BLR berubah...

[mygol]

ok....

bank...any bank cuma offer dua perkara....pabila ada duit lebey untuk wat partial payment...

satu; advance payment mode...
dan dua: principal reduction

ok...

normally pabila bertukar jer BLR....maka tempoh juga akan bertukar tetapi tidak installment..maka...

jika ko sain SnP dan dah dapat clearance dari bank i.e CIMB...coba perhatikan berapakah current BLR...

eg.

* Eg: Loan RM150,000 , 6% interest, Payment: RM900
6.00% = RM 900, 360 mth(30 years, int RM173,700)
6.75% = RM 900, 496 mth(41 years, int RM296,300)

....makanya....

Extended 136 mths！Extra RM122,500 interest！
(11 years 4 months)

katakan lah ko nyer loan dalam RM150,000..dengan BLR semasa pada 6.00%..
jika berlaku kenaikan BLR pada masa hadapan....secara otomatiknya ko punya tenure...loan tenure akan bertambah...katakan ko nyer tempoh pinjaman/tenure tu selama 30 tahun...maka jika berlaku kenaikan sebanyak 0.75 daripada BLR 6.00%,tempoh pembayaran balik ko akan diextend sehingga 136 bulan dengan additional interest paying of RM 122,500

sebagai menjawab soalan....

lagi elok kalau beli rumah dalam keadaan BLR tinggi jika ko mampu...tapi kalau cashflow tidak mengizinkan..maka ko leh grab housing loan sekarang sementara BLR tgh merudum sekarang nih...ko nyer monthly installment genti rendah punya....tapi ingat....apapun boleh terjadi dalam tempoh masa 30 tahun..

harap penerangan aku dapat membantu...

Tq... untuk pejelasan diatas.....so..maknanya Pilihan no 1 Byr sama amaun tapi tempoh pinjaman menjadi pendek....andai kata aku x tulis surat byr mcm biasa(mcm sekarang ni) ikut dlm perjanjian...payment tu akan ditolak pricipal ke??...:-?

 

[harraz asyraaf]

Tq... untuk pejelasan diatas.....so..maknanya Pilihan no 1 Byr sama amaun tapi tempoh pinjaman menjadi pendek....andai kata aku x tulis surat byr mcm biasa(mcm sekarang ni) ikut dlm perjanjian...payment tu akan ditolak pricipal ke??...:-?

no need letter bro...

dia otomatik tukar nyer...

just try yr luck...

kalau makin turun...dapatla ko merasa tenure ko jadi pendek...tapi kalau pas ni BLR picking up naik sampai 7%....leh biru muka beb...

 

[His777ham]

adekah kadar interest nie turun untuk pinjaman perumahan jer??

kalau personal loan camner..dia kurang juga ke??

ade sapa sapa keje bank ke apa ke ..leh jelaskan..TQ

 

[mygol]

no need letter bro...

dia otomatik tukar nyer...

just try yr luck...

kalau makin turun...dapatla ko merasa tenure ko jadi pendek...tapi kalau pas ni BLR picking up naik sampai 7%....leh biru muka beb...

Ok...jawapan dari CIMB tidak meyakinkan aku...CSD kata pergi mana2 branch isi borang.....pergi branch...depa ckp kena buat surat...
pas tu aku call branch yg aku buat loan ckp kena buat surat...aku ckp dgn officer tu.. bukan ke dlm LO haritu ckp BLR akan berubah mengikut keadaan semasa?....officer ckp...kena juga buat surat request untuk kurangkan interest.......Bank ni kalau BLR turun buat pekak je...tapi kalau BLR naik cepat je surat sampai nak bagitau....minggu depan nak pegi CIMB nak tgk mcm mana...susah sgt aku C4 je CIMB ni....

 

[sconsult]

Ada beberapa faktor perlu difikirkan sebelum menerima 'offer' interest yg lebih rendah.
1. Kita akan mula kembali pada 'payment schedule', principle vs interest
2. Kita kena beli semula insuran, walaupun insuran yg lama diberi 'rebate'
3. Kita mungkin kena bayar yuran proses
4. Kita mungkin kena bayar wang guaman
5. Semak juga pada 'letter of offer' pinjaman asal, samada kita dikenakan 'penalty'

dll faktor lagi.

 

[aidiryatim]

Ada beberapa faktor perlu difikirkan sebelum menerima 'offer' interest yg lebih rendah.
1. Kita akan mula kembali pada 'payment schedule', principle vs interest
2. Kita kena beli semula insuran, walaupun insuran yg lama diberi 'rebate'
3. Kita mungkin kena bayar yuran proses
4. Kita mungkin kena bayar wang guaman
5. Semak juga pada 'letter of offer' pinjaman asal, samada kita dikenakan 'penalty'

dll faktor lagi.

betul betul betul, dan ape yg di fikir itu perlu diterjemahkn kepada soklan pada staff terbabit dan pastikan jawapan nya benar2 jawapan yg jujur. akhir sekali.. kita sendiri perlu buat kira2 untung rugi nya.

 

[deqirana]

kalo nak selamat amek pembiayaan islamic punyer....BUT since TT dan amek konvensional better TT pendekkan tempoh pembayaran ..

 

[deqirana]

Ok...jawapan dari CIMB tidak meyakinkan aku...CSD kata pergi mana2 branch isi borang.....pergi branch...depa ckp kena buat surat...
pas tu aku call branch yg aku buat loan ckp kena buat surat...aku ckp dgn officer tu.. bukan ke dlm LO haritu ckp BLR akan berubah mengikut keadaan semasa?....officer ckp...kena juga buat surat request untuk kurangkan interest.......Bank ni kalau BLR turun buat pekak je...tapi kalau BLR naik cepat je surat sampai nak bagitau....minggu depan nak pegi CIMB nak tgk mcm mana...susah sgt aku C4 je CIMB ni....

urrmmmm... heheh bank pura2 taktau la tu takut rugi...

 

[NaZa]

sementara ada pakar ni leh saya tanya sekali

5 tahun lepas saya bayar RM1020/month pada kadar BLR 7.1-7.2
skrang bayaran saya pun tetap RM1020/month pada BLR 5.9

jadi adakah tempoh bayaran saya secara automatik bekurang pada kadar BLR sekarang?

thx

attachment:

 

[T2T]

sementara ada pakar ni leh saya tanya sekali

5 tahun lepas saya bayar RM1020/month pada kadar BLR 7.1-7.2
skrang bayaran saya pun tetap RM1020/month pada BLR 5.9

jadi adakah tempoh bayaran saya secara automatik bekurang pada kadar BLR sekarang?

thx

attachment:

kalau mengikut gambarajah tu, segala duit lebihan akan ditolak ke pokok, tapi better pergi cek direct dgn bank tanya betul ke dia tolak pokok? atau 5.9% tu sekadar tulisan je?

pada pendapat saya, refinancing adalah lebih baik, walaupun terdapat fees2 lain yg terpaksa ditanggung, tapi kalau dikira semua berapa sgt fees tu kalau di bandingkan dgn payment bulan2 sekarang?

yang penting apa tujuan kita? nak rendahkan payment? nak cash out? dan sebagainya..

my 2 sen