((
Salam sahabat semua..
Aku salah seorang mangsa BBA ..
BBA ni lebih teruk dari AHLONG..
Aku hanya ingin berkongsi pengalaman beban yang aku tanggung sekarang.Pada Disember 2004, aku telah membuat pinjaman dengan sebuah bank di KT secara Islamik dengan konsep al-bay’ bithaman ajil (BBA)untuk membeli rumah dengan harga RM249000++. Pada November 2008, aku memohon untuk re-finance rumah tersebut dengan secara konvensional. Ia akan dapat menjimatkan bayaran bulanan sebanyak RM600. Pada mulanya memang berat hati untuk berpindah ke konvensional. Bila kawan-kawan menasihatkan dengan konvensional akan terlibat dengan RIBA.Aku degil jugak sebab untuk mengurangkan beban hutang dengan segera.
Tetapi hari ini ( 29 March 2009 ), aku terkejut apabila diberitahu oleh pihak bank jumlah baki hutang sehingga 31 March 2009 yang perlu dijelaskan untuk proses refinance ialah RM257000. Melebihi daripada jumlah pinjaman asal !!!
Apabila aku kira jumlah bayaran yang telah aku buat semenjak Disember 2004 hingga 29 March 2009 ialah sebanyak RM99000++ .
Aku terasa tertipu dengan sistem BBA.
Selama +/-4tahun aku tidak pernah terlewat membayar. Rupa-rupanya RM99000++ hanya untuk membayar bayar keuntungan ( faedah ).
Konsep BBA lebih teruk dari AHLONG.
Patutlah kaedah Musyarakah Mutanaqisah (MM) atau perkongsian berkurangan lazimnya diamalkan di Timur Tengah, Amerika Syarikat, Kanada, England dan Australia.
Taubat.. aku akan nasihatkan kawanx2 jangan guna BBA.
Penipu saje konsep ni..
utk dtail sila baca ni.
www.bnm.gov.my/files/publication/fsps/bm/2007/cp03_rencana_02.pdf
sepatutnya BNM dah lama hentikan sistem BBA ni.
http://www.bicarajutawan.com/forum/showthread.php?p=66734
kesimpulan aku.
Dari Abdullah bin Abu Qatadah r.a, katanya:”Abu Qatadah mencari seseorang yang berhutang kepadanya dan menghilangkan diri. Kemudian orang itu ditemuinya. Dia berkata kepada Abu Qatadah,:”Aku sedang dalam kesulitan.” Maka berkata Abu Qatadah:“Demi Allah! Demi Allah! Aku mendengar Rasulullah s.a.w bersabda,:”Sesiapa yang ingin dibebaskan Allah dari kesulitan pada hari kiamat, maka hendaklah dia memberi kelapangan bagi orang-orang yang dalam kesulitan atau membebaskannya dari hutang.”
(Sahih Muslim)
bank adalah bank.
Ni utk bacaan..
Maybank sudah guna konsep MM ni.
http://www.maybank2u.com.my/mbb_inf...-IslamicLoans&chCatId=/mbb/Personal/LOA-Loans
Musharakah Mutanaqisah Term Financing-i or MM Term financing-i (MMTF-i) is a shariah compliant financing facility offered for new and existing corporate and commercial customers for asset acquisitions and refinancing such as landed properties, plant and machinery, vessels and commercial vehicles.
Bolehlah sesiapa berminat berkunjung di mana2 bank guna MM.
lebih adil kepada pengguna.
Hapuskan BBA. untuk kepentingan rakyat.
Produk pembiayaan perumahan patuh Syariah yang fleksibel
Kita semua sudah tahu tentang BBA atau Bai' Bithaman Ajil, iaitu pembiayaan Islam yang berasaskan kontrak beli dan jual semula. Kontrak ini digunakan secara berleluasa dalam pembiayaan perumahan yang ditawarkan oleh bank-bank Islam tetapi tidak begitu fleksibel. Sebagai contoh, jika anda mempunyai wang lebih, anda tidak boleh sesuka hati menggunakannya untuk melunaskan pembayaran dan mengurangkan kadar keuntungan. Anda perlu memohon kepada bank terlebih dahulu dan terpulang kepada bank untuk memberikan rebet atas kadar keuntungan. Malah jika anda menjual rumah dan menjelaskan hutang, rebet yang diberikan tidak termaktub dalam kontrak, sebaliknya diberikan berasaskan budi bicara bank dan amalan biasa bank-bank di Malaysia. Malah ada kes di mana rebet tidak diberikan sehingga kes sampai ke mahkamah, walaupun perkara ini jarang berlaku.
Dengan Musyarakah Mutanaqisah (MM), pengguna boleh mendapatan pembiayaan perumahan yang lebih fleksibel berasaskan konsep pemilikan bersama dan sewaan. Sebagai contoh, jika anda membayar pendahuluan 10%, anda akan memiliki 10% rumah tersebut dan bank pula memiliki 90%. Setiap bulan, anda membayar ansuran. Sebahagian ansuran tersebut akan digunakan untuk membayar sewa kepada bank untuk 90% daripada nilai rumah dan sebahagian lagi untuk membeli sebahagian daripada pemilikan rumah daripada bank. Sebagai contoh kasar, selepas membuat ansuran selama setahun, anda akan memiliki katakan 15% rumah manakala bank pula 85%. Walaupun bank memiliki sebahagian besar rumah, anda tidak perlu bimbang kerana kuasa ke atas rumah terletak di tangan anda.
Proses ini diteruskan sehinggalah anda memiliki sepenuhnya rumah tersebut. Kadar sewa akan ditentukan mengikut kadar pembiayaan asas dan juga lokasi dan jenis kediaman. Berbeza daripada BBA yang sebahagian besarnya mengenakan kadar keuntungan tetap, MM menggunakan kadar terapung, berasaskan kadar pembiayaan asas. Pembeli rumah juga boleh membuat pembayaran lebih, iaitu jika sesuatu bulan ada duit lebih, jumlah tersebut boleh digunakan untuk membeli lebih banyak bahagian hak milik daripada bank, lantas mengurangkan kadar sewa yang dibayar kerana sewa yang dikenakan hanya ke atas bahagian yang dimiliki oleh bank sahaja. Kontrak MM memberikan tahap fleksibiliti yang sama dengan perbankan konvensyenal tetapi menggunakan konrak berasaskan perkongsian hak milik dan sewa, dengan pemilikan bertambah bagi pengguna secara beransur-ansur dan pemilikan berkurangan secara beransur-ansur bagi Bank. Sebab itulah pembiayaan ini turut dikenali dengan nama diminishing musyarakah.
http://laburniaga.blogspot.com/2008/09/musyarakah-mutanaqisah.html
