuntungan yg ditetapkan menjadi haram untuk pinjaman wang...bukan jual beli..."

6)"Tahun ‎1997-nak buat loan dengan bank islam,minta RM54000..bayar RM789 sebulan untuk 20 tahun.Tak puas hati aku ke BCB Jalan sungai Besi,Loan RM54000...bayar RM465 sebulan untuk 18 tahun saja....so yang mana lebih mudarat....LU PIKIR LAH SENDIRI...aku tetap ambil BCB saja."

 

[putra1234]

sy putar lagi....

ko baca dan fahami dr 1st page dh menjwp persoalan ko tuh

pinjam sbb selera mcm jin???apa ko penah apply loan x??? dgn gaji 2k sbln ko bleh ker beli umah 200k??? kalo blh lulus citer skit bank yahudi cap islam mana lak...

hutang singgit byr singgit bukan org ckp tp Rasulluah yg cakap..skolah x abis ko ni

bawa sabar bro. kita minum kopiii duluuu.

 

[lop4088]

Salam...
Nak bagi pendapat yg tak seberapa skit...
Aku setuju perbankan konvensional haram...pasal dia terang ada riba. Perbankan Islam pada aku meragukan (ikut pemahaman dari pembacaan sendiri haram, tapi ada MP Syariah). Sebab jadi haram....penggunaan 'fiat money', dimana bank boleh buat duit dari duit penyimpan - fraction reserve. Sepengetahuan aku, sistem perbankan dunia dikuasai Yahudi.
Jadi aku berpendapat, dari orang2 Islam termasuk alim ulamak dok pening pasal bank ni....baik kita semua dok kempen untuk kembali pada Islam sebenar zaman Rasulullah SAW dan sahabat (termasuk zaman khalifah2 Islam). Yang aku tahu..zaman tu guna emas dan perak dalam bentuk dinar dan dirham. Kalau guna kaedah ni Insya Allah selesai masalah.
Yang ni nak buat kena persetujuan pemerintah... kalau pemerintah tak setuju...kempen tukar pemerintah. Kempen supaya kita semua kembali kepada sistem Khalifah.
Ikut keadaan semasa... kita ni taat sangat dekat perlembagaan persekutuan tajaan penjajah tu...perundangan Islam dah jadi second class..kuasa terbatas..tu la dia yg kita kena fikirkan..